文｜億歐

11月25日訊，通過區(qū)塊鏈技術(shù)，渣打銀行僅用完十秒完成了一筆跨境支付業(yè)務(wù)。

Visa將區(qū)塊鏈用于跨境支付，或?qū)?dòng)搖SWIFT通信網(wǎng)絡(luò)的主導(dǎo)地位。

近來,國際金融巨頭針對(duì)以區(qū)塊鏈為基礎(chǔ)的跨境支付動(dòng)作頻繁。隨著信息科技的發(fā)展、區(qū)塊鏈等技術(shù)的演進(jìn)，全球范圍內(nèi)的支付方式發(fā)生了巨大的變化。

所謂基于區(qū)塊鏈的跨境支付，本質(zhì)上就是將虛擬貨幣做中介，即系統(tǒng)會(huì)將代幣/數(shù)字資產(chǎn)作為中介，先把匯款人所在地的法幣轉(zhuǎn)換為代幣/數(shù)字資產(chǎn)，再在收款端把代幣轉(zhuǎn)換為收款人所在地的法幣，最終完成跨境支付的過程。

與傳統(tǒng)跨境支付模式相比，基于區(qū)塊鏈的跨境支付區(qū)更便宜、更快、更透明。但空洞的概念遠(yuǎn)不如實(shí)際的應(yīng)用場(chǎng)景解釋來得清晰，億歐總結(jié)出其中三個(gè)：

小額支付：降低交易成本

傳統(tǒng)跨境支付在支付處理、接收、對(duì)賬等過程中會(huì)產(chǎn)生很多成本。據(jù)世界銀行統(tǒng)計(jì)，全球跨境支付規(guī)模以年均5%速度增長(zhǎng)，2016年已達(dá)6010億美元。而通過區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，可以削弱交易流程中的中介機(jī)構(gòu)作用，提高資金流動(dòng)性，降低交易各環(huán)節(jié)中的直接和間接成本。

工信部《中國區(qū)塊鏈技術(shù)和應(yīng)用發(fā)展白皮書》稱，“區(qū)塊鏈技術(shù)為支付領(lǐng)域所帶來的成本和效率優(yōu)勢(shì)，使得金融機(jī)構(gòu)能夠處理以往因成本因素而被視為不現(xiàn)實(shí)的小額跨境支付，有助于普惠金融的實(shí)現(xiàn)。”

隨著國際局勢(shì)的發(fā)展，移民金融、僑匯等開始成為國際社會(huì)在普惠金融領(lǐng)域關(guān)注的熱點(diǎn)。發(fā)展小額跨境匯兌市場(chǎng)對(duì)不斷完善普惠金融體系有著重大意義。

“區(qū)塊鏈+支付”更適用于小額高頻的互聯(lián)網(wǎng)支付、跨境支付領(lǐng)域，支付、清算系統(tǒng)也被看做是區(qū)塊鏈應(yīng)用最廣泛、有前景的領(lǐng)域和最具顛覆意義的應(yīng)用。

為了解決跨境匯款中的“痛點(diǎn)”，全球已經(jīng)有不少區(qū)塊鏈公司看中了這塊市場(chǎng)。今年，美國區(qū)塊鏈公司Circle登陸中國，主攻跨境小額支付市場(chǎng)。

銀行：加快跨境支付轉(zhuǎn)賬速度

近日，日本境內(nèi)42家銀行宣布加入了由金融服務(wù)企業(yè)SBI集團(tuán)和分布式賬簿初創(chuàng)公司瑞波(Ripple)旗下的一家合資企業(yè)共同發(fā)起區(qū)塊鏈聯(lián)盟，該聯(lián)盟將合作展開跨境支付的區(qū)塊鏈概念驗(yàn)證項(xiàng)目。

跨境支付是銀行利潤(rùn)最豐厚的業(yè)務(wù)之一。根據(jù)埃哲森的數(shù)據(jù)，每年銀行間處理的跨境支付在25到30萬億美元之間，交易量達(dá)到100到150億筆。

區(qū)塊鏈與跨境支付的結(jié)合，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說可以改善成本結(jié)構(gòu)，提高盈利能力，實(shí)現(xiàn)全天候支付、瞬間到賬,在加快交易進(jìn)度同時(shí)省去了大量的手續(xù)費(fèi)。全球第一筆基于區(qū)塊鏈的銀行間跨境匯款在傳統(tǒng)支付模式中需要2到6個(gè)工作日，但使用了Ripple的技術(shù)，8秒之內(nèi)即完成了交易。

也有知名企業(yè)希望分食這塊蛋糕。近日，Visa打算與區(qū)塊鏈公司Chain合作，一同推出區(qū)塊鏈支付服務(wù)，瞄準(zhǔn)復(fù)雜的B2B跨境支付。Visa和Chain的系統(tǒng)是挑戰(zhàn)Swift網(wǎng)絡(luò)的一種嘗試，后者目前是銀行間大額跨境轉(zhuǎn)賬的主要方式，但最近受到了不少攻擊，并在接受密集的監(jiān)管調(diào)查。Visa或?qū)?duì)銀行的B2B跨境支付業(yè)務(wù)產(chǎn)生不小影響。

跨境電商：降低資金風(fēng)險(xiǎn)

在利用區(qū)塊鏈進(jìn)行跨境支付的各種場(chǎng)景中，企業(yè)間的跨境支付是最受歡迎的，有45%的受訪銀行將其列為第一選擇，其后才是銀行內(nèi)的跨境支付、現(xiàn)金總庫、非本行內(nèi)的銀行間跨境支付、跨境匯款和個(gè)人間的跨境支付。

作為世界第一大出口國和第二大進(jìn)口國，中國快速增長(zhǎng)的跨境交易市場(chǎng)對(duì)跨境支付的需求不斷擴(kuò)大。

隨著“一帶一路”和企業(yè)“走出去”戰(zhàn)略的實(shí)施，企業(yè)級(jí)的跨境支付與結(jié)算具有巨大的市場(chǎng)潛力。如果能對(duì)“走出去”企業(yè)提供低成本、低風(fēng)險(xiǎn)、高效率的支付結(jié)算方案，對(duì)于提高我國外貿(mào)企業(yè)，尤其是中小企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力具有極大的推動(dòng)作用。

去年我國涉及跨境支付結(jié)算的金融高達(dá)8萬億元人民幣，如果單筆交易成本下降40%-50%，將給企業(yè)帶來可觀收益。不過，傳統(tǒng)的跨境結(jié)算速度慢、效率低，從開始實(shí)施到結(jié)算，中間往往需要數(shù)天;需要經(jīng)過許多中間機(jī)構(gòu)，每個(gè)機(jī)構(gòu)都會(huì)收取手續(xù)費(fèi)。

但在區(qū)塊鏈時(shí)代，銀行和銀行之間可以直接打造點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的支付方式，省去第三方金融機(jī)構(gòu)等中間環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)全天候支付、實(shí)時(shí)到賬、提現(xiàn)簡(jiǎn)便以及沒有隱形成本，有助于降低跨境電商資金風(fēng)險(xiǎn)及便捷性需求。

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