這場顛覆式的創(chuàng)新浪潮如今愈演愈烈，區(qū)塊鏈技術(shù)未來將如何顛覆金融業(yè)?對于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)而言，將成為這場浪潮中的受益者還是被顛覆者?

11月16日訊 新的技術(shù)革新浪潮中，傳統(tǒng)銀行業(yè)將成為技術(shù)受益者還是被顛覆方?業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，這完全取決于銀行如何審時度勢，調(diào)整自身在未來商業(yè)格局和邏輯中的角色定位。

就我國銀行業(yè)應(yīng)如何把握機(jī)遇，麥肯錫提出了三個行動建議，包括盡快明確參與區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的策略;快速推進(jìn)業(yè)務(wù)應(yīng)用場景的試點(diǎn)實(shí)施;積極投資布局，小投入、廣撒網(wǎng)。

自今年年初央行表態(tài)積極推進(jìn)官方發(fā)行數(shù)字貨幣之后，我國越來越多的金融機(jī)構(gòu)開始關(guān)注數(shù)字貨幣背后的創(chuàng)新技術(shù)——區(qū)塊鏈。近日，民生銀行宣布正式加入R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟，成為繼中國平安、招商銀行、中國外匯交易中心之后，第4家加入R3的內(nèi)地金融機(jī)構(gòu)。

這場顛覆式的創(chuàng)新浪潮如今愈演愈烈，區(qū)塊鏈技術(shù)未來將如何顛覆金融業(yè)?對于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)而言，將成為這場浪潮中的受益者還是被顛覆者?

民生銀行加入R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟

去年9月份，R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟由區(qū)塊鏈技術(shù)初創(chuàng)公司R3 CEV組織成立，目前聯(lián)盟成員包括摩根士丹利、富國銀行、高盛、匯豐銀行、荷蘭國際集團(tuán)(ING)、花旗銀行等60多家國際大型金融機(jī)構(gòu)。前不久，該聯(lián)盟發(fā)布了針對金融機(jī)構(gòu)的分布式賬本平臺Corda，用于記錄、管理和同步受監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)之間的金融協(xié)議。

近日，民生銀行正式宣布加入R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟的公司，R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟在歡迎民生銀行加入的郵件中寫道：“我們很高興中國民生銀行成為了R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟的一員，聯(lián)盟將通過不斷的合作與努力，致力于下一代基于分布式賬本技術(shù)的金融服務(wù)交易網(wǎng)絡(luò)的研究與發(fā)展。”

“此次加入R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟，不僅有助于我行與國際大型金融機(jī)構(gòu)密切合作，共同探索基于區(qū)塊鏈分布式賬簿技術(shù)的業(yè)務(wù)模式，還有助于提升民生銀行新技術(shù)的研究水平與應(yīng)用能力。”民生銀行信息科技部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

據(jù)介紹，目前民生銀行已搭建了區(qū)塊鏈服務(wù)云平臺，對區(qū)塊鏈共識算法、智能合約、交易記賬、數(shù)據(jù)傳輸、智能錢包、去中心化應(yīng)用等方面進(jìn)行深入研究。

據(jù)了解，在民生銀行之前，已有中國平安、招商銀行、中國外匯交易中心先后加入R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟。中國外匯交易中心于今年9月加入R3，并表示，加入R3后，將與世界上最大的金融機(jī)構(gòu)合作，共同探討分布式賬本技術(shù)在金融市場的應(yīng)用，并搭建相應(yīng)的基礎(chǔ)設(shè)施和平臺。

去中心化顛覆行業(yè)規(guī)則

“區(qū)塊鏈這種將密碼分布數(shù)據(jù)庫的技術(shù)與市場技術(shù)結(jié)合在一起的新技術(shù)，很有可能促成新的金融業(yè)態(tài)的形成。”民生銀行行長鄭萬春日前公開表示。

區(qū)塊鏈被譽(yù)為繼互聯(lián)網(wǎng)之后最具顛覆性的創(chuàng)新技術(shù)，那么，對于傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)而言，其顛覆性將體現(xiàn)在哪些方面?

業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，基于區(qū)塊鏈技術(shù)安全、透明及不可篡改的特性，金融體系間的信任模式不再依賴中介者，許多銀行業(yè)務(wù)都將去中心化，實(shí)現(xiàn)實(shí)時數(shù)字化的交易，最直接的意義就是降低運(yùn)營成本、提高流通效率。

“區(qū)塊鏈技術(shù)本質(zhì)上是一個去中心化的分布式賬本。去中心化，也就是說所有的交易都是點(diǎn)對點(diǎn)發(fā)生的，無需任何的信用中介或集中式清算機(jī)構(gòu);分布式賬本，意味著當(dāng)交易發(fā)生時，鏈上的所有參與方都會在自己的賬本上收到交易的信息，這些交易記錄是完全公開，且經(jīng)過加密、不可篡改的。”麥肯錫近日發(fā)布的報告中如此表述。

“金融服務(wù)是區(qū)塊鏈技術(shù)的第一個應(yīng)用領(lǐng)域，由于它具有高可靠性、簡化流程、交易可追蹤、節(jié)約成本、減少錯誤以及改善數(shù)據(jù)質(zhì)量等特質(zhì)，使其具備重構(gòu)金融業(yè)基礎(chǔ)架構(gòu)的潛力。能夠解決支付、資管、證券、清算、結(jié)算、用戶身份識別等多領(lǐng)域的痛點(diǎn)。”日前由工信部信息化和軟件服務(wù)業(yè)司指導(dǎo)的《中國區(qū)塊鏈技術(shù)和應(yīng)用發(fā)展白皮書(2016)》中指出。

專家認(rèn)為，區(qū)塊鏈在虛擬貨幣、跨境支付與結(jié)算、票據(jù)與供應(yīng)鏈金融、證券發(fā)行與交易及客戶征信與反詐欺等五大金融場景將能產(chǎn)生最直接與有效的應(yīng)用。以跨境支付結(jié)算來說，區(qū)塊鏈將可摒棄中轉(zhuǎn)銀行的角色，實(shí)現(xiàn)點(diǎn)到點(diǎn)快速且低成本的跨境支付。根據(jù)麥肯錫的測算，從全球范圍看，區(qū)塊鏈技術(shù)在B2B跨境支付與結(jié)算業(yè)務(wù)中的應(yīng)用將可降低每筆交易成本約40%。

不過，由于還在探索期，業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，區(qū)塊鏈技術(shù)真正規(guī)模化應(yīng)用要解決的問題很多，區(qū)塊鏈本身目前技術(shù)還不成熟，自身還沒有形成生態(tài)體系，在可拓展性和安全性上沒有得到很好的解決。此外，現(xiàn)實(shí)的法律監(jiān)管，與大數(shù)據(jù)等現(xiàn)有技術(shù)的對接，保證現(xiàn)實(shí)映射的機(jī)制、人才的培養(yǎng)等，都是區(qū)塊鏈技術(shù)規(guī)?；瘧?yīng)用要解決的問題。

銀行是受益者還是被顛覆方?

在這一波新的技術(shù)革新浪潮中，傳統(tǒng)銀行業(yè)將成為技術(shù)受益者還是被顛覆方?業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，這完全取決于銀行如何審時度勢，調(diào)整自身在未來商業(yè)格局和邏輯中的角色定位。

就我國銀行業(yè)應(yīng)如何把握機(jī)遇，麥肯錫提出了三個行動建議，包括盡快明確參與區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的策略;快速推進(jìn)業(yè)務(wù)應(yīng)用場景的試點(diǎn)實(shí)施;積極投資布局，小投入、廣撒網(wǎng)。

“對于領(lǐng)先的金融機(jī)構(gòu)，尤其是領(lǐng)先銀行來說，應(yīng)將牽頭組成中國的R3聯(lián)盟視為己任，與監(jiān)管部門進(jìn)行密切溝通，合力打造適合中國金融體系特點(diǎn)和監(jiān)管要求的區(qū)塊鏈技術(shù)標(biāo)準(zhǔn);中小型銀行則應(yīng)積極參與行業(yè)聯(lián)盟，采用對外合作為主的形式，在現(xiàn)有標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上開發(fā)機(jī)構(gòu)自身特色的突破性業(yè)務(wù)。從推進(jìn)技術(shù)應(yīng)用來說，選擇最適合作為切入點(diǎn)的區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用場景?；趨^(qū)塊鏈技術(shù)顛覆性的特點(diǎn)，建議首先從增量占比大、業(yè)務(wù)成熟度高、交易關(guān)聯(lián)簡潔，且技術(shù)應(yīng)用提升效果明顯的業(yè)務(wù)場景切入。此外，要積極與生態(tài)圈內(nèi)機(jī)構(gòu)和團(tuán)隊合作，打造區(qū)塊鏈生態(tài)圈，同時在新模式構(gòu)建早期即邀請監(jiān)管部門提前參與。”麥肯錫表示。

據(jù)了解，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對于區(qū)塊鏈的探索腳步日趨加快。一個最新的進(jìn)展是，今年8月份，經(jīng)全國金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會批復(fù)，銀行間市場技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)工作組區(qū)塊鏈技術(shù)研究組在上海成立。研究組成員單位涵蓋銀行間市場中介機(jī)構(gòu)、市場成員和科研機(jī)構(gòu)，包括中國銀聯(lián)、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、上海銀行、匯豐銀行、花旗銀行、道富銀行等。這也是繼中國分布式總賬基礎(chǔ)協(xié)議聯(lián)盟、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會區(qū)塊鏈研究工作組后，國內(nèi)的第三個區(qū)塊鏈組織。

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