題圖來源:tonetag.com
據(jù)《華爾街日報》12月2日報道,美國貨幣監(jiān)理署(OfficeoftheComptrolleroftheCurrency,簡稱OCC)負責(zé)人ThomasCurry在一次會議中表示OCC考慮向金融科技公司發(fā)放“全國性銀行牌照”。
1月15日之前,相關(guān)提案將聽取公眾意見,之后將在OCC經(jīng)歷長達數(shù)月的內(nèi)部審議,以決定OCC是否成為美國首家允許非銀行金融科技公司擁有與正規(guī)銀行一些相同權(quán)利的聯(lián)邦監(jiān)管機構(gòu)。
華爾街日報稱中小銀行對此舉表示擔(dān)憂。投資交流社區(qū)Seekingalpha認為此舉在方便金融科技公司擴張的同時會為其帶來更多監(jiān)管負擔(dān)。
華爾街日報援引科技公司聯(lián)盟FinancialInnovationNow(FIN)負責(zé)人BrianPeters的話稱“數(shù)量多的驚人的參與者們(對相關(guān)政策)保持密切關(guān)注?!?/p>
FIN由蘋果、谷歌、PayPal、Intuit(財務(wù)管理軟件公司)和亞馬遜聯(lián)合成立,近日其曾向特朗普致公開信,建議特朗普任命一名負責(zé)技術(shù)的財政部副部長,這個人可以橫跨所有的聯(lián)邦金融監(jiān)管機構(gòu),以促進傳統(tǒng)銀行業(yè)的競爭和創(chuàng)新,更好地服務(wù)于消費者和國民經(jīng)濟的發(fā)展,確保美國贏得“創(chuàng)造金融科技公司和相關(guān)就業(yè)崗位”的“競賽”。
以下是《華爾街日報》12月2日相關(guān)報道原文和中文譯文(僅供交流信息之用,轉(zhuǎn)載需獲得華爾街日報授權(quán))。
原文作者:RACHELWITKOWSKI,TELISDEMOS,andPETERRUDEGEAIR
原文地址:http://www.wsj.com/articles/regulator-will-start-issuing-bank-charters-for-fintech-firms-1480691712
華盛頓–一項新的聯(lián)邦政策提案將會讓提供網(wǎng)貸、智能手機支付以及其他金融科技產(chǎn)品的公司在業(yè)務(wù)擴張和重塑美國銀行業(yè)上獲得更多靈活度。
一位監(jiān)管機構(gòu)高層周五稱,其所屬部門將首次向金融科技公司發(fā)放銀行牌照,讓這些公司在全國范圍內(nèi)運營時得到更多自由,后者無需向各州單獨申請許可或與傳統(tǒng)銀行聯(lián)合。
該舉措可能導(dǎo)致新、舊金融公司之間更激烈的競爭,同時為一些大型科技公司在考慮提供新的電子支付方式或其他服務(wù)時提供更開放的環(huán)境。
這份由美國貨幣監(jiān)理署主管ThomasCurry發(fā)表的聲明是監(jiān)管層為“鼓勵創(chuàng)新”和“擴大對自金融危機以來蓬勃發(fā)展的新金融產(chǎn)品的傳統(tǒng)保障”之間取得平衡做出的努力。
周五,在一場舉辦于喬治城大學(xué)法律中心的會議上,Curry表示:“如果這些公司能夠依照清晰明確的渠道、而非隱蔽的途經(jīng)進入體系,那么將有利于聯(lián)邦銀行系統(tǒng)和每個依賴這些機構(gòu)的個體的健康運行?!?/p>
持有OCC授予的牌照,但未取得聯(lián)邦存款保險公司(FederalDepositInsuranceCorp.)單獨許可的公司,依然無法吸收政府擔(dān)保的存款。
這一提案在一直嘗試獲取類似官方授權(quán)的科技行業(yè)贏得喝彩,但也遭受來自金融機構(gòu)、一些消費者團體以及國家監(jiān)管機構(gòu)的噓聲。小銀行尤其擔(dān)心新競爭,而消費者保護團體和其他組織則擔(dān)心這一舉措將會削弱對借款人的保護。
“我們相信消費者將面臨風(fēng)險?!泵绹葶y行監(jiān)管協(xié)會稱。該協(xié)會還表示:“一個聯(lián)邦金融科技牌照將扭曲市場”,同時OCC在向“其缺少法定性權(quán)威的權(quán)限延伸。”
如今,幾乎所有科技公司都在以某種方式與銀行聯(lián)合進入支付系統(tǒng)或發(fā)放貸款。
擁有一個牌照,金融科技新貴就可能從與銀行的合作中獨立出來。
“數(shù)量多的驚人的參與者們都對此保持密切關(guān)注,”代表著提供一些銀行服務(wù)的大型科技公司的行業(yè)組織FinancialInnovationNow的負責(zé)人BrianPeters如是說。
近年來,以StripeInc.,LendingClubCorp,和SquareInc.等公司為代表的金融科技行業(yè)在迅速擴張。
Curry稱僅美、英兩國,目前就已有超過4000家此類公司。他表示,過去五年,全球范圍內(nèi)進入這一領(lǐng)域的投資金額從18億美元攀升至240億美元。
一些金融科技公司抱怨稱其他國家,尤其是英國,已經(jīng)為旨在提升用戶體驗而啟動的金融試驗做出相應(yīng)的監(jiān)管系統(tǒng)升級。
即便在OCC發(fā)表聲明之前,一些金融科技公司就已在嘗試獲取全國許可。波士頓的一家電子支付領(lǐng)域的領(lǐng)先公司Circle表示,這一舉措能夠降低成本和經(jīng)營的復(fù)雜程度。
周五,小微企業(yè)網(wǎng)貸提供商OnDeck表示,公司將考慮申請金融科技牌照。
1月15日之前,這項提案將聽取公眾意見,并被期許會引起熱烈反應(yīng),之后將在OCC經(jīng)歷長達數(shù)月的內(nèi)部審議,以決定OCC是否成為美國首家允許非銀行金融科技公司擁有與正規(guī)銀行一些相同權(quán)利的聯(lián)邦監(jiān)管機構(gòu)。
消費者保護團體和銀行已對金融科技行業(yè)在聯(lián)邦監(jiān)管之外運行的興起表示擔(dān)憂,老牌金融機構(gòu)則稱,如果金融科技公司能夠成為銀行,傳統(tǒng)銀行將處于不利地位。許多小銀行也已通過代表科技公司發(fā)放貸款或充當(dāng)轉(zhuǎn)賬代理人而收取費用。如今,他們都可能與同樣的伙伴開展競爭。
代表小銀行的美國獨立社區(qū)銀行家協(xié)會主席CamdenFine稱其對金融科技牌照這一概念表示嚴重關(guān)切,并表示,如果牌照允許初創(chuàng)公司在缺少相同監(jiān)管負擔(dān)的情況下提供與銀行相同的服務(wù),將“對納稅人和金融系統(tǒng)造成威脅”。
做出對金融科技公司開放聯(lián)邦銀行系統(tǒng)開放的決定取決于若干重要細節(jié),包括資本需求量、各州貸款方必須遵守的利率上限,和社區(qū)再投資要求。
一個被認為整體而言對金融服務(wù)行業(yè)更友好的新領(lǐng)導(dǎo)班子也將加入。被總統(tǒng)任命的Curry的任期將于明年到期。
周五的牌照提案的內(nèi)容比一些人預(yù)料的更廣泛,達維律師事務(wù)所的律師ReubenGrinberg表示。盡管預(yù)料到提案涉及借貸,OCC還提到“支付支票”,這一跡象表明,牌照有可能開放金融科技公司的借記卡或者進行點對點支付的業(yè)務(wù)。Grinberg稱,“眾多公司即將開展對這一領(lǐng)域的探索,本人對此審慎樂觀?!?/p>
今年2月,美國聯(lián)邦消費者金融保護局(ConsumerFinancialProtectionBureau)宣布一項鼓勵公司開發(fā)未經(jīng)審核的金融產(chǎn)品的政策。該政策還未被廣泛應(yīng)用。
2017年1月10日,首屆零壹財經(jīng)新金融年會將在北京舉行。本次年會,零壹財經(jīng)將發(fā)布Fintech發(fā)展指數(shù)報告、互聯(lián)網(wǎng)消費金融年度報告與網(wǎng)貸行業(yè)雙百億俱樂部報告等多項成果,同時將首次公布“新金融致敬書籍”,向那些影響了新金融成長的經(jīng)典書籍致敬,并發(fā)布“2016年度十大新金融好書”。會議詳情>>>
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