文|上海證券報 金蘋蘋
11月30日訊,日益緊密的信保合作,近期又有了新看點(diǎn)。
與傳統(tǒng)的險資通過信托計劃進(jìn)行投資的合作模式不同,部分大型信托公司正試圖通過保險金信托這一新興業(yè)務(wù),撬動更大的財富管理市場。業(yè)內(nèi)人士表示,信托與保險的跨界合作正在向財富管理的縱深領(lǐng)域邁進(jìn);而保險金信托則有望成為未來五至十年最受市場青睞的信托業(yè)務(wù)之一。
作為一項相對新興的信托業(yè)務(wù),保險金信托在近期被頻繁提及。11月中旬,平安信托與平安人壽聯(lián)合推出保險金信托服務(wù),該保險金信托(標(biāo)準(zhǔn)型)的準(zhǔn)入門檻為100萬元人民幣,其低門檻優(yōu)勢成為產(chǎn)品的亮點(diǎn)之一。
所謂的保險金信托,是指投保人在簽訂保險合同的同時,將其在保險合同下的權(quán)益(主要是保險理賠金)設(shè)立信托。一旦發(fā)生保險理賠,信托公司將按照投保人事先對保險理賠金的處分和分配意志進(jìn)行管理、并分配資金。
事實(shí)上,在平安信托之前,另一家信托業(yè)界的“大佬”公司中信信托已經(jīng)在該領(lǐng)域提前布局。記者了解到,中信信托在2014年聯(lián)手信誠人壽推出了全國第一只兼具資產(chǎn)管理和事務(wù)管理功能的保險金信托。截至今年11月份,在保險金信托業(yè)務(wù)領(lǐng)域,中信信托的受托筆數(shù)近500單,受托規(guī)模不低于40億元,市場占有率超過90%。
“保險金信托屬于‘事務(wù)管理+資產(chǎn)管理類信托’。這類產(chǎn)品的重點(diǎn),是實(shí)現(xiàn)委托人在保險理賠后對受益人如何獲取財產(chǎn)的管理意志的延續(xù),而不僅僅是簡單的財富增值。國內(nèi)的家族信托門檻較高,而與保險巧妙結(jié)合后,能讓更多人享受到家族信托的服務(wù)。”中信信托副總經(jīng)理劉小軍在接受記者采訪時介紹道。
在他看來,作為一款“標(biāo)準(zhǔn)化的家族信托”,保險金信托能夠使客戶在享受保險保障功能的同時,享受信托分配的靈活性。故而作為一項增值服務(wù),保險金信托也逐漸受到了保險公司的認(rèn)可。
據(jù)記者了解,信托公司當(dāng)前與保險公司的合作,除了將信托產(chǎn)品與險資對接外,還為保險公司提供了專門的定制化投資產(chǎn)品。而在市場人士眼中,保險資金由于其長期限、低成本以及巨大的資金量,一直是金融同業(yè)青睞的資金來源。
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