本文為中國互聯(lián)網金融協(xié)會業(yè)務部主管鄭曉東在21世紀經濟報道主辦的“第一節(jié)亞洲金融年會”演講原文，經零壹財經編輯而成。

非常有幸跟大家分享中國互聯(lián)網金融協(xié)會在基礎設施建設方面的相關內容。2015年是監(jiān)管元年，2016年是規(guī)范年，在此之前互聯(lián)網金融領域野蠻發(fā)展問題突出，曾經在網絡上有互金是“三無”現(xiàn)狀，無監(jiān)管，無準入門檻和無標準規(guī)則。針對此類問題，從2015年開始，監(jiān)管開始積極作為，7月份十部委出臺了《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》，對各個業(yè)態(tài)進行了劃分，也針對各個業(yè)態(tài)所屬監(jiān)管機構進行了一個明確，這是解決互金無監(jiān)管的首要步驟；之后保險迅速出臺了互聯(lián)網保險的管理暫行辦法；2015年12月份，銀監(jiān)會也下發(fā)《網絡信貸中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》征求意見稿，16年8月24日出臺了正式《網絡信貸中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》（下稱《辦法》），辦法里列了13條負面清單，13不準，從監(jiān)管上劃清了紅線；9月份的時候，公布了互聯(lián)網風險專項整治“1+6”的實施方案，進一步明確監(jiān)管要求。

準入門檻以網絡借貸信息中介P2P為例，前不久剛剛出臺《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》，是銀監(jiān)會和地方金融辦雙負責的體現(xiàn)，是對平臺在地方金融辦備案的指引，具體備案的細節(jié)要求由各地金融辦或金融局根據(jù)地方實際情況進行掌握，這相當于是準入門檻第一道。之二是資金第三方存管，還有電信與信息服務業(yè)務經營許可證也常簡稱為ICP證。從業(yè)機構獲得準入的步驟是，先取得工商部門發(fā)放的營業(yè)執(zhí)照，在里面明確有網絡借貸這個經營范圍，之后從地方金融辦獲得備案，獲得備案之后進行第三方資金存款和ICP證的獲取工作，獲取之后再回到金融辦進行一個備案回饋。這是解決無準入門檻的問題。

第三個“三無”問題就是無規(guī)則無標準。十部委《促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》里明確組建中國互聯(lián)網金融協(xié)會，賦予職責之一就是要按照業(yè)務類型，制定經營管理規(guī)則和行業(yè)標準。在“8.24”的管理暫行辦法里，銀監(jiān)會也明確協(xié)會經營規(guī)則的職責，是開展自律規(guī)則，經營細則和行業(yè)標準的制定。在風險專項整治的實施方案里，協(xié)會也承擔舉報平臺等一些經營管理的工作。

在業(yè)務規(guī)則，經營規(guī)范管理的實現(xiàn)路徑里，制定標準下發(fā)文件是第一步，最重要提供基礎設施服務，通過基礎設施與大家一同促進合規(guī)經營。這是協(xié)會的一個思路，不是從純粹監(jiān)管的思路去考慮，而是通過基礎設施的服務，去規(guī)范市場定位?；A設施建設上，協(xié)會開展了包括了信用信息共享、統(tǒng)計、信息披露等相關工作。我這里著重給大家介紹信息披露。

陽光是最好的“殺毒劑”，信息披露是解決不合規(guī)行為的有效方式。協(xié)會在今年出臺了信息披露標準，規(guī)定了應當披露什么，鼓勵披露什么。這個信息標準是要求各家成員機構在自己網站上，或其他公開方式進行透明披露，標準文件下發(fā)后，截止目前各家披露的情況差距很大，各家掌握尺度不一，很多還沒有做到公開透明。針對上述問題，協(xié)會下一步工作就是要搭建集中的信息披露平臺，各家統(tǒng)一的把信息放到協(xié)會的平臺上披露，這樣的話就避免了尺度不一的情況，提高了行業(yè)透明度。

我們建設的信息披露平臺，內容上主要有三部分。第一部分是從業(yè)機構信息，包含基本信息、治理信息、網站信息、財務會計信息等；第二部分是運營信息，其中包含了很多指標，有借貸余額、投資人數(shù)、融資人數(shù)、逾期類的項目逾期率金額逾期率、人均投資，人均融資等;第三部分是項目信息，其中包含金額、還款方式、并結合穿透式管理的思路披露項目的借款用途和借款人信息。

同時大家比較關注的是網絡借貸管理暫行辦法里，20萬/100萬的限額問題。以自然人借款人為例，單個平臺限額20萬，跨平臺100萬。在這個政策落地的時候，就特別需要我們基礎設施的搭建，因為一旦跨平臺限額超過100萬，單個網貸平臺是無法掌握這個借款人在其他平臺的貸款余額信息的，我們通過協(xié)會搭建的統(tǒng)一基礎設施信息披露，就可以提前預警，處理這種超限額的情況。

信息披露平臺我們定三個目標，第一是服務監(jiān)管，為監(jiān)管提供數(shù)據(jù)支撐。第二是服務從業(yè)機構，防止劣幣驅逐良幣，扶優(yōu)限劣。第三是服務社會，提高透明度，保護投資人利益。

基礎設施的建設離不開從業(yè)機構和社會公眾的大力支持，中國互聯(lián)網金融協(xié)會也一定會不辱使命，發(fā)揮應有的作用。謝謝大家！

>>>2017年1月10日，首屆零壹財經新金融年會將在北京舉行。本次年會，零壹財經將發(fā)布互聯(lián)網金融風控報告、Fintech投融資指數(shù)報告以及網貸行業(yè)雙百億俱樂部報告等多項成果，同時將首次公布“新金融致敬書籍”，向那些影響了新金融成長的經典書籍致敬，并發(fā)布“2016年度十大新金融好書”。會議詳情>>>

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