文｜網(wǎng)易

12月29日訊，“居民消費(fèi)升級(jí)已成為經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長新引擎，由此帶來的新消費(fèi)場景快速崛起，助力互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)迎來了大發(fā)展的機(jī)遇。”蘇寧金融研究院院長黃金老在第二十一屆兩岸金融合作研討會(huì)上表示，“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)解決了行業(yè)的多個(gè)痛點(diǎn)，將大行其道。”

中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《2016中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展報(bào)告》顯示，我國互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)規(guī)模從2011年的32億元飆升至2015年的2234億元，增長了約69.81倍，在保險(xiǎn)業(yè)總保費(fèi)中的比重從0.2%攀升至9.2%。

時(shí)下，當(dāng)網(wǎng)購、在線支付、在線旅行成為生活的一部分后，退貨險(xiǎn)、賬戶保險(xiǎn)、旅行保險(xiǎn)等“標(biāo)配”早已滲透進(jìn)日常生活的各個(gè)場景。

消費(fèi)升級(jí)讓網(wǎng)絡(luò)購物成為時(shí)下的潮流，這一場景催生了電商類保險(xiǎn)和支付安全類保險(xiǎn)。其中，以訂單險(xiǎn)、退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)為代表的電商類保險(xiǎn)，有效解決了網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)后顧之類，激發(fā)網(wǎng)購一族購物熱情，促進(jìn)網(wǎng)購交易，為商家降低成本的同時(shí)，還有效提升了客戶體驗(yàn)。而賬戶安全保險(xiǎn)，則有助于保障用戶賬戶資金安全，并在用戶賬戶被盜時(shí)提供便捷的理賠服務(wù)。

消費(fèi)升級(jí)同樣助推了我國休閑娛樂大市場的開啟和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的大發(fā)展，讓旅游人數(shù)屢創(chuàng)新高，消費(fèi)貸款者激增。根據(jù)艾瑞監(jiān)測數(shù)據(jù)，2015年中國在線旅游市場交易規(guī)模達(dá)4326億元，同比增長39.9%，預(yù)計(jì)2016年中國在線旅游市場交易規(guī)?？蛇_(dá)5421億。龐大的在線旅游市場，讓互聯(lián)網(wǎng)旅行保險(xiǎn)發(fā)展提速。2015年互聯(lián)網(wǎng)旅行保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模同比增長140%，高于保險(xiǎn)行業(yè)20%的保費(fèi)增速。

高漲的消費(fèi)貸款驅(qū)動(dòng)信用保證保險(xiǎn)成為互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)生態(tài)圈的“新寵”。2015年中國消費(fèi)貸款規(guī)模達(dá)到了477萬億元，占到了社會(huì)消費(fèi)品零售總額的15.9%。保監(jiān)會(huì)披露數(shù)據(jù)顯示，2015年全年貸款保證保險(xiǎn)支持小微企業(yè)及個(gè)人獲得融資金額1015.6億元，其中有25個(gè)省區(qū)市開展小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)，共支持12.3萬家小微企業(yè)獲得銀行融資貸款188.6億元。

保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，健康險(xiǎn)發(fā)展迅猛，2015年全年健康險(xiǎn)保費(fèi)收入增長70%，而今年前三季度增速已達(dá)86.8%，增長率遠(yuǎn)超產(chǎn)壽險(xiǎn)，多家推出健康險(xiǎn)的公司積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)，在產(chǎn)品、服務(wù)、渠道等方面“觸網(wǎng)”。

汽車市場的發(fā)展，助推我國車險(xiǎn)規(guī)模的快速增長。加之車險(xiǎn)較容易實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化，車險(xiǎn)的互聯(lián)網(wǎng)化非常普遍。2015年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到768.4億元，其中汽車保險(xiǎn)占到93%以上。

美國三大電商運(yùn)營商之一的Verizon，近期就與一系列汽車制造商和汽車保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作，開發(fā)了Progressive Snapshot(行車習(xí)慣監(jiān)測)。該系統(tǒng)監(jiān)測用戶30天內(nèi)駕駛習(xí)慣，并按照行駛里程和用力踩剎車的情況作出評(píng)估，根據(jù)評(píng)估結(jié)果，客戶將有機(jī)會(huì)獲得月供打折資格，一年以后汽車保險(xiǎn)價(jià)格最多可以降低一半。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)解決行業(yè)痛點(diǎn)

“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將大行其道。”黃金老分析稱，傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的痛點(diǎn)在于渠道成本高，而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的最大優(yōu)勢在于可以降低渠道成本，線上渠道費(fèi)用低，能夠?yàn)橛脩籼峁└唾M(fèi)率的產(chǎn)品。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)具備五大優(yōu)勢：市場上，能滿足網(wǎng)絡(luò)化、碎片化、場景化的用戶保險(xiǎn)需求，不局限于傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)，新險(xiǎn)種緊密結(jié)合社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展及消費(fèi)投資熱點(diǎn)，市場定位鮮明;產(chǎn)品上，具備互聯(lián)網(wǎng)基因，能不斷捕捉場景和開發(fā)符合互聯(lián)網(wǎng)思維的產(chǎn)品;參與主體上，更加多元化，電商公司、專業(yè)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理公司、數(shù)據(jù)服務(wù)公司、軟件開發(fā)公司等共同參與，產(chǎn)業(yè)鏈共生共存;數(shù)據(jù)上，線上大數(shù)據(jù)積累，產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)定制、精準(zhǔn)營銷、精準(zhǔn)定價(jià)等;用戶體驗(yàn)上，可以手機(jī)一鍵購買，簡單便捷，理賠服務(wù)更佳。

在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)大行其道的背景下，作為中國互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的五大集團(tuán)之一的蘇寧金融，除了提供電器類產(chǎn)品的延保服務(wù)，更致力于為個(gè)人消費(fèi)者提供專業(yè)的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)解決方案，已推出多個(gè)創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，包括意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等多種保險(xiǎn)產(chǎn)品。據(jù)悉，蘇寧延保業(yè)務(wù)已經(jīng)穩(wěn)居行業(yè)第一。

“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)要想走得更遠(yuǎn)，發(fā)展更快，就需要金融科技的支持和驅(qū)動(dòng)。”黃金老表示，近年來，全球互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)異軍突起，成為全球保險(xiǎn)業(yè)、特別是中國保險(xiǎn)業(yè)的一大亮點(diǎn)。而在當(dāng)前，全球金融科技創(chuàng)新推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)向縱深變革，中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展正在邁入新紀(jì)元。

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