日前,由上海市經(jīng)信委指導(dǎo)、黃浦區(qū)金融辦支持、上海金融信息行業(yè)協(xié)會(huì)主辦的“上海金融信息創(chuàng)新論壇”舉行。本次論壇發(fā)布了《2016上海網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)業(yè)白皮書》。白皮書指出,作為一種科技金融時(shí)代的有效創(chuàng)新模式,網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)業(yè)對(duì)于完善金融體系、填補(bǔ)信貸空缺、彌補(bǔ)中小企業(yè)融資缺口、緩解民間資本投資等具有重要作用。
嚴(yán)格規(guī)范網(wǎng)貸服務(wù)業(yè)發(fā)展
白皮書指出,一直以來,上海嚴(yán)格規(guī)范網(wǎng)貸服務(wù)業(yè)發(fā)展。今年初,在銀監(jiān)會(huì)牽頭制定的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見稿)》正式發(fā)布后,上海工商部門立刻停止了“投資類”、“互聯(lián)網(wǎng)金融類”等企業(yè)注冊(cè)登記。
今年2月,上海市政府印發(fā)了《上海市推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)實(shí)施意見》,明確提出在“風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)”的原則下,發(fā)展新興金融模式,鼓勵(lì)符合規(guī)定的互聯(lián)網(wǎng)支付、股權(quán)眾籌、網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等商業(yè)模式創(chuàng)新,為企業(yè)和消費(fèi)者提供完整的金融解決方案。
3月23日,上海市政府又印發(fā)了《關(guān)于本市進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作實(shí)施意見的通知》,并將意見下發(fā)各區(qū)、縣政府及市政府各委辦局,要求結(jié)合實(shí)際認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
該意見明確了工作目標(biāo):非法集資高發(fā)勢(shì)頭必須得到遏制,存量風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)妥化解,增量風(fēng)險(xiǎn)逐步減少。非法集資監(jiān)測(cè)到位、預(yù)警及時(shí)、防范得力。處置非法集資工作納入法治化軌道,案件得到依法穩(wěn)妥處置。防范和處置非法集資體制機(jī)制不斷健全,金融發(fā)展環(huán)境不斷優(yōu)化,為推進(jìn)上海國(guó)際金融中心建設(shè)保駕護(hù)航。落實(shí)具體工作任務(wù)是:一是健全機(jī)制。健全打擊非法集資領(lǐng)導(dǎo)體制和工作機(jī)制,明晰行業(yè)主管、監(jiān)管部門職責(zé),落實(shí)區(qū)(縣)政府屬地管理責(zé)任。二是強(qiáng)化監(jiān)管。加強(qiáng)日常監(jiān)管,強(qiáng)化事中事后管理,做好源頭防控。三是早發(fā)現(xiàn)。建立立體化、社會(huì)化、信息化的監(jiān)測(cè)預(yù)警體系,做到早發(fā)現(xiàn)、早研判、早預(yù)警、早處置。四是打重點(diǎn)。聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)案件,依法嚴(yán)厲打擊非法集資活動(dòng)。五是常宣傳。健全常態(tài)化的宣傳教育工作機(jī)制,提高宣傳教育的廣泛性、針對(duì)性和有效性。
隨后,上海市政府各委辦局成立了上?;ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治行動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組,時(shí)任上海市常務(wù)副市長(zhǎng)屠光紹任組長(zhǎng)。4月29日,屠光紹在上海人民廣播電臺(tái)《市民與社會(huì)·市長(zhǎng)熱線》節(jié)目中表示,要鼓勵(lì)P2P金融創(chuàng)新,但同時(shí)也要加強(qiáng)事中事后監(jiān)管。一方面鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新,不能怕亂就不放,這樣使得金融創(chuàng)新得不到發(fā)展;另一方面不是一放了之,而是要放管結(jié)合,因?yàn)榻鹑诜?wù)涉及到投資人的資金安全,也涉及到整個(gè)行業(yè)的規(guī)范發(fā)展,因此要同時(shí)加強(qiáng)事中事后監(jiān)管。
3月25日,中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)在滬成立,首批單位會(huì)員400多家,其中,網(wǎng)貸平臺(tái)共有16家,包括上海地區(qū)的陸金所、拍拍貸、點(diǎn)融網(wǎng)等。
4月13日,國(guó)家工商總局等多個(gè)部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》,要求各省市自治區(qū)部署開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告專項(xiàng)整治工作,并劃出九條“紅線”,其中包括夸大或者片面宣傳金融服務(wù)及產(chǎn)品、對(duì)未來效果收益作保證性承諾等。
4月27日,證監(jiān)會(huì)、公安部、國(guó)家工商總局等部門舉行防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會(huì),探討推進(jìn)涉嫌非法集資廣告管理工作,并將新興媒體涉嫌非法集資廣告排查整治作為今年的工作重點(diǎn)之一。
從6月1日起,上海互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治開始實(shí)施,互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)被劃為三個(gè)檔次,即合規(guī)類、整改類、取締類,摸底排查階段將會(huì)對(duì)相關(guān)平臺(tái)分類。今年網(wǎng)貸成交量有望翻番
白皮書顯示,截至今年9月,納入上海市網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)業(yè)企業(yè)聯(lián)盟并負(fù)有向上海金融信息行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)送數(shù)據(jù)義務(wù)的網(wǎng)貸企業(yè)共計(jì)15家。這15家企業(yè)1至9月成交量為682.30億元,與2015年同期18家平臺(tái)、317.91億元的成交量相比,在家數(shù)減少了3家的情況下,成交量卻增長(zhǎng)了114.62%。從全國(guó)范圍來看,1-9月累計(jì)成交量14110.05億元,比去年同期增長(zhǎng)137%。在各成交月份中,最高為9月,成交量為98.41億元,最低為2月,成交量為55.20億元。白皮書預(yù)計(jì),今年上海網(wǎng)貸企業(yè)成交量相較2015年實(shí)現(xiàn)翻番。
白皮書顯示,網(wǎng)貸聯(lián)盟中企業(yè)的成交規(guī)模差距較大,成交量最大企業(yè)已超過156.53億元,而成交量較小的企業(yè)僅為1億元左右。成交量在30億元以上的10家企業(yè),其交易量為618.75億元,占全部成交量的90.69%;而成交量在30億元以下8家平臺(tái),成交總額僅為63.551億元,占比僅為9.31%。
今年1-9月,納入統(tǒng)計(jì)的15家網(wǎng)貸企業(yè)中,除信而富未披露外,營(yíng)業(yè)收入總額33.02億元,與扣除信而富的成交額之后簡(jiǎn)單相除,平均營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率僅為5.1%,比去年的8.45%有大幅下降。在17家有營(yíng)業(yè)收入的企業(yè)中,最高為10.38億元,比去年的最高6.67億元增長(zhǎng)了55.62%,最低為56萬元,中位數(shù)為0.5828億元,比去年的中位數(shù)0.3666億元增加了58.97%,平均數(shù)為2.36億元,比去年的1.58億元增長(zhǎng)了49.37%。在14家提供營(yíng)業(yè)收入的企業(yè)中,超過10億元的企業(yè)共有1家,5-10億元的有1家,1-5億元的4家,0.5億-1億元的1家,0.1-0.5億元的5家,0.1億元以下的2家。在14家企業(yè)中,營(yíng)業(yè)收入在1億元以上的有6家企業(yè),營(yíng)業(yè)收入總額為31.03億元,占比93.97%,而剩余的8家企業(yè)的營(yíng)業(yè)收入,僅占營(yíng)業(yè)總收入的6.03%。中位數(shù)與平均數(shù)的巨大差距,以及前6位企業(yè)的營(yíng)收占比,顯示了目前網(wǎng)貸企業(yè)的集中度正在不斷提高,資源迅速向大平臺(tái)集中。
白皮書顯示,截至9月底,上海15家網(wǎng)貸企業(yè)的員工數(shù)量為13327人,比1月的11867人增長(zhǎng)了12.30%,相比成交量增長(zhǎng)翻番,人員規(guī)模增幅卻較小,顯示了互聯(lián)網(wǎng)金融的高效率。截至9月,各企業(yè)中規(guī)模最大的企業(yè)擁有5191名員工,最小的僅為34人。其中5000人以上1家,1000-5000人2家,500-1000人2家;500人以下企業(yè)中,300-500人為2家,100-300人7家,100人以下1家。而就從業(yè)人員數(shù)量來看,白皮書顯示,1000人以上的6家網(wǎng)貸企業(yè)員工數(shù)量,已經(jīng)占到了全體從業(yè)人員的91.96%,而1000人以下的平臺(tái)雖然有12家,員工數(shù)量卻僅占8.04%。
網(wǎng)貸行業(yè)唱響自律主旋律
白皮書顯示,在網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展遇到瓶頸之時(shí),2015年12月上海金融信息行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)上海網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)會(huì)員單位自律工作倡議書》。倡議業(yè)內(nèi)嚴(yán)格按照有關(guān)意見規(guī)范業(yè)務(wù)、嚴(yán)格按照《上海網(wǎng)絡(luò)借貸信息披露指引》,建立健全業(yè)務(wù)報(bào)告和信披制度、加強(qiáng)信息安全保障、恪守信息服務(wù)中介性質(zhì)、不提供增信服務(wù)、不非法集資、不做資金池、嚴(yán)格按照廣告法要求規(guī)范宣傳等。
上海金融信息行業(yè)協(xié)會(huì)還召開了上海創(chuàng)新金融自律暨金融信息安全技術(shù)指引宣傳會(huì)議。會(huì)上,該協(xié)會(huì)與上海市信息安全測(cè)評(píng)認(rèn)證中心聯(lián)合發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)與信息安全技術(shù)指引》,并啟動(dòng)了“互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全公共服務(wù)平臺(tái)”,以推動(dòng)金融信息企業(yè)提升信息技術(shù)水平與信息安全防護(hù)能力,強(qiáng)化對(duì)企業(yè)金融數(shù)據(jù)和客戶信息的安全保護(hù),提升企業(yè)自律經(jīng)營(yíng)意識(shí),為廣大投資者創(chuàng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境,切實(shí)保障金融信息企業(yè)和金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。
在7月1日舉行的“第七屆上海金融信息服務(wù)業(yè)年度峰會(huì)”上,上海金融信息行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合上海仲裁委員會(huì)、上海市東方公證處、上海市黃浦區(qū)律工委發(fā)起成立上海金融信息法律專業(yè)委員會(huì),為“互聯(lián)網(wǎng)+金融”健康發(fā)展保駕護(hù)航。上海金融信息行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)李娟表示,隨著對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的規(guī)范更加清晰,不少合規(guī)的企業(yè)在轉(zhuǎn)變和發(fā)展,將信息化、技術(shù)方面的業(yè)務(wù)外包給專業(yè)的獨(dú)立第三方,建立更開放的渠道??梢哉f,互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈正在漸漸形成。合規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也呼吁法律法規(guī)的保障。
上海網(wǎng)貸行業(yè)各企業(yè)也紛紛行動(dòng)起來,唱響自律主旋律。融道網(wǎng)·生菜金融對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)“投資人監(jiān)督管理委員會(huì)”制度進(jìn)行了全新升級(jí),賦予所有投監(jiān)會(huì)成員現(xiàn)場(chǎng)檢查的權(quán)利,把對(duì)融道網(wǎng)·生菜金融監(jiān)督權(quán)落到實(shí)處,同時(shí)發(fā)布了《融道網(wǎng)·生菜金融投資人監(jiān)督管理委員會(huì)章程(征求意見稿)》,向社會(huì)各界征求意見。
白皮書指出,為了積極響應(yīng)監(jiān)管公開透明的要求,許多網(wǎng)貸企業(yè)在平臺(tái)網(wǎng)站上開辟信息披露一欄,如“你我貸”披露的信息包括“關(guān)于我們、主體信息、產(chǎn)品信息、業(yè)務(wù)信息、其他信息”四部分。其中,“主體信息”為公司簡(jiǎn)介、股東信息、董事、監(jiān)事和高管信息、資質(zhì)榮譽(yù)、表彰獎(jiǎng)勵(lì)、員工信息;“產(chǎn)品信息”主要向平臺(tái)客戶介紹實(shí)地信用標(biāo)、網(wǎng)絡(luò)信用標(biāo)、房產(chǎn)抵押標(biāo)、培訓(xùn)成長(zhǎng)標(biāo);“業(yè)務(wù)信息”顯示了平臺(tái)交易數(shù)據(jù)、主要產(chǎn)品交易發(fā)生情況、平臺(tái)交易集中度情況及業(yè)績(jī)報(bào)告;“其他信息”則披露合作機(jī)構(gòu)情況、信用評(píng)級(jí)情況等,確保信息公開透明。
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