借貸平臺(tái)可以發(fā)布逾期用戶的個(gè)人信息，但前提是平臺(tái)和用戶事前要有約定，否則借貸平臺(tái)包括第三方平臺(tái)都會(huì)涉嫌侵犯用戶隱私權(quán)。

11月23日訊 借貸網(wǎng)站設(shè)置了自己的“黑名單”，逾期用戶的個(gè)人信息一覽無余。網(wǎng)貸平臺(tái)是否有權(quán)制作并公布“黑名單”?其中的用戶是否真的存在逾期?在借款前平臺(tái)是否明確告知過“黑名單”的情況……成為業(yè)內(nèi)討論的焦點(diǎn)話題

近日，一家名為“中國信用黑名單”的網(wǎng)站引發(fā)輿論關(guān)注，據(jù)報(bào)道，其網(wǎng)站發(fā)布了四千多名網(wǎng)貸逾期者的個(gè)人信息，包括姓名、電話、身份證號(hào)碼、父母信息等，全面程度令人震驚。

目前，該網(wǎng)站已經(jīng)無法打開，但記者注意到，類似網(wǎng)站依然存在，如在一家名為“網(wǎng)貸信用黑名單”的網(wǎng)站上，就掛著98萬余條“P2P黑名單”。

在該網(wǎng)站首頁，“全網(wǎng)最真實(shí)的P2P黑名單數(shù)據(jù)”幾個(gè)字掛在最上方，旁邊一張黑色的表格十分顯眼。該表格中羅列了姓名、證件號(hào)碼、借款金額、逾期本金、平臺(tái)等信息，在每一個(gè)“黑名單”中，身份證號(hào)碼都被隱藏了四位，其它信息則無隱藏。

不僅如此，一些借貸網(wǎng)站還設(shè)置了自己的“黑名單”，逾期用戶的個(gè)人信息一覽無余。一時(shí)間，網(wǎng)貸平臺(tái)是否有權(quán)制作并公布“黑名單”，成為業(yè)內(nèi)討論的焦點(diǎn)話題。

年付兩萬黑名單隨時(shí)查

在網(wǎng)貸信用黑名單網(wǎng)站首頁，隨意點(diǎn)開表格中一個(gè)具體的姓名后，會(huì)彈出新的頁面，上邊羅列了該用戶更詳細(xì)的信息，如手機(jī)、QQ號(hào)碼、戶籍、現(xiàn)居地、學(xué)校/公司以及在某一平臺(tái)上歷次借款還款逾期記錄。

但新的頁面中除了用戶的借款還款逾期記錄外，其他信息如手機(jī)、QQ號(hào)碼、戶籍等均沒有展示完整，如手機(jī)號(hào)和QQ號(hào)碼均被隱藏了三四位;而戶籍和現(xiàn)居地學(xué)校等信息雖被隱藏了部分，卻能讓人猜出大概，如某用戶的戶籍和現(xiàn)居地均顯示為“武漢市新洲區(qū)陽邏街高潮村邱余陶××××”，而學(xué)校信息則顯示為“荊州理工××××”。

截至記者發(fā)稿，該網(wǎng)站顯示共有982178條黑名單數(shù)據(jù)。

網(wǎng)站對(duì)這些信息來源也做了說明，稱信息由網(wǎng)貸平臺(tái)提供上傳，上傳者對(duì)該信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)。而根據(jù)黑名單來看，這些平臺(tái)有拍來貸、貝才網(wǎng)、貸貸紅、匯賈分期等。

拍來貸官網(wǎng)上也明確表示，凡是在拍來貸貸款逾期超過一個(gè)月沒還款的借款人，借款人逾期信息將會(huì)自動(dòng)上傳至網(wǎng)貸信用黑名單公布。

貝才網(wǎng)還款客服也表示，若用戶逾期超過30天就會(huì)自動(dòng)更新上網(wǎng)絡(luò)黑名單，屆時(shí)用戶的信息會(huì)出現(xiàn)在網(wǎng)貸信用黑名單網(wǎng)上。

但網(wǎng)貸信用黑名單的網(wǎng)站首頁上顯示出來的黑名單只有10條，若要進(jìn)一步查看，則需花錢購買。其提供了三種套餐服務(wù)，分別是兩萬元一年、3萬元兩年、4萬元3年，買家享有黑名單查詢和公示、優(yōu)質(zhì)廣告位等服務(wù)。

記者注意到，除了個(gè)人信息部分被隱藏的“黑名單”外，網(wǎng)站上還有個(gè)人信息全部被曝光的“老賴信息”。

截至記者發(fā)稿，“老賴信息”共有1735條，每一條信息都有一個(gè)編號(hào)，“老賴”的姓名、公司名稱、身份證號(hào)碼、QQ號(hào)、欠款金額、借款期限、逾期時(shí)間、證據(jù)截圖(手持身份證照片、身份證正反面照等)一覽無余。

除此之外還附有發(fā)布者的評(píng)論，只見大多數(shù)評(píng)論都是“電話不接、短信不回、聯(lián)系不上”等。

記者隨機(jī)撥打了3個(gè)“老賴”的電話號(hào)碼，想對(duì)發(fā)布的信息進(jìn)行核實(shí)求證。結(jié)果其中一個(gè)電話一直關(guān)機(jī)，另一個(gè)電話打通后就被掛斷，只有一個(gè)電話被接聽。

接電話的是甘肅的李碩(化名)。他告訴記者，自己確實(shí)有1000元的貸款未還清，但并不清楚借款前是否被告知過“黑名單”的情況。“不知道明天就把貸款還清的話，能否把我的信息去掉?”他對(duì)此十分擔(dān)心。

還錢后名字仍會(huì)掛5年

除了在第三方網(wǎng)站上集中公布“黑名單”“老賴信息”外，記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，還有一些借貸平臺(tái)如貝才網(wǎng)、開開貸等也會(huì)在自家網(wǎng)站上公布“黑名單”和“老賴信息”。

在貝才網(wǎng)上，記者看到“黑名單”一項(xiàng)共分了“老賴看守所”和“騙子集中營”兩類。

在“老賴看守所”一項(xiàng)，共有215條逾期用戶的信息。根據(jù)其“危險(xiǎn)等級(jí)”的不同，披露的個(gè)人信息也不同。如被認(rèn)定為“即將起訴”的用戶，其姓名、身份證號(hào)、身份證地址、學(xué)校名稱、手持身份證照片、學(xué)信檔案等信息全部顯示;而被認(rèn)定為“審核中”的用戶，除了姓名、身份證地址、逾期金額外，其他信息都會(huì)被部分隱藏。

“騙子集中營”與“老賴看守所”形式一樣，截至記者發(fā)稿共有133條記錄。

記者以逾期用戶親屬的身份咨詢了貝才網(wǎng)的還款客服。對(duì)方表示，若用戶逾期超過30天，就會(huì)自動(dòng)更新上網(wǎng)絡(luò)黑名單，屆時(shí)用戶的信息會(huì)出現(xiàn)在貝才網(wǎng)和網(wǎng)貸信用黑名單網(wǎng)上。

“貸款還清后，系統(tǒng)會(huì)在原信息基礎(chǔ)上自動(dòng)增加一條‘逾期已還清’的記錄，并屏蔽個(gè)人的身份證號(hào)、住址、借款金額等相關(guān)信息，但名字還會(huì)在，所有的信息徹底刪除需要5年以上。”貝才網(wǎng)還款客服說。

而當(dāng)記者詢問這些情況是否提前告知用戶，對(duì)方表示在用戶進(jìn)行視頻認(rèn)證時(shí)已經(jīng)特意強(qiáng)調(diào)過，用戶對(duì)此是知曉的。

在開開貸網(wǎng)站上，“逾期黑名單”共有381條，每一個(gè)逾期用戶的姓名、身份證號(hào)碼、家庭住址、手機(jī)、座機(jī)、逾期金額等信息全都能看到。

“黑名單”中的用戶是否真的存在逾期?其個(gè)人信息是否真實(shí)?在借款前平臺(tái)是否明確告知過“黑名單”的情況?帶著一系列問題，記者向“黑名單”中的5名用戶發(fā)送了短信進(jìn)行求證，但截至發(fā)稿，無一人回復(fù)。

此外，記者在采訪中了解到，將逾期用戶的個(gè)人信息發(fā)布在官網(wǎng)和第三方“黑名單”網(wǎng)站上，并不是借貸平臺(tái)發(fā)布“黑名單”的唯一做法。

“有的借貸平臺(tái)會(huì)將逾期用戶的個(gè)人信息，甚至其親朋好友的個(gè)人信息發(fā)布在一些貼吧、論壇中，還有的會(huì)將逾期用戶的個(gè)人信息發(fā)布在一些黃色網(wǎng)站中，謊稱用戶提供色情服務(wù)，以此來逼迫逾期用戶還款。”曾和多位借貸平臺(tái)用戶接觸過的王朋(化名)告訴記者。

平臺(tái)是否有權(quán)制作黑名單

借貸平臺(tái)將逾期者個(gè)人信息公開發(fā)布，并制作“黑名單”，是否合乎法律規(guī)定?

根據(jù)2013年7月1日最高人民法院審判委員會(huì)第1582次會(huì)議通過的《最高人民法院關(guān)于公布失信被執(zhí)行人名單信息的若干規(guī)定》第一條和第五條規(guī)定來看，各級(jí)人民法院應(yīng)當(dāng)將失信被執(zhí)行人名單信息錄入最高人民法院失信被執(zhí)行人名單庫，并通過該名單庫統(tǒng)一向社會(huì)公布。

因此，有法律人士稱，公布失信被執(zhí)行人名單信息的執(zhí)法主體只有人民法院，民間無權(quán)制作黑名單。

而公開資料顯示，網(wǎng)貸信用黑名單網(wǎng)站隸屬于上海匯阜信息技術(shù)有限公司，開開貸網(wǎng)站由青島開開貸電子商務(wù)有限公司開發(fā)運(yùn)營，貝才網(wǎng)則由上海貝才網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)有限公司開發(fā)運(yùn)營，三者的開發(fā)運(yùn)營主體都屬民間私企。

而中國政法大學(xué)傳播法研究中心副主任朱巍則認(rèn)為，借貸平臺(tái)的這種做法并沒有問題。“首先應(yīng)對(duì)借貸平臺(tái)或者第三方平臺(tái)公布‘黑名單’這一行為進(jìn)行分析，我認(rèn)為把它簡(jiǎn)單理解為信用行為是不妥當(dāng)?shù)模鼞?yīng)當(dāng)被認(rèn)為是一種合同行為。平臺(tái)按照雙方約定，對(duì)結(jié)果進(jìn)行公示。”朱巍說。

朱巍告訴記者，借貸平臺(tái)和第三方平臺(tái)發(fā)布的是個(gè)人信息，如果前期已經(jīng)得到用戶同意，來源合法、信息真實(shí)，那么并不涉及侵權(quán)。

“但如果前期沒有得到用戶同意，信息發(fā)布不真實(shí)，那么就涉嫌侵犯用戶的信用權(quán)、名譽(yù)權(quán)，隱私權(quán)。”朱巍表示。

中央民族大學(xué)法學(xué)院教授、中國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新研究院副院長鄧建鵬也認(rèn)為，借貸平臺(tái)可以發(fā)布逾期用戶的個(gè)人信息，但前提是平臺(tái)和用戶事前要有約定，否則借貸平臺(tái)包括第三方平臺(tái)都會(huì)涉嫌侵犯用戶隱私權(quán)。

發(fā)布信息限度在哪里

鄧建鵬同時(shí)指出，即使借貸平臺(tái)和用戶事前有約定，在用戶逾期多少天后可以將其個(gè)人信息進(jìn)行發(fā)布，也不意味著平臺(tái)可以把個(gè)人信息全都公布。

“若平臺(tái)只把逾期用戶的名字、逾期金額、時(shí)間進(jìn)行公布，我認(rèn)為是沒有問題的;但若平臺(tái)把逾期用戶的名字、電話號(hào)碼、身份證號(hào)、住址、學(xué)校等非常詳細(xì)的信息全都公開發(fā)布，那么借貸平臺(tái)和第三方平臺(tái)就涉嫌侵犯用戶的隱私權(quán);后期若用戶因承受不了信息公開而發(fā)生意外，借貸平臺(tái)和第三方平臺(tái)也要承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。”鄧建鵬告訴記者。

鄧建鵬認(rèn)為，這涉及到信息限度的問題，雖然目前法律上對(duì)此并無明確規(guī)定，但平臺(tái)在公布逾期用戶的個(gè)人信息時(shí)，還是應(yīng)當(dāng)做一些處理。

朱巍則認(rèn)為，平臺(tái)發(fā)布的逾期用戶個(gè)人信息只要是真實(shí)的，那么即使涉及到電話號(hào)碼、家庭住址、公司名稱等都是可以的。

“但像大學(xué)生裸條貸一樣，平臺(tái)公布借款人的裸照是不行的，這是涉嫌傳播淫穢物品。”朱巍還表示，公布的信息若涉及到用戶家人或者親人的隱私，借貸平臺(tái)和第三方平臺(tái)也涉嫌侵權(quán)。

但朱巍也指出，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)為了降低壞賬率，有時(shí)候只能通過公布“黑名單”的方法來催促用戶還錢。

“這其中確實(shí)存在一些需要考慮的問題，比如用戶逾期了一次，是不是其個(gè)人信息就要被公布在網(wǎng)上?？偟膩碚f，就是平臺(tái)公布的個(gè)人信息是否過度、過火的問題。”朱巍指出，這個(gè)問題不能一概而論，需要個(gè)案?jìng)€(gè)判，但平臺(tái)在處理這個(gè)問題時(shí)一定要將公序良俗，公共利益作為基本的原則。

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