文|中國證券報(bào)
12月29日訊,2016年即將結(jié)束之際,4天內(nèi)5家民營銀行的籌建申請獲銀監(jiān)會批復(fù)。專家和市場人士表示,無論是從財(cái)務(wù)投資還是業(yè)務(wù)發(fā)展協(xié)同角度來看,銀行牌照對民營資本仍有強(qiáng)大的誘惑力,預(yù)計(jì)明年民營資本對民營銀行牌照的爭奪仍會持續(xù)。中國證券報(bào)記者從江西、云南等多地銀監(jiān)局獲悉,當(dāng)?shù)孛駹I企業(yè)發(fā)起設(shè)立民營銀行的積極性很高,地方監(jiān)管部門將大力支持和推動。
批復(fù)迎來小高潮
銀監(jiān)會12月27日公布,批復(fù)山東威海藍(lán)海銀行、吉林億聯(lián)銀行、遼寧振興銀行的籌建申請。此前銀監(jiān)會公布,批復(fù)江蘇蘇寧銀行、北京中關(guān)村銀行的籌建申請。在這5份批復(fù)文件中,有3份的發(fā)文日期為12月16日,2份為12月19日。
值得注意的是,在5家獲批籌建的民營銀行中,有兩家處于東北地區(qū)。根據(jù)榮盛房地產(chǎn)此前發(fā)布的公告,該公司全資子公司沈陽榮盛中天實(shí)業(yè)有限公司擬作為發(fā)起人之一,發(fā)起設(shè)立遼寧振興銀行。遼寧振興銀行擬定注冊資本20億元,其中榮盛中天實(shí)業(yè)擬以現(xiàn)金方式出資6億元認(rèn)購遼30%的股份,為第一大股東。吉林億聯(lián)銀行的發(fā)起人包括中發(fā)金控投資管理有限公司和吉林三快科技有限公司,持股比例擬為30%和28.5%。
民營銀行設(shè)立申請獲批在年底掀起一波小高潮,這與監(jiān)管部門的鼎力支持不無關(guān)系。銀監(jiān)會城市銀行部主任凌敢此前表示,對于民營銀行的設(shè)立,今年銀監(jiān)會從申請受理到正式批復(fù)籌建平均僅用時(shí)20天左右。
在9月召開的2016年城商行年會上,銀監(jiān)會主席尚福林透露,今年民營銀行申請已有14家完成論證。照此推算,目前尚有3份已完成論證的申請正在等待批復(fù)中。
明年仍將是“風(fēng)口”
銀監(jiān)會高層人士多次公開表示,民營銀行的設(shè)立不搞“計(jì)劃生育”,將繼續(xù)按照“成熟一家、設(shè)立一家、不一哄而起”的原則,積極穩(wěn)妥推動民營銀行常態(tài)化發(fā)展。
監(jiān)管部門的表態(tài)使各路資本熱情十足。券商分析人士預(yù)計(jì),明年民營銀行仍將是資本“風(fēng)口”。大資本布局民營銀行,充分顯示民營銀行領(lǐng)域頗具投資價(jià)值。隨著政策利好的推動,提前布局民營銀行的上市公司有望取得先發(fā)優(yōu)勢和成長機(jī)遇。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),目前青龍管業(yè)、金一文化、華紡股份、科陸電子等上市公司正在主導(dǎo)或參與籌建民營銀行。
中國社科院金融所銀行研究室主任、國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室銀行研究中心主任曾剛表示,目前還有不少民營企業(yè)正在排隊(duì)申請?jiān)O(shè)立民營銀行。
曾剛建議,進(jìn)一步擴(kuò)大民營銀行試點(diǎn)范圍。從試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)來看,民營銀行在公司治理、決策效率、市場化激勵機(jī)制、服務(wù)中小微企業(yè)和民營企業(yè)等方面表現(xiàn)出一定的體制優(yōu)勢,設(shè)立民營銀行對于進(jìn)一步深化銀行業(yè)改革具有重要意義。但目前試點(diǎn)的數(shù)量較少,總體體量較小,難以對整個銀行業(yè)形成鯰魚效應(yīng),示范效應(yīng)有限。建議在對試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行總結(jié)的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍,推廣試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn),充分發(fā)揮民營資本的體制優(yōu)勢,帶動整個銀行業(yè)提高效率。
凌敢表示,民營銀行的批設(shè)不是簡單地增加機(jī)構(gòu)數(shù)量,而是要增加金融服務(wù)的有效供給。民營銀行要發(fā)揮機(jī)制靈活、決策靈活的優(yōu)勢,用新的體制機(jī)制、新的商業(yè)模式、新的技術(shù)手段,解決傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不能或不愿解決的問題,填補(bǔ)金融服務(wù)空白點(diǎn),有效緩解“融資貴、融資難”等突出問題。
專家表示,從全球金融業(yè)監(jiān)管實(shí)踐來看,考慮到銀行類金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營模式的特殊性,世界各國金融監(jiān)管部門對銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的設(shè)立及業(yè)務(wù)經(jīng)營均予以嚴(yán)格的準(zhǔn)入監(jiān)管。對于民營銀行,不能輕易降低準(zhǔn)入門檻,否則會影響民營銀行未來的發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。
看好產(chǎn)業(yè)與金融協(xié)同
統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截至三季度末,經(jīng)營中的6家民營銀行資產(chǎn)總額1329.31億元,各項(xiàng)貸款611.57億元,各項(xiàng)存款428.20億元,平均不良貸款率0.54%,撥備覆蓋率471.21%。微眾銀行行長李南青透露,該行今年至少能實(shí)現(xiàn)盈虧平衡,可能實(shí)現(xiàn)盈利,實(shí)現(xiàn)盈利的時(shí)間表將早于預(yù)期。
券商分析人士表示,除商業(yè)銀行穩(wěn)定的盈利能力外,產(chǎn)業(yè)與金融的協(xié)同發(fā)展是眾多民營企業(yè)對民營銀行牌照趨之若鶩的重要原因。例如,永輝超市(601933,股吧)出資6.6億元,參與發(fā)起籌建福建華通銀行。國泰君安認(rèn)為,永輝超市是商超龍頭,參與發(fā)起籌建民營銀行將充分發(fā)揮永輝超市現(xiàn)金流及規(guī)模優(yōu)勢,拓寬融資渠道并提供新盈利增長點(diǎn)。超市的本質(zhì)在于供應(yīng)鏈,由于永輝超市具備生鮮等拳頭品類經(jīng)營優(yōu)勢,即便在電商快速發(fā)展階段仍保持客流量粘性,客流眾多+停留時(shí)間較長,使得場景嫁接金融等功能前景可期。
曾剛認(rèn)為,未來民營銀行要真正實(shí)現(xiàn)差異化競爭,首先要充分實(shí)現(xiàn)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融合,銀行的業(yè)務(wù)與發(fā)起股東的業(yè)務(wù)生態(tài)應(yīng)實(shí)現(xiàn)有機(jī)互動。“互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立的民營銀行更側(cè)重互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù),產(chǎn)業(yè)資本發(fā)起設(shè)立的銀行則偏重供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融等。”
曾剛表示,市場化的激勵機(jī)制是銀行保持競爭力的重要手段。其中,實(shí)施股權(quán)激勵是國際先進(jìn)銀行的通行做法。建議監(jiān)管部門進(jìn)一步放開限制,鼓勵民營銀行進(jìn)一步探索市場化的激勵機(jī)制,特別是支持、引導(dǎo)民營銀行在探索股權(quán)激勵方面先行先試,逐步建立人才激勵的長效機(jī)制。
中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼表示,民營銀行的差異化競爭需要監(jiān)管部門的支持和鼓勵。下一步,在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下,建議監(jiān)管部門推進(jìn)并不斷完善差異化監(jiān)管措施,如落實(shí)和細(xì)化差別化的不良貸款容忍度政策,對小微不良貸款單列考核,對小額的小微貸款利息收入采取稅收減免政策,鼓勵民營銀行專注于服務(wù)小微、“三農(nóng)”企業(yè)。
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