從合作方向與內(nèi)容上看,兩個(gè)趨勢(shì)比較明顯:一是單個(gè)平臺(tái)之間資金與資產(chǎn)的合作;另一個(gè)是有優(yōu)勢(shì)的平臺(tái)之間的聯(lián)合,形成聯(lián)盟或者行業(yè)自律組織。
11月14日訊 在目前網(wǎng)貸相關(guān)新政的推進(jìn)下,行業(yè)呈現(xiàn)出“強(qiáng)者愈強(qiáng)”的馬太效應(yīng)?;ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)是一個(gè)新興行業(yè),目前處于發(fā)展初期,行業(yè)仍在不斷試錯(cuò)中發(fā)展?;ヂ?lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)之間需要密切交流降低試錯(cuò)成本,防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。目前互金機(jī)構(gòu)間合作主要集中在以下幾個(gè)方面:
平臺(tái)之間試水聯(lián)合放貸
在限額規(guī)定下,各家平臺(tái)也正向合規(guī)性強(qiáng)的車抵貸、消費(fèi)金融、小額信貸等業(yè)務(wù)傾斜。但這些領(lǐng)域,一方面可享受到最大政策紅利。另一方面還處于不成熟的階段,行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化程度低,風(fēng)險(xiǎn)控制水平和管理運(yùn)營(yíng)效率尚有很大提升空間,平臺(tái)之間的合作與資源互補(bǔ)就尤為必要。“多頭借貸”也是針對(duì)監(jiān)管層提出的限額要求,有消息稱中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)正在搭建系統(tǒng),幫助平臺(tái)解決信息不對(duì)稱多帶來的多頭借貸問題。
深圳互聯(lián)網(wǎng)金融商會(huì)秘書長(zhǎng)張國(guó)棟告訴記者, “從合作方向與內(nèi)容上看,兩個(gè)趨勢(shì)比較明顯:一是單個(gè)平臺(tái)之間資金與資產(chǎn)的合作;另一個(gè)是有優(yōu)勢(shì)的平臺(tái)之間的聯(lián)合,形成聯(lián)盟或者行業(yè)自律組織。資金與資產(chǎn)合作方向上。目前一些平臺(tái)側(cè)重于資金端,另一些平臺(tái)則在資產(chǎn)端有優(yōu)勢(shì),雙方的合作將有利于降低成本。”監(jiān)管層提出“限額”后,目前行業(yè)協(xié)會(huì)、平臺(tái)之間都在試水聯(lián)合放貸,在風(fēng)控水平、兜底能力認(rèn)可的情況下進(jìn)行資產(chǎn)拆分已達(dá)到合規(guī)的目的。
黑名單共享機(jī)制
合拍在線金融產(chǎn)品總監(jiān)吳海鷗告訴記者,“因?yàn)橹袊?guó)征信體系的不完善,無論是央行征信系統(tǒng)還是各家民營(yíng)征信公司實(shí)際上都是信息孤島。黑名單的共享形式有以下幾種:1.行業(yè)內(nèi)的某些平臺(tái)愿意公開黑名單實(shí)現(xiàn)共享;2.同一業(yè)務(wù)類型的平臺(tái)也會(huì)聯(lián)合共享黑名單,比如車貸聯(lián)盟;3.行業(yè)協(xié)會(huì)正在牽頭或搭建黑名單制度實(shí)現(xiàn)協(xié)會(huì)內(nèi)平臺(tái)的數(shù)據(jù)共享;4.民營(yíng)征信公司通過數(shù)據(jù)換數(shù)據(jù)的方式向各個(gè)平臺(tái)征集黑名單數(shù)據(jù),上傳數(shù)據(jù)的平臺(tái)均能使用數(shù)據(jù)實(shí)際上也是一種合作。”
與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作
同傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金與資產(chǎn)方向上的合作,也是未來互金發(fā)展非常重要的趨勢(shì)。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在資金來源和客戶的獲取方面上仍然有其優(yōu)勢(shì),但目前包括銀行在內(nèi)的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也存在資金過剩而資產(chǎn)缺乏的情況。銀行的困擾是存款增加了之后,資產(chǎn)端到底配什么樣的資產(chǎn)可以滿足儲(chǔ)戶利息增長(zhǎng)的需要,這是銀行急需解決的事。
“一些在資產(chǎn)端上有專長(zhǎng)與積累的互金平臺(tái)可通過與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)合作,為其提供資產(chǎn),獲取穩(wěn)定且低成本的資金,機(jī)構(gòu)資金合作有利于互金平臺(tái)的長(zhǎng)期發(fā)展。另外,同這些傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的合作,對(duì)于各家業(yè)務(wù)的規(guī)范也非常有益,因?yàn)檫@些機(jī)構(gòu)無論從自身經(jīng)營(yíng)的維度還是監(jiān)管的維度,均擁有豐富的經(jīng)驗(yàn),在合作中互金平臺(tái)可以和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相互交流學(xué)習(xí)。”,人人聚財(cái)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)跨界合作
1)采取助貸的模式和銀行、信托公司合作為一些信用好但因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)問題需要以新賬換舊賬的公司提供金融服務(wù)。如果你的資產(chǎn)能得到銀行、信托公司的認(rèn)可,雙方也可以在資產(chǎn)方面達(dá)成合作。
2)創(chuàng)意產(chǎn)品公司。本著推廣的目的雙方達(dá)成合作,由創(chuàng)意公司出產(chǎn)品,以平臺(tái)的名義送給大客戶或老客戶。
3)生活服務(wù)公司,比如滴滴、牙科醫(yī)院、線上水果零食平臺(tái)等,合作后以低價(jià)購買或免費(fèi)的方式獲得對(duì)方的購物券或優(yōu)惠卡作為平臺(tái)活動(dòng)的禮物。
4)社交平臺(tái)。社交平臺(tái)有著龐大的數(shù)據(jù)和流量,和平臺(tái)合作的方向可能是數(shù)據(jù)征信方面,也可能是幫助平臺(tái)導(dǎo)流獲得新增客戶。
互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)之間聯(lián)誼活動(dòng)
1)參加行業(yè)協(xié)會(huì)并參加協(xié)會(huì)組織的各種活動(dòng),比如培訓(xùn)、關(guān)門交流會(huì)等。
2)類似沙龍的行業(yè)交流會(huì),目前比較頻繁。
2)體育活動(dòng),比如聯(lián)合參加三人組徒步比賽,平臺(tái)間組織足球比賽等等。
3)員工間的線下交流活動(dòng),比如相親會(huì)、興趣小組活動(dòng)等。
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