銀監(jiān)227號文并未阻止民生銀行開出1萬家社區(qū)銀行的夢想。民生銀行董事長董文標(biāo)（微博）今日接受騰訊科技、騰訊財(cái)經(jīng)采訪時表示，民生銀行做小區(qū)金融非常實(shí)，將平臺落戶到社區(qū)，直接向三四千家業(yè)主提供面對面金融服務(wù)，某種程度上這比互聯(lián)網(wǎng)更可怕。

與一般銀行對比，所謂的金融便民店簡陋至極：三間房加起來不到30平米，其中一間是便民增值服務(wù)區(qū)，擺放了POS機(jī)，以及“菜籃子便民服務(wù)平臺”、維絡(luò)卡和拉卡拉的終端機(jī)；第二間放一臺民生銀行終端，及兩臺手機(jī)銀行體驗(yàn)機(jī)。

2013年5月底，董文標(biāo)在與投資者見面時表示，2.0版民生銀行將實(shí)現(xiàn)分行行長一把手工程，打造小微金融和小區(qū)金融，無條件授信給“圈定”小區(qū)客戶以拉動個人金融資產(chǎn)，通過標(biāo)準(zhǔn)化、模塊化、批量化模式來點(diǎn)綴商業(yè)銀行體制。“未來的民生銀行還要打造小微金融和小區(qū)金融，分層給予不同額度的授信，無條件授信拉動個人金融資產(chǎn)。”

不過，民生模式也受到質(zhì)疑為：如果沒有牌照審批管理，可能會出現(xiàn)“假冒網(wǎng)點(diǎn)”的現(xiàn)象；此外，民生銀行大量使用派遣制員工被質(zhì)疑無法管控風(fēng)險(xiǎn)。去年銀監(jiān)227號文通知，旨在鼓勵銀行網(wǎng)點(diǎn)下沉、同時規(guī)范社區(qū)金融支行模式的文件中提到，面向社會公眾的銀行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)持牌經(jīng)營、不得業(yè)務(wù)外包等。

其中最關(guān)鍵一條是：銀監(jiān)系統(tǒng)將對新設(shè)的社區(qū)支行、小微支行進(jìn)行數(shù)量管理，從區(qū)域和機(jī)構(gòu)兩個維度進(jìn)行科學(xué)規(guī)劃。在審批時會注意當(dāng)?shù)乜偭靠刂?，以及各家銀行之間的平衡。這被認(rèn)為可能會影響民生社區(qū)銀行開設(shè)步伐。

從董文標(biāo)今日表態(tài)看，他依然對這一模式充滿信心。董文標(biāo)說，不管到什么年代，美國的路子走過來，做虛的就是虛的，實(shí)的非常重要，現(xiàn)在銀監(jiān)會對民生銀行非常支持，民生銀行搞小區(qū)金融，小區(qū)金融就是做物理的，不管是互聯(lián)網(wǎng)再發(fā)展，人與人之間、面與面之間的交流永遠(yuǎn)是主要的交流方式。

“我跟馬云說，兄弟，咱們共同發(fā)展，你不要都革命了，這東西你也沒那本事。有影響肯定會有一點(diǎn)，但是影響不大。”董文標(biāo)說，因?yàn)槊裆y行做實(shí)的，也做網(wǎng)上的東西。“大家不要擔(dān)心我們成了末代恐龍或者什么家伙，那是忽悠的。”

董文標(biāo)今日還談及民生銀行小微金融，稱小微金融有很好的商業(yè)模式，民生銀行2.0模式正形成，很多是通過互聯(lián)網(wǎng)完成，將來可成為行業(yè)致勝者。董文標(biāo)表示，民生銀行服務(wù)小微企業(yè)戶均貸款在下降，服務(wù)的小微企業(yè)30多萬戶，戶均貸款300萬現(xiàn)在逐步往下減，現(xiàn)在變到130萬。整個貸款發(fā)生額接近2萬億，余額現(xiàn)在4000多億，而小微貸款不良率只有千分之六。

董文標(biāo)說，民生銀行全行不良率已經(jīng)公告，大體是千分之八，但是小微這塊只有千分之六，尤其長三角這塊，雖然經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)很大的波動，但是小微金融這塊還是非常穩(wěn)定。“有些大行有時候老做大，你現(xiàn)在叫他低三下四，然后去給小商戶服務(wù)，他就放不下自己的身段，所以就出了大問題。”

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