文|國際金融報

11月29日訊，互聯(lián)網(wǎng)金融最嚴信披標準落地已滿一個月，但“月考”成績卻不盡如人意。

根據(jù)抽樣數(shù)據(jù)，從全部96項指標信息披露情況來看，50家樣本平臺中無一平臺信息透明度完全合格。

10月28日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會向各會員單位發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露個體網(wǎng)絡借貸》標準(下稱“《標準》”)和《中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會信息披露自律管理規(guī)范》(下稱“《規(guī)范》”)。上述信息披露標準定義并規(guī)范了96項披露指標，其中強制性披露指標高達65項，堪稱網(wǎng)貸行業(yè)最嚴信披標準。

不過，亦有接近《標準》起草團隊的知情人士告訴《國際金融報》記者，目前信披制度才剛剛實施一個月，而此前缺少行業(yè)信披標準，因此對網(wǎng)貸平臺的評判不應操之過急。外界可以等待12個月過渡期結束后，再對網(wǎng)貸平臺的信息披露情況作出結論。如果過渡期結束后，網(wǎng)貸平臺不能滿足信息披露的條件，那么在法律層面上就是不合規(guī)的平臺。

敏感信息披露少

上述《報告》顯示，披露指標最多的1家平臺也僅披露了65項指標，占全部指標項數(shù)的2/3，而最差的1家平臺只披露了19項指標，不及全部指標項數(shù)的1/5。

《報告》同時指出，越是涉及核心數(shù)據(jù)和合規(guī)運營的指標，披露平臺數(shù)越少，在限額管理等指標上更是全軍覆滅;而平臺對于交易規(guī)模、融資情況等有利于宣傳自身實力的指標，披露積極性相對較高。

比如，在從業(yè)機構基本信息應披露的11項指標中，機構名稱、聯(lián)系方式、經(jīng)營場所、注冊協(xié)議等4項指標幾乎都披露了。但投資人更為關注的平臺實繳資本及客戶資金存管方面，僅有8家平臺披露了實繳資本，14家平臺披露了銀行存管情況。

在從業(yè)機構網(wǎng)站或平臺信息方面，《標準》要求應披露8項指標，包括網(wǎng)站或平臺地址、平臺名稱、平臺上線運營時間、相應電信業(yè)務經(jīng)營許可信息、移動 APP 應用(如有)、公眾號或服務號(如有)、信息安全測評認證信息、地方金融監(jiān)管部門備案登記信息。

其中，在相應電信業(yè)務經(jīng)營許可信息、信息安全測評認證信息、地方金融監(jiān)管部門備案登記信息等3項備受關注的指標方面，平臺披露情況不容樂觀。由于目前尚無地方金融監(jiān)管部門出臺具體的針對P2P網(wǎng)貸平臺的備案管理辦法，因此沒有1家平臺披露了地方金融監(jiān)管部門備案登記信息。

此外，《標準》要求P2P網(wǎng)貸平臺至少應披露8項平臺運營信息，并且至少按月更新，包括：交易總額、交易總筆數(shù)、融資人總數(shù)、投資人總數(shù)、待償金額、逾期金額、項目逾期率、金額逾期率。

其中，投資人較為關心的逾期金額、項目逾期率、金額逾期率等3項指標分別只有8家、6家、10家平臺進行了披露。

《報告》指出，投資人通過運營信息指標可以簡單、快速地了解一個平臺的運營現(xiàn)狀。對于逐漸走向成熟的P2P網(wǎng)貸行業(yè)投資人而言，逾期信息遠比交易規(guī)模更讓人信服。

尚存6個月調整期

從業(yè)人員告訴《國際金融報》記者，根據(jù)各類公開資料，目前中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會員中含有網(wǎng)貸業(yè)務的平臺約有50余家，《報告》篩選了其中50家網(wǎng)貸屬性較為明確的平臺作為研究樣本。

可以看出，這50家網(wǎng)貸平臺算得上業(yè)內的“優(yōu)秀學生”。但在信息披露方面，依然與《標準》存在一定的差距。專家認為，主要原因是部分平臺以前不夠重視信息披露，而此次標準要求較為嚴格，信息透明需要一個過程。

但專家同時表示，盡管標準較嚴格，但由于P2P網(wǎng)貸平臺定位為信息中介機構，而披露待償金額、逾期情況等核心數(shù)據(jù)符合對信息中介的定位，“對于金融行業(yè)而言，披露壞賬的做法較為普遍，銀行業(yè)都會進行相關披露”。

另一方面，則是相關配套政策還未出臺，令平臺在信息披露方面束手無策。比如，目前尚無地方金融監(jiān)管部門出臺P2P網(wǎng)貸平臺備案管理細則，導致平臺無法披露相關信息。而工信部也未明確P2P網(wǎng)貸平臺究竟該申請哪類電信業(yè)務經(jīng)營許可證，因此平臺的表現(xiàn)也不樂觀。

記者注意到，與《標準》同時發(fā)布的《規(guī)范》第三條規(guī)定，“對于本規(guī)范及對應業(yè)務的披露標準發(fā)布前入會的會員單位，應于發(fā)布之日起滿六個自然月后遵照互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露系列標準開展信息披露。”因此，業(yè)內人士認為，網(wǎng)貸平臺尚處于調整期，應給予平臺時間完善信披制度。

事實上，已有平臺已經(jīng)意識到信息披露的重要性，并建立了定期信息披露的制度。

《國際金融報》記者查閱新三板相關P2P概念公司的三季度財報發(fā)現(xiàn)，嘉銀金科、萬惠金科兩家公司都新增了對于信息披露制度的介紹，兩家公司都表示平臺已上線信息披露模塊，且定期發(fā)布運營季報，“將會依照辦法規(guī)定逐條規(guī)范公司業(yè)務，一如既往地堅持依法依規(guī)運營，規(guī)范健康發(fā)展”。

“的確有很多平臺還沒有根據(jù)新規(guī)進行相應的披露修改。未來平臺應當做到應披露都披露，可披露多披露，甚至可以在《標準》基礎上進行更多更深入的披露。”相關人事告訴《國際金融報》記者，平臺可以從運營信息、融資項目信息、重大事項信息等方面著手改善。

信披合規(guī)關乎生存

對于P2P網(wǎng)貸行業(yè)來說，信息披露與銀行存管、地方金融部門備案等“行業(yè)門檻”同樣重要。在12個月的過渡期結束之后，這將成為網(wǎng)貸平臺能否生存下來的決定性因素。

中國政法大學互聯(lián)網(wǎng)金融法律研究院院長李愛君教授認為，信息披露的意義，首先是解決了網(wǎng)絡借貸中出借人和借款人之間的信息不對稱問題。從信息披露標準看，是根據(jù)現(xiàn)有的法律法規(guī)及《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》制定的。強化信息披露不僅是保護出借人權益，同時也是保護這個行業(yè)。

某負責人向《國際金融報》記者介紹，對投資人而言，信息披露可以輔助判斷平臺資質背景和運營能力，項目借款人信息，了解資金去向，明確投資風險，作出合理的投資決策。

《規(guī)范》也對違規(guī)行為進行了自律懲戒規(guī)定，最嚴重的可以暫停會員權利或取消會員資格。

另一方面，鼓勵平臺及時、準確地披露信息，對于行業(yè)統(tǒng)計也將帶來幫助。近日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會召開統(tǒng)計分析專業(yè)委員會成立會議暨第一次工作會議，會上討論了互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計分析領域的重點難點問題。

中關村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院高級研究員郭大治對《國際金融報》記者表示，目前互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計工作的重點是網(wǎng)貸領域，而大量的數(shù)據(jù)都來自平臺主動報送。統(tǒng)計工作的難點是信息量比較大，信息要求是實時的，能快速反映問題。“此外，信息統(tǒng)計還涉及穿透性監(jiān)管問題，比如資金來源、借款人的身份等。特別是網(wǎng)貸行業(yè)暫行辦法規(guī)定的借款限額問題。”郭大治說。

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