過去幾年，以天貓等互聯(lián)網(wǎng)場景為陣地，眾安保險(xiǎn)的產(chǎn)品特征開始成形，和傳統(tǒng)保險(xiǎn)相比，他們具有高頻、小額、碎片化的鮮明特點(diǎn)。

12月6日，36氪的WISE獨(dú)角獸峰會(huì)上，眾安保險(xiǎn)CEO陳勁以一個(gè)創(chuàng)業(yè)者的身份給出了對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的思考。

“今年的雙11當(dāng)天，消費(fèi)者對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)量，最高時(shí)一秒鐘超過了2萬筆，在傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司，即使是最大的保險(xiǎn)公司，一天買賣保單的數(shù)量，也不過是幾百萬筆而已。”陳勁披露的這組數(shù)據(jù)來自阿里巴巴和眾安保險(xiǎn)內(nèi)部系統(tǒng)。

相比較之下，全球最大的支付公司VISA，峰值時(shí)一秒鐘交易量為5萬多筆。

小額方面，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的絕大多數(shù)產(chǎn)品都非常小額，從幾分錢到幾塊錢。隨著基于互聯(lián)網(wǎng)銷售的健康險(xiǎn)出現(xiàn)，相對大額的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品開始出現(xiàn)。

場景化應(yīng)用，使得互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品具有另一個(gè)鮮明特點(diǎn)：碎片化。

過去幾年中高速擴(kuò)張中，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)形成了這三大鮮明特征。疑問在于，如果互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)只做高頻、小額、碎片化的產(chǎn)品，作為一家公司，市場空間會(huì)有多大？

“答案就是在高頻、小額、碎片化的背后，實(shí)際上是對整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的一次重塑。重塑的核心，就是面向消費(fèi)者、面向保民的個(gè)性化、定制化和智能化時(shí)代?！标悇耪f。

個(gè)性化，是指所有的系統(tǒng)，根據(jù)每個(gè)人進(jìn)行定價(jià)。

定制化，是指根據(jù)每個(gè)場景，根據(jù)每個(gè)B端的不同而設(shè)定，在這個(gè)場景里面，對這個(gè)產(chǎn)品進(jìn)行再次的定制。

智能化，是未來對每個(gè)客戶服務(wù)的重要方向。

這三點(diǎn)的基礎(chǔ)，都在于大數(shù)據(jù)技術(shù)。

傳統(tǒng)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)依托算法，被戲謔為是一種依托精算師的“大數(shù)據(jù)”。車險(xiǎn)的對象為什么要區(qū)分男、女司機(jī)，因?yàn)榫銕熞勒諗?shù)據(jù)計(jì)算往往得出：女司機(jī)和男司機(jī)，不同年齡的司機(jī)出險(xiǎn)的概率不一樣。不過，在傳統(tǒng)保險(xiǎn)時(shí)期依托精算師計(jì)算，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)時(shí)期轉(zhuǎn)而由大數(shù)據(jù)模型計(jì)算。

今年8月，馬云出席2016中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展年會(huì)曾說，大數(shù)據(jù)的計(jì)算能力，將促使保險(xiǎn)產(chǎn)品由過去的規(guī)?；?、標(biāo)準(zhǔn)化，走向個(gè)性化、定制化?！巴瑯右粋€(gè)人，這一次和上一次，費(fèi)率都不一樣。不是一人一產(chǎn)品，而是一個(gè)人不同時(shí)刻產(chǎn)品都不同?！?/p>

當(dāng)時(shí)，馬云對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的預(yù)期非常高：它們將顛倒當(dāng)下保險(xiǎn)業(yè)的二八格局，使80%的人享受到保險(xiǎn)服務(wù)。

要做到個(gè)性化、定制化和智能化，以陳勁的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)來看，“我們走過了一個(gè)U型的過程，就是我們做了一些垂直領(lǐng)域的保險(xiǎn)。如同我們探索過程中做的航班延誤的保險(xiǎn)，做的退貨運(yùn)費(fèi)的保險(xiǎn)。在‘U’字的左邊，所有的數(shù)據(jù)、客戶、能力，都在往下沉淀。踏過底部之后，產(chǎn)品、服務(wù)開始往上走?！?/p>

“這個(gè)U型的過程就像所有創(chuàng)業(yè)者會(huì)經(jīng)過的一樣，就像踩了一個(gè)大大的坑。但是這個(gè)大大的坑，它不是一條通向死亡的道路，應(yīng)該是一條通向光明的道路。”陳勁說。

——————————>>>2017年1月10日，首屆零壹財(cái)經(jīng)新金融年會(huì)將在北京舉行。本次年會(huì)，零壹財(cái)經(jīng)將發(fā)布Fintech發(fā)展指數(shù)報(bào)告、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融年度報(bào)告與網(wǎng)貸行業(yè)雙百億俱樂部報(bào)告等多項(xiàng)成果，同時(shí)將首次公布“新金融致敬書籍”，向那些影響了新金融成長的經(jīng)典書籍致敬，并發(fā)布“2016年度十大新金融好書”。會(huì)議詳情>>>

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