一方面是針對(duì)“校園貸”的規(guī)劃整治；另一方面是相關(guān)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)另尋出路謀轉(zhuǎn)型。“校園貸”何去何從？專家表示，解決“校園貸”的問題，凈化金融市場環(huán)境，保護(hù)學(xué)生的資金安全和身心健康，這一系列目標(biāo)的達(dá)成需要社會(huì)各個(gè)層面的聯(lián)動(dòng)和協(xié)作。

“校園貸”之現(xiàn)狀

網(wǎng)上搜索“校園貸”，滿滿的負(fù)面刷屏。是“校園貸”被妖魔化，還是“校園貸”真有那么糟？

從早期的助學(xué)貸、到學(xué)生信用卡、再到P2P，校園似乎成為各類金融服務(wù)觸角延伸的一片沃土。當(dāng)前，提供“校園貸”服務(wù)的大概有三類，一類是持牌的消費(fèi)金融公司，主要用于購買3C類產(chǎn)品以及培訓(xùn)、旅行等；一類是電商平臺(tái)，嵌套在購物消費(fèi)中的購物分期，如花唄、白條；還有一類是專門從事校園分期的網(wǎng)貸平臺(tái)。

客觀而言，這些機(jī)構(gòu)在對(duì)培養(yǎng)學(xué)生金融消費(fèi)意識(shí)方面發(fā)揮了啟蒙與普及的作用，據(jù)一份《2015年大學(xué)生分期消費(fèi)調(diào)查報(bào)告》顯示，61%的大學(xué)生傾向于選擇分期付款或網(wǎng)貸消費(fèi)；2015年，在全國2500多萬名在校大學(xué)生中，超過35%的人在過去一年嘗試了大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)P2P理財(cái)產(chǎn)品。但是，由于整個(gè)行業(yè)無門檻、無標(biāo)準(zhǔn)、又缺乏監(jiān)管，導(dǎo)致行業(yè)魚龍混雜，再加上校園金融安全教育沒有跟上，非理性消費(fèi)導(dǎo)致騙貸、欠貸、惡意催收、校園金融詐騙等一系列亂象頻出。

在經(jīng)過前期的火熱之后，目前高燒漸退。今年下半年以來，陸續(xù)有“校園貸”平臺(tái)宣布轉(zhuǎn)型，有的宣布減少校園業(yè)務(wù)，而有的則直接退出校園市場。以校園分期起家的趣分期和分期樂為例，今年9月，趣分期宣布退出校園分期市場，升級(jí)為趣店，專注于非信用卡人群的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)；10月，分期樂升級(jí)為樂信集團(tuán)，覆蓋人群延伸至在校大學(xué)生群體之外的白領(lǐng)人群。前期辛勤培育的市場真到了放棄之時(shí)嗎？可能未必?！爱?dāng)前是加強(qiáng)治理之時(shí)，網(wǎng)貸企業(yè)要規(guī)范自身的業(yè)務(wù)，幫助在校學(xué)生培養(yǎng)科學(xué)的金融消費(fèi)意識(shí)，為行業(yè)發(fā)展和創(chuàng)造社會(huì)價(jià)值貢獻(xiàn)一份力量。”樂信CEO肖文杰說。

治亂之進(jìn)行時(shí)

事實(shí)上，“校園貸”的規(guī)范整治工作已經(jīng)有了些許進(jìn)展。今年4月，教育部辦公廳和中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，要求加大不良網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管力度，建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測機(jī)制，加大學(xué)生消費(fèi)觀教育力度，幫助學(xué)生增強(qiáng)金融、網(wǎng)絡(luò)安全防范意識(shí)。8月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，對(duì)校園網(wǎng)貸整治提出“停、移、整、教、引”五字方針，進(jìn)一步明確了“校園貸”的整治方式和步驟。11月9日，團(tuán)中央學(xué)校部、教育部思想政治工作司、中央金融團(tuán)工委聯(lián)合啟動(dòng)2016年“信青春·守未來——送金融知識(shí)進(jìn)校園”活動(dòng)，在全國各高校、中學(xué)、職校廣泛深入開展金融知識(shí)宣傳教育幫助在校學(xué)生樹立正確的金融消費(fèi)觀念，提升學(xué)生防范金融風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和能力。

從一系列規(guī)范文件及活動(dòng)來看，鼓勵(lì)和支持合規(guī)的金融企業(yè)進(jìn)入校園，為廣大學(xué)生提供正規(guī)的金融服務(wù)，引導(dǎo)學(xué)生學(xué)會(huì)理性金融消費(fèi)，是當(dāng)前整治工作的主要思想。團(tuán)中央學(xué)校部副部長李驥表示，有效遏制校園金融詐騙，一方面需要學(xué)生提高自我保護(hù)能力，增強(qiáng)理性消費(fèi)和理財(cái)?shù)囊庾R(shí)；另一方面，要鼓勵(lì)和支持合規(guī)的金融企業(yè)進(jìn)入校園，為廣大學(xué)生提供正規(guī)的金融服務(wù)，引導(dǎo)學(xué)生學(xué)會(huì)理性金融消費(fèi)。

據(jù)李驥介紹，活動(dòng)下一階段的工作重點(diǎn)是通過校園新媒體渠道將更多的金融產(chǎn)品知識(shí)更廣泛、快速、精準(zhǔn)地普及到校園，投放給學(xué)生，幫助學(xué)生以誠信構(gòu)建和守衛(wèi)自己的青春。

中央金融團(tuán)工委負(fù)責(zé)人、銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)團(tuán)委副書記陳琳也表示，中央金融團(tuán)工委將繼續(xù)深入推動(dòng)各金融機(jī)構(gòu)團(tuán)組織積極履行社會(huì)責(zé)任，聯(lián)合教育部門、學(xué)校團(tuán)委等有關(guān)部門在全國深入、廣泛、持續(xù)地開展“送金融知識(shí)進(jìn)校園”活動(dòng)，幫助學(xué)生學(xué)會(huì)自我保護(hù)、理性思考、正確判斷，自覺抵制各種誘惑，遠(yuǎn)離各類金融陷阱和圈套。

規(guī)范需形成合力

當(dāng)前，加強(qiáng)金融知識(shí)宣傳教育，切實(shí)提高在校學(xué)生的金融素質(zhì)和自我保護(hù)能力，增強(qiáng)學(xué)生對(duì)金融詐騙的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，責(zé)任重大、刻不容緩。如何規(guī)范？則有賴于社會(huì)各個(gè)層面的聯(lián)動(dòng)和協(xié)作。正如陳琳所說，學(xué)校共青團(tuán)具有突出的組織動(dòng)員優(yōu)勢，教育部思政司具有權(quán)威的政策指導(dǎo)優(yōu)勢，金融共青團(tuán)具有鮮明的專業(yè)優(yōu)勢，三方聯(lián)合推動(dòng)“送金融知識(shí)進(jìn)校園”活動(dòng)，強(qiáng)化對(duì)在校學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)警示和教育引導(dǎo)，有利于整合資源、形成合力。

教育部思想政治工作司副司長張文斌表示，一些不良網(wǎng)貸平臺(tái)采用欺詐手段誘導(dǎo)學(xué)生過度消費(fèi)，侵害學(xué)生合法權(quán)益，教育部對(duì)此高度重視，會(huì)同銀監(jiān)會(huì)等部門出臺(tái)聯(lián)合專項(xiàng)整治文件，重拳整治校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，全面加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)警示和教育引導(dǎo)。他對(duì)活動(dòng)深入開展提出三點(diǎn)要求：一是專項(xiàng)整治要有力度，綜合利用多種措施加強(qiáng)網(wǎng)貸監(jiān)管；二是風(fēng)險(xiǎn)防控要有效力，建立健全校園不良網(wǎng)貸監(jiān)測機(jī)制；三是教育引導(dǎo)要有聲音，通過各種形式大力普及金融知識(shí)。

作為金融機(jī)構(gòu)代表，中國工商銀行北京市分行黨委委員、紀(jì)委書記、工委主任王建紅倡議金融機(jī)構(gòu)肩負(fù)起維護(hù)校園金融安全的社會(huì)責(zé)任，通過金融行業(yè)的共同努力喚起社會(huì)各界對(duì)校園金融安全的普遍關(guān)注，為保護(hù)校園不受非法金融活動(dòng)的污染立一份功，為保護(hù)安靜祥和的校園環(huán)境和學(xué)生們刻苦攻讀的求學(xué)生涯盡一份力。

而對(duì)于從事“校園貸”的機(jī)構(gòu)而言，也必須達(dá)到P2P的專業(yè)要求，例如完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系、良好的政策解讀能力和合規(guī)能力、大數(shù)據(jù)的信息積累和分析預(yù)測能力。

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