就網(wǎng)貸行業(yè)而言，“12.2”是個重要時間節(jié)點。這天距離銀監(jiān)會聯(lián)合工信部、公安部等四部委出臺《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》（以下簡稱“《暫行辦法》”）剛好滿100天，行業(yè)在這段時間內發(fā)生了令人矚目的重大變化。

行業(yè)監(jiān)管“從0到1”

8月24日出臺的《暫行辦法》，可以被稱之為“完美的分隔線”，因為這標志著網(wǎng)貸行業(yè)實現(xiàn)了監(jiān)管 “從0到1”的質的飛躍，一舉打破了網(wǎng)貸行業(yè)長達10年 “無人監(jiān)管”尷尬局面。

《暫行辦法》按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的監(jiān)管原則，首度明確了網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管分工：由銀監(jiān)會負責行為監(jiān)管、地方金融監(jiān)管機構負責機構監(jiān)管、工信部負責電信業(yè)務監(jiān)管、公安部負責安全監(jiān)管，以及網(wǎng)信辦負責金融信息服務、互聯(lián)網(wǎng)信息內容等業(yè)務的監(jiān)管。這有助于消除行業(yè)多頭監(jiān)管、職責不清，監(jiān)管漏洞的問題，網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管已然清晰化。

“小額”帶動平臺業(yè)務轉型

行業(yè)監(jiān)管從無到有，并呈現(xiàn)越來越嚴的趨勢，但網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展并未因此而放緩，反而是延續(xù)了此前的凌厲走勢。11月份，行業(yè)歷史累計成交量超過三萬億元。

不過，網(wǎng)貸行業(yè)的業(yè)務類型出現(xiàn)了一些變化?！稌盒修k法》對網(wǎng)貸行業(yè)提出了限額要求，自然人的借貸額度不得超過20萬元至100萬元的范圍，企業(yè)法人或其他組織的借貸額度不得超過100萬元至500萬元的范圍。

為符合監(jiān)管的這一限額要求，網(wǎng)貸平臺紛紛停掉了此前的“大單”業(yè)務，轉而專注于車抵貸、小額信貸和消費金融等資產(chǎn)類別的獲取，其中尤以基于場景的消費金融最受網(wǎng)貸平臺的青睞。

銀行資金存管加快

此外，這段期間網(wǎng)貸行業(yè)另外一個新變化是：網(wǎng)貸平臺的銀行存管對接呈加快趨勢。根據(jù)《暫行辦法》，網(wǎng)貸平臺需在明年8月前完成銀行資金存管的對接，目前離監(jiān)管期限還有9個月，網(wǎng)貸平臺與銀行的存管對接工作正在緊鑼密鼓進行中。

據(jù)零壹研究院數(shù)據(jù)中心最新統(tǒng)計，目前完成銀行存管系統(tǒng)上線的P2P平臺共有129家，不到正常運營平臺的10%。這個數(shù)字偏小，但預計后期這個數(shù)字會進一步加大。

理由是，我們從行業(yè)經(jīng)驗可知，網(wǎng)貸平臺要對接銀行資金存管，在一切順利的情況下，對接期可縮短至3個月。也就是說，盡管時間較為緊迫，其他未接入銀行存管的平臺仍有機會完成銀行資金存管工作。

合規(guī)的未竟之事

《整治工作》過后，行業(yè)監(jiān)管有了明確的依據(jù)，合規(guī)方向變得清晰，行業(yè)的大量不利因素可被肅清，合規(guī)路上的“豬隊友”會被清除出列，行業(yè)發(fā)展的環(huán)境得到凈化，大大地減少了網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展的后顧之憂。但同時，我們也看到，《整治工作》的相關其他細則仍有待落地，包括行業(yè)的備案指引的細則、信息披露細則等，以及地方對《整治工作》執(zhí)行細則還有待具體化。

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