11月23日，陜西長銀消費金融有限公司（以下簡稱長銀消費金融公司）正式開業(yè)。公司董事長為張玉萍，其此前任職長安銀行個人金融業(yè)務部總經(jīng)理。張玉萍在開業(yè)儀式上稱，長銀消費金融公司將主要滿足中低收入群體的個人消費金融需求，以信用方式為主，向消費者發(fā)放最高不超過20萬元的貸款。未來將重點打造好自主支付類、受托支付類、循環(huán)額度類三大類產(chǎn)品，加緊推出汽車增值貸款、住房裝修貸款、耐用品消費貸款、旅游貸款、教育貸款、醫(yī)療貸款、婚慶貸款等產(chǎn)品。

長銀消費金融公司注冊資本3.6億元，總部位于陜西西安，是西北首家消費金融公司。三大股東長安銀行、匯通信誠租賃有限公司（以下簡稱匯通信誠）、北京意德辰翔投資有限公司分別持股51%、25%、24%。

早在去年11月21日，廣匯汽車曾發(fā)布《關于全資子公司參與發(fā)起設立消費金融公司的公告》，表示全資子公司匯通信誠作為一般出資人現(xiàn)金出資9000萬元與長安銀行、北京意德辰翔投資有限公司共同參與發(fā)起設立陜西長銀消費金融有限公司，占股比例25%。

今年6月17日，中國銀監(jiān)會印發(fā)了《關于籌建陜西長銀消費金融有限公司的批復》（銀監(jiān)復〔2016〕176號），長銀消費金融公司正式獲準籌建（籌建期不超過6個月）。

7月7日晚，廣匯汽車發(fā)布公告稱，中國銀監(jiān)會同意在陜西省西安市籌建陜西長銀消費金融有限公司，但籌建期間不得從事金融業(yè)務活動。同時，籌建工作完成后，應按照有關規(guī)定和程序向中國銀監(jiān)會陜西監(jiān)管局提出開業(yè)申請。

就在11月1日晚間，廣匯汽車再次發(fā)布公告表示，10月31日，其全資子公司匯通信誠收到長安銀行股份有限公司轉(zhuǎn)交的《中國銀監(jiān)會陜西監(jiān)管局關于陜西長銀消費金融有限公司開業(yè)的批復》，批復批準陜西長銀消費金融有限公司開業(yè)，從事經(jīng)中國銀監(jiān)會陜西監(jiān)管局批準的業(yè)務。

不到一個月時間，長銀消費金融公司于今日正式開業(yè)，自申請獲批至開業(yè)，前后歷時大約一年。

另據(jù)包銀消費金融公司內(nèi)部人士稱，公司已經(jīng)在11月上旬獲得銀監(jiān)會批籌，并預計將于12月中旬開業(yè)，今日，21世紀經(jīng)濟報道稱，包銀消費金融公司將于12月上旬開業(yè)。

迄今為止，獲得正式牌照的消費金融公司有17家，其中銀行系占據(jù)八成以上。此外，籌備中的消費金融公司有9家，其中銀行系為8家。

從具體開展業(yè)務的模式上看，消費金融公司主要通過兩種方式提供金融產(chǎn)品和服務，一是代付模式，即與商戶開展合作，貸款資金直接支付給商家，消費者獲得商品或服務，并分期付款；二是現(xiàn)金借貸業(yè)務，即消費金融公司直接向消費者提供現(xiàn)金借貸服務，資金直接發(fā)放到消費者的賬戶。

如上述所示，長銀消費金融公司將重點打造自主支付、受托支付及循環(huán)額度類產(chǎn)品，囊括了消費金融公司開展業(yè)務的兩大模式。

消費金融公司自設立之初就被定位為銀行的補充，目的是為了促進銀行尚沒有動力發(fā)展因此發(fā)展進程緩慢的C端消費金融業(yè)務。其被定義為向借款人發(fā)放以消費為目的（不包括購買房屋和汽車）的貸款，意味著額度較小，且銀監(jiān)會監(jiān)管規(guī)定消費金融的貸款上限是20萬元，同時，規(guī)定消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款的余額不得超過借款人月收入的5倍，也就是說，如果用戶月收入5000元，那么消費金融公司一次性發(fā)放給該用戶的貸款不得超過2.5萬元。一定程度上，消費金融公司與銀行是錯位競爭的關系。

目前，業(yè)內(nèi)人士根據(jù)股東背景將持牌消費金融公司分為兩大類，銀行系和產(chǎn)業(yè)系，其中銀行系涉足消費金融領域的目的主要是完善自身消費信貸層次建設，擴大市場份額；產(chǎn)業(yè)系公司涉足消費金融領域的原因之一則在于尋求新的業(yè)績增長點，主要邏輯是通過提供信貸的方式刺激消費者的消費意愿，以降低本身及經(jīng)銷商的庫存壓力，并提升營業(yè)利潤等。

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