文丨張江日?qǐng)?bào) 周戀芹
11月30日訊,“同一家基金公司的同一款基金,有前端收費(fèi),還有后端收費(fèi),這該怎么選?”近日,有讀者致電晨報(bào),咨詢基金兩種收費(fèi)模式的區(qū)別。業(yè)內(nèi)人士表示,前端收費(fèi)適合短期投資者,如果持有基金時(shí)間超過一年以上,后端收費(fèi)就會(huì)比前端收費(fèi)更合算。
據(jù)介紹,購買開放式基金的收費(fèi)方式分兩種,一種是前端收費(fèi),投資人在申(認(rèn))購基金時(shí)就支付了申(認(rèn))購費(fèi)用,同時(shí)確認(rèn)采取固定贖回費(fèi)率;另一種是后端收費(fèi),贖回時(shí)一次性付費(fèi),其中贖回費(fèi)率會(huì)隨著持有年限的增加而逐步遞減,當(dāng)持有期限超過3年時(shí),贖回費(fèi)率為零。
事實(shí)上,選擇前端收費(fèi)還是后端收費(fèi),不僅只是贖回費(fèi)率的差別,還有實(shí)際基金份額的差別,進(jìn)而會(huì)影響到最終收益。舉個(gè)例子,假設(shè)甲乙兩人同時(shí)購買了同一款開放式基金,起步投資都是10萬元,甲選擇前端收費(fèi),而乙選擇后端收費(fèi)。持有三年后,兩人同時(shí)贖回,結(jié)果甲的實(shí)際收益比乙少了近千元。這其中,乙比甲節(jié)省了0.3%的贖回費(fèi),也就是300元。另外,由于乙采用后端收費(fèi)方式在購買基金時(shí)不繳納1.5%的申購費(fèi),等贖回時(shí)才一次性繳清,這樣乙的本金全部購買了基金份額10萬份(假設(shè)當(dāng)時(shí)的凈值為1),而甲扣除了申購費(fèi),當(dāng)時(shí)獲得的基金份額是98500份,這樣造成購買的基金份額減少了。三年后贖回,如果基金凈值上漲了30%,那么實(shí)際收益又產(chǎn)生了600元差異。
業(yè)內(nèi)人士表示:“投資者如果是打算短期持有基金,就選擇前端收費(fèi)方式,因?yàn)槎唐谕顿Y的后端收費(fèi)比較高,選擇前端收費(fèi)更能節(jié)省成本。而在后端收費(fèi)模式下,基金的贖回費(fèi)率一般會(huì)按照20%的幅度遞減,如果持有基金超過一年以上,后端收費(fèi)一般就比前端收費(fèi)更合算了。當(dāng)超過3年,贖回費(fèi)率為零,投資者如果打算長(zhǎng)期持有基金或做基金定投,優(yōu)先考慮后端收費(fèi)。不過,不是所有的基金都有后端收費(fèi)模式,有的基金增長(zhǎng)潛力大,但不提供后端收費(fèi)方式,這時(shí)候投資者也沒必要因?yàn)榭紤]節(jié)省手續(xù)費(fèi)而
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