文|鈦媒體張娜

12月1日訊，據(jù)鳳凰衛(wèi)視的官方微博稱，為提升個(gè)人賬戶安全，央行最近出臺(tái)新規(guī)：1.從12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行只能開一張卡(Ⅰ類戶);2.取消同行異地存取款、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi);3.銀行卡半年不用，會(huì)被凍結(jié);4.ATM轉(zhuǎn)賬24小時(shí)內(nèi)可撤銷;5.轉(zhuǎn)賬會(huì)設(shè)置更多門檻;6.微信、支付寶只能支付1000元;7.微信、支付寶賬戶都只能有一個(gè)。

微信、支付寶只能支付1000元?微信、支付寶賬戶都只能有一個(gè)?如果這個(gè)消息落實(shí)，對(duì)于日漸熟練使用移動(dòng)支付的我們來講，無疑是會(huì)產(chǎn)生較大的影響。如果支付寶真的只能支付1000元的話，那一天號(hào)稱剁手都要買買買的用戶該如何是好呢?這個(gè)消息是真的嗎?

12月開始實(shí)行新規(guī)

其實(shí)今年9月30日，央行就發(fā)布《中國(guó)人民銀行加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(又稱261號(hào)文)，稱從12月起，也就是從明天開始，ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬24小時(shí)內(nèi)將可撤銷，個(gè)人開賬戶將被“限量”，微信、支付寶等支付機(jī)構(gòu)部分功能將受限。而未來我們普通用戶手中的賬戶，將分為三類。而銀行賬戶中屬于II、III類賬戶，在新規(guī)執(zhí)行后，使用額度等均將受到限制。

(圖片來自新京報(bào))

這三類分別為：Ⅰ類賬戶一般指我們現(xiàn)在常用的借記卡;可以存取現(xiàn)金、理財(cái)、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、支付等，使用時(shí)不受額度限制。Ⅱ類則類似于信用卡，主要負(fù)責(zé)日常較大開支，或者理財(cái)、投資等;Ⅱ類戶資金來源于Ⅰ類戶，包括在直銷銀行和互聯(lián)網(wǎng)銀行如微眾銀行等開設(shè)的賬戶，Ⅱ類戶可以辦理存款、購買銀行投資理財(cái)產(chǎn)品、消費(fèi)繳費(fèi)等。但與Ⅰ類賬戶最大的區(qū)別是Ⅱ類不能存取現(xiàn)金、不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬。Ⅲ類賬戶是小額網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，與微信錢包類似，適用于高頻率的小額移動(dòng)支付。Ⅲ類戶主要用于網(wǎng)絡(luò)支付、線下手機(jī)支付等小額支付，可以辦理消費(fèi)繳費(fèi)。與Ⅰ、Ⅱ類戶最大的區(qū)別是Ⅲ類戶僅能辦理小額消費(fèi)及繳費(fèi)支付，不得辦理其他業(yè)務(wù)。另外，需要注意的是，Ⅱ、Ⅲ類賬戶只有賬號(hào)而沒有實(shí)體卡，且只能綁定借記卡。

對(duì)微信、支付寶有影響？

說了這么多，究竟這項(xiàng)新規(guī)對(duì)我們頻繁使用的支付寶、微信支付有影響嗎?據(jù)悉，文件中所提到的第Ⅲ類賬戶，是銀行自家的業(yè)務(wù)，與支付寶或微信錢包無關(guān)。所以有關(guān)1000元以下的限額條件，應(yīng)該也是只針對(duì)銀行自營(yíng)的第Ⅲ類賬戶業(yè)務(wù)生效的。至于會(huì)不會(huì)影響支付寶的使用，雖然業(yè)內(nèi)人士稱目前暫未收到有關(guān)央行對(duì)于支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)的限額通知，但是未來會(huì)怎樣，就不得而知了。

但值得注意的是，央行新規(guī)里也確實(shí)提到了一些關(guān)于移動(dòng)支付規(guī)定。新規(guī)中提出，在支付機(jī)構(gòu)內(nèi)轉(zhuǎn)賬筆數(shù)、額度要“約定”。也就是說，與銀行柜面渠道相比，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)站等非柜面渠道由于不能面對(duì)面接觸操作人，難以確認(rèn)賬戶的實(shí)際操作人是否是賬戶的持有人。所以央行采取了三項(xiàng)措施阻斷異常交易：

一是要求銀行和支付機(jī)構(gòu)與客戶事先約定支付限額和筆數(shù)。超過限額和筆數(shù)的，銀行賬戶轉(zhuǎn)賬應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜臺(tái)辦理，支付賬戶則不得辦理。

二是強(qiáng)化安全驗(yàn)證方式。除向本人同行銀行賬戶轉(zhuǎn)賬外，銀行為個(gè)人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計(jì)金額超過5萬元的，應(yīng)當(dāng)采用數(shù)字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式。

三是大額交易提醒。單位、個(gè)人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬日累計(jì)分別超過100萬元、30萬元的，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行大額交易提醒，單位和個(gè)人確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬。

新規(guī)還有哪“新”？

除了備受關(guān)注的移動(dòng)支付是否會(huì)受限外，央行此次的新規(guī)推出了一系列的新規(guī)定。

1.轉(zhuǎn)賬開始有“后悔藥”，ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬24小時(shí)內(nèi)將可撤銷。

央行明確規(guī)定，自明天起，銀行和支付機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)執(zhí)行下列規(guī)定，向存款人提供實(shí)時(shí)到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務(wù)。另外，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬。在發(fā)卡行受理后24小時(shí)內(nèi)，個(gè)人可向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷轉(zhuǎn)賬。受理行應(yīng)當(dāng)在受理結(jié)果界面對(duì)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)辦理時(shí)間和可撤銷規(guī)定作出明確提示。

2.開賬戶也要“限量”，一個(gè)人在一家銀行將只能開一個(gè)Ⅰ類戶。

央行新規(guī)稱，同一個(gè)人在同一家銀行(以法人為單位，下同)只能開立一個(gè)Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。新規(guī)實(shí)施后，個(gè)人使用的銀行結(jié)算賬戶將形成以Ⅰ類戶為主，Ⅱ、Ⅲ類戶為輔的賬戶體系。對(duì)于央行的這個(gè)做法，不少人是持贊同態(tài)度，一個(gè)人全國(guó)統(tǒng)一一個(gè)賬戶，銀行好管理，自己也記得牢。避免騙子買賣銀行卡信息、或者冒充開卡，騙走自己的錢財(cái)。

3.六個(gè)月無交易賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù)

據(jù)公安機(jī)關(guān)反映，不法分子在大量收購賬戶、假冒開戶后，一些賬戶不會(huì)馬上啟用，而正常情況下，個(gè)人開戶后一般會(huì)立即啟用，長(zhǎng)期不用賬戶應(yīng)作為異常情況引起高度關(guān)注。因此《通知》規(guī)定，對(duì)開戶之日起6個(gè)月內(nèi)無交易記錄的賬戶，銀行應(yīng)當(dāng)暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停所有業(yè)務(wù)，待單位和個(gè)人重新向銀行和支付機(jī)構(gòu)核實(shí)身份后，方可恢復(fù)業(yè)務(wù)。

4.同一手機(jī)號(hào)對(duì)應(yīng)同一身份證

目前，隨著手機(jī)短信驗(yàn)證碼、短信余額提醒和重要事項(xiàng)通知等功能的使用，手機(jī)已經(jīng)成為銀行和支付機(jī)構(gòu)驗(yàn)證個(gè)人身份和保護(hù)個(gè)人資金安全的重要手段。通常而言，一個(gè)手機(jī)號(hào)碼由一個(gè)人使用，應(yīng)當(dāng)對(duì)應(yīng)同一個(gè)人的賬戶。

5.買賣賬戶、假冒開戶將面臨重罰

自2017年1月1日起，買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開戶的：5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開立賬戶。人民銀行將上述單位和個(gè)人信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫并向社會(huì)公布。

新規(guī)于明天正式實(shí)施，在用戶擔(dān)心移動(dòng)支付受限的情況下，有銀行人士指出，央行即將實(shí)施的新政背景在于遏制層出不窮的電信詐騙。同時(shí)，限制支付寶等第三方支付的次數(shù)，意在引導(dǎo)第三方支付回歸到小額支付的性質(zhì)上。“第三方支付是整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融的賬戶體系，第三方支付的小額化也會(huì)反過來強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融的小額化定位，最終有助于形成互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)互補(bǔ)發(fā)展、錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)的局面。”

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