目前，有網(wǎng)友微博爆料稱，大量女學(xué)生通過“借貸寶”借錢時應(yīng)出借人要求留下的裸照、視頻正在流出。記者在疑似泄露的照片中發(fā)現(xiàn)，一女子裸露上半身，胸前放置著一張“借條”，上面寫著，“我叫任×，于2016年9月21日，通過借貸寶方式，向王偉借款人民幣6000元，利息每個月400，借款一個月，于2016年10月22日還清，如果逾期不還，后果自負”，該張“借條”的內(nèi)容下面簽著“任×”的名字，以及日期“2016年9月21日”。

據(jù)報道，“裸條借貸”事件早在今年6月就屢被曝光，而且主要出現(xiàn)在校園網(wǎng)貸平臺中。應(yīng)該說，近年來，互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺不斷出現(xiàn)違規(guī)行為，如有網(wǎng)貸機構(gòu)通過跟蹤、威脅、公布當(dāng)事人隱私方式索債。以裸體照片替代借條或作為擔(dān)保的借貸方式更罕見，也更惡俗下流。對此，固然有受害學(xué)生涉事不深，經(jīng)驗不足，防范意識差的因素，但更有監(jiān)管不到位，懲戒不嚴(yán)厲的原因。

“裸條放款”無疑也屬于借貸合同，只是以裸體照片取代借條，或者作為借款擔(dān)保，以公布裸照及其他隱私作為違約責(zé)任。該借貸合同顯然應(yīng)受民法通則及合同法調(diào)整，違反相關(guān)規(guī)定的條款應(yīng)屬無效。根據(jù)合同法，當(dāng)事人訂立、履行合同，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，尊重社會公德，不得擾亂社會經(jīng)濟秩序，損害社會公共利益。損害社會公共利益的條款，應(yīng)屬無效，且屬于自始無效，對當(dāng)事人均不具有約束力。

“裸條借貸”事件中，雖然借款人可能出于“內(nèi)心自愿”而將裸體照片及父母、同學(xué)聯(lián)系方式交給貸款人。但應(yīng)強調(diào)，其一，裸體照片系不雅觀內(nèi)容，即便本人將自己的裸照或視頻公之于眾，都涉嫌侵犯公序良俗，甚至涉嫌傳播淫穢物品，觸犯刑法，貸款人更不能廣為散布裸照。

其二，雖然借款人可以授權(quán)貸款人在違約時將本人地址、電話等信息公布，但卻無權(quán)替代父母、同學(xué)等作出該授權(quán)。由此，這種公布裸照及個人信息的違約條款顯然沒有法律效力，如果網(wǎng)貸平臺一意孤行，輕則構(gòu)成民事侵權(quán)，重則觸犯刑法。

此類問題之所以屢屢出現(xiàn)，表面上看是大學(xué)生消費需求強烈，愛慕虛榮，防范意識差，實則屬于監(jiān)管不力下部分金融企業(yè)出于逐利需求的違規(guī)放貸。多數(shù)大學(xué)生自身缺乏穩(wěn)定收入，屬于償債能力較差，違約風(fēng)險較大的“次貸客戶”。

實踐中，很少有銀行等正規(guī)金融機構(gòu)愿意給大學(xué)生發(fā)放消費貸款。早在2009年，銀監(jiān)會已禁止銀行向未滿18歲的學(xué)生發(fā)放信用卡，已滿18歲者，則要經(jīng)由父母等第二還款來源方的書面同意。那么，有什么理由許可貸款平臺向在校大學(xué)生發(fā)放消費貸款呢？

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