文|眾易貸

11月28日訊，前天接觸一個(gè)投資人，當(dāng)然不是投資網(wǎng)貸的，姑且稱之為C女士。C女士是典型的上班族，但是對(duì)于理財(cái)這一塊沒啥概念，辦理多張信用卡日常使用，閑錢除了放在銀行活期就是躺在馬云爸爸的余額寶里。其實(shí)身邊這樣的人還不少。作為網(wǎng)貸從業(yè)人員，筆者肯定要去兜售一番“你不理財(cái)，財(cái)不理你”和“資金貶值猛于虎”這類理財(cái)雞湯。

也許是做理財(cái)?shù)暮唾u保險(xiǎn)的一樣聲譽(yù)不佳的緣故，人家一直心不在焉，倒是P2P這個(gè)行業(yè)引起了C女士的興趣，當(dāng)然主要是因?yàn)榭氨雀呃J一樣的收益。在筆者打開了幾家代表性平臺(tái)的官網(wǎng)向她展示時(shí)，首先讓她驚嘆的是首頁那些耀眼的數(shù)字，什么累計(jì)投資***億。累計(jì)為用戶賺取**億，注冊(cè)人數(shù)****萬。果然亮閃閃的數(shù)字貌似更加博眼球。由于C女士是做餐飲服務(wù)的，對(duì)于用戶量這個(gè)指標(biāo)格外關(guān)注，隨后她說“這么大的注冊(cè)量不得賺發(fā)了!這個(gè)公司應(yīng)該不錯(cuò)吧”，筆者無奈地說沒披露不大清楚但是行業(yè)內(nèi)盈利的不多，人家是一臉的錯(cuò)愕。

相信稍微有點(diǎn)網(wǎng)貸常識(shí)的投資人都會(huì)知道，平臺(tái)的注冊(cè)量跟平臺(tái)實(shí)力、是否盈利沒多大關(guān)系，更不是判斷平臺(tái)是否可投的依據(jù)。只是一些缺乏判斷能力的小白用戶，比如某些老年人，可能會(huì)掉進(jìn)這個(gè)坑。就像依據(jù)獲獎(jiǎng)、上電視、明星代言、公司環(huán)境、員工形象等這些外在的因素判斷平臺(tái)好壞是否可靠一樣，小白投資人由于缺乏對(duì)行業(yè)的整體認(rèn)知、缺乏必要的分析能力，往往對(duì)這些外部感官刺激性的信息更加敏感，容易做出很多不理性的決定以致遭受資金損失。筆者常常說，投資理財(cái)不是一件容易的事，非花費(fèi)一番苦功夫不能獲得較穩(wěn)定的收益。想想那些扎入股市的資深投機(jī)客哪一個(gè)不是經(jīng)歷過看盤盯的眼花、財(cái)務(wù)報(bào)表看得頭暈、收益震蕩到心悸才慢慢找到一些基本的投資方法。網(wǎng)貸投資這一行雖然不如股市那般難以捉摸，風(fēng)險(xiǎn)也較低、收益基本穩(wěn)定，但同樣需要花費(fèi)很大的功夫去學(xué)習(xí)行業(yè)知識(shí)、鍛煉投資方法，畢竟網(wǎng)貸行業(yè)平臺(tái)數(shù)量堪比我大A股上市公司數(shù)量，開展的業(yè)務(wù)眾多、各種包裝粉飾也大行其道、各種信息真假難辨，各種內(nèi)斗較量也不遜于股市。要想在這樣的市場(chǎng)環(huán)境下生存，沒一招半式還真混不下去，何況投資理財(cái)原理是相通的，投資網(wǎng)貸的人很大可能也涉及其他風(fēng)險(xiǎn)水平的投資項(xiàng)目，在其他投資領(lǐng)域同樣需要付出。

扯遠(yuǎn)了，回到這個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)注冊(cè)量的問題上。平臺(tái)注冊(cè)量是一個(gè)平臺(tái)推廣營(yíng)銷、品牌影響力的直接體現(xiàn)，與平臺(tái)的資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)控水平以及保障兜底能力沒有必然聯(lián)系。而且在行業(yè)內(nèi)數(shù)字粉飾一直是彼此心照不宣的，在數(shù)字上注水來營(yíng)造一種人氣高、大眾認(rèn)可的印象也是某些平臺(tái)慣常做法。由于不少平臺(tái)沒有按例披露運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)的習(xí)慣，投資人確實(shí)沒法判斷平臺(tái)的真實(shí)注冊(cè)量。對(duì)于某些與網(wǎng)貸第三方進(jìn)行數(shù)據(jù)對(duì)接的平臺(tái)，可以查看相關(guān)數(shù)據(jù)披露。對(duì)于已經(jīng)披露注冊(cè)數(shù)據(jù)和發(fā)布運(yùn)營(yíng)月報(bào)半年報(bào)的，投資人可以根據(jù)平臺(tái)推廣信息與注冊(cè)量變動(dòng)情況對(duì)比印證，還可以查看發(fā)發(fā)標(biāo)量和實(shí)際投資人數(shù)量估算。實(shí)際上，根據(jù)某些平臺(tái)的實(shí)際情況來看，活躍投資人和借款人達(dá)到注冊(cè)量的1/10已經(jīng)不錯(cuò)了，有的甚至僅1/100。投資融資總體來看畢竟是低頻行為，用戶一般不會(huì)像吃飯穿衣那樣天天操作，而且用戶粘性和忠誠度不高，所以平臺(tái)要想方設(shè)法拉新促活、搞各種活動(dòng)來做用戶運(yùn)營(yíng)，這樣也才會(huì)在注冊(cè)量和投資額等數(shù)據(jù)上好看，拿到好的估值。

當(dāng)然，平臺(tái)的面紗很快會(huì)被揭開。隨著10月28日中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)正式發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸》標(biāo)準(zhǔn)，信息披露獲得了行業(yè)統(tǒng)一的披露準(zhǔn)則?！稑?biāo)準(zhǔn)》定義并規(guī)范了96項(xiàng)信息披露指標(biāo)，其中強(qiáng)制性披露指標(biāo)共65項(xiàng)、鼓勵(lì)性披露指標(biāo)共31項(xiàng)。平臺(tái)融資人總數(shù)和投資人總數(shù)成為必要的披露信息。而且隨著將來律師、會(huì)計(jì)師、審計(jì)部門的介入，數(shù)據(jù)將更有可信度。在信息披露指引發(fā)布滿月之際，網(wǎng)貸之家發(fā)布《50家互金協(xié)會(huì)會(huì)員單位信披報(bào)告》，報(bào)告綜合50家樣本平臺(tái)、全部96項(xiàng)指標(biāo)信息披露情況來看，無一平臺(tái)信息透明度合格，P2P行業(yè)的透明化運(yùn)營(yíng)之路并不好走。

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