文|中國企業(yè)報 崔敏

1月3日訊，回顧2016年的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)熱鬧非凡：整治風(fēng)暴、后監(jiān)管時代、金融科技、消費金融、區(qū)塊鏈等頻繁出現(xiàn)在公眾視野。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著各項法律法規(guī)的出臺，互金行業(yè)野蠻生長得到扼制，未來金融科技將成為主旋律，互聯(lián)網(wǎng)金融也將從2.0時代走向3.0時代。

重拳整治下成交量仍在攀升

2016年4月，央行牽頭、多部委聯(lián)合出臺了《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》，并在全國范圍內(nèi)啟動有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的專項整治。8月，銀監(jiān)會又發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，這也成為2016年互金行業(yè)的重頭戲。各大監(jiān)管政策的出臺明確了整治時間表，這對行業(yè)回到正軌、實現(xiàn)穩(wěn)定健康發(fā)展具有重大意義。

“除了網(wǎng)貸監(jiān)管辦法在法律法規(guī)方面的確認(rèn)，互金整治活動更是加速了市場上不合規(guī)企業(yè)的淘汰進(jìn)程， 凈化整個行業(yè)，避免劣幣驅(qū)逐良幣的發(fā)生。”互聯(lián)網(wǎng)金融信息平臺唐小僧相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2016年對互金行業(yè)來說是機遇與挑戰(zhàn)并存的一年。合規(guī)監(jiān)管、場景飽和、獲客困局、盈利困局和資本寒冬，這五大因素加速了網(wǎng)貸行業(yè)拐點的出現(xiàn)，是行業(yè)瓶頸，也是突破口。

財路通聯(lián)合創(chuàng)始人王崇羽表示，在2016年下半年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的整治重拳下，互金行業(yè)的成交量卻繼續(xù)不斷上漲，截至2016年11月底，網(wǎng)貸行業(yè)歷史累計成交量為31847.67億元，突破3萬億元關(guān)口。網(wǎng)貸行業(yè)于2015年10月實現(xiàn)了第一個萬億元，用時超過七年之久，第二個萬億元僅僅用了7個月時間，第三個萬億元用了6個月，可見行業(yè)發(fā)展勢頭依然值得期待。

隨著政策的頻繁收緊，互聯(lián)網(wǎng)金融野蠻生長告一段落，市場環(huán)境得到了凈化，行業(yè)徹底告別了“裸奔”時代。翼龍貸董事長王思聰認(rèn)為，2016年，互聯(lián)網(wǎng)金融無論是在規(guī)范化發(fā)展還是在產(chǎn)品技術(shù)性創(chuàng)新等方面都取得了長足的進(jìn)步。預(yù)計2017年，互聯(lián)網(wǎng)金融將會有一場新的蝶變。

2017年金融科技將炙手可熱

展望2017年，紫馬財行CEO唐學(xué)慶認(rèn)為，“2017年互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向?qū)⒗^續(xù)圍繞合規(guī)、穩(wěn)健、金融科技、普惠金融這四個關(guān)鍵詞。馬太效應(yīng)愈演愈烈，行業(yè)洗牌接近尾聲，市場秩序更加健全完善。其中，2017年金融科技將成為炙手可熱的發(fā)展方向，大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等金融科技服務(wù)將從概念階段真正落實到互金平臺的日常運營層面;可針對平臺的資產(chǎn)獲取、風(fēng)險控制、信息披露、貸后管理、逾期催收等運營需求提供個性化的智能解決方案;與此同時有效解決大數(shù)據(jù)風(fēng)控難題，全面降低互金信貸集中風(fēng)險，進(jìn)一步提高互金產(chǎn)品質(zhì)量及服務(wù)效率。

極融CEO許一震也認(rèn)為，2017年將成為金融科技元年。隨著2016年的合規(guī)整改浪潮，在市場和政策的雙重作用下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)洗牌加速，停業(yè)轉(zhuǎn)型成了小平臺較好的出路。“互聯(lián)網(wǎng)金融將向垂直化、細(xì)分化、移動化、大數(shù)據(jù)化等方向發(fā)展。”

2017年將成為金融科技與持牌機構(gòu)合作更密切的一年，消費金融牌照也會更多。金融科技與持牌機構(gòu)的合作，一方面幫助金融機構(gòu)實現(xiàn)轉(zhuǎn)型，另一方面也是讓金融科技回歸到市場合規(guī)上來。

王崇羽認(rèn)為，傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融將進(jìn)一步分工合作。對于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來講，在一些細(xì)分領(lǐng)域，通過和傳統(tǒng)金融合作能夠有效降低傳統(tǒng)金融機構(gòu)的成本，充分發(fā)揮雙方的優(yōu)勢。“在今后一段時間的調(diào)整、整合和市場篩選之后，未來可能會形成相對穩(wěn)定的生態(tài)，向著更加專業(yè)化、合作化的方向去發(fā)展。”

王思聰也表示，2017年互聯(lián)網(wǎng)金融將回歸初心，繼續(xù)作為傳統(tǒng)金融的有效補充，在監(jiān)管的預(yù)設(shè)軌道內(nèi)不斷創(chuàng)新升級，深耕實體普惠領(lǐng)域，滿足廣大長尾用戶的投融資、支付等配套金融服務(wù)需求，大力支持經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型升級。

互聯(lián)網(wǎng)金融3.0時代的裂變

2017年互聯(lián)網(wǎng)金融投資者經(jīng)過市場教育后會更加理性，不再盲目追求高收益率，而是全面評估企業(yè)綜合實力，尤其是合規(guī)性問題。只有在備案管理、銀行存管、信息披露、借款限額等各方面達(dá)到合規(guī)門檻的平臺才能贏得更多投資者的青睞。

唐學(xué)慶分析，未來，嚴(yán)格監(jiān)管將成為互金標(biāo)配，因此投資者在選擇平臺時首先要注意企業(yè)是否合規(guī)的問題。在產(chǎn)品選擇方面，應(yīng)警惕收益率較高的秒標(biāo)、凈值標(biāo)以及部分債權(quán)信息不透明的標(biāo)的，以嚴(yán)謹(jǐn)審慎的態(tài)度選擇期限適中、收益適中、信披透明、債權(quán)清晰，進(jìn)行了銀行存管并且借款金融滿足小額分散原則的產(chǎn)品進(jìn)行投資。

許一震告訴《中國企業(yè)報》記者，金融科技是采用技術(shù)手段而非單純商業(yè)模式變化來進(jìn)行金融創(chuàng)新，不是簡單的技術(shù)復(fù)制，而是從0到1的金融創(chuàng)新，深入觸及金融行業(yè)的本質(zhì)。當(dāng)下已從互聯(lián)網(wǎng)金融興起的2.0時代轉(zhuǎn)向了3.0時代，金融科技3.0更多的是金融與技術(shù)場景跨界的融合，尤其是信息類技術(shù)發(fā)展全面突破，以及與金融的跨界融合。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展日漸成熟、監(jiān)管細(xì)則落地，互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)正在發(fā)生變化，這種變化由“金融+科技”結(jié)合推進(jìn)。

在唐小僧相關(guān)負(fù)責(zé)人看來，隨著技術(shù)進(jìn)化和應(yīng)用，動態(tài)重構(gòu)和跨界整合，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的未來成本更低，效率更高。

PPmoney董事長兼創(chuàng)始人陳寶國認(rèn)為，2016年關(guān)鍵詞之一是蛻變?；ソ鹌脚_不約而同地選擇在2016年進(jìn)行集團化升級或業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。首批集團化互金企業(yè)將為網(wǎng)貸行業(yè)合規(guī)化探索出一條路徑。

“目前，整個行業(yè)還處于一個“單細(xì)胞”的狀態(tài)，比如產(chǎn)品結(jié)構(gòu)比較初級，包括運營活動、運營手段、產(chǎn)品研發(fā)手段都比較單一。而未來互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中金融產(chǎn)品的設(shè)計和包裝應(yīng)該是往更多維度去發(fā)展，在合規(guī)的基礎(chǔ)上，產(chǎn)品會越來越多元化，越來越細(xì)分化、智能化。”陳寶國表示。

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