日前,針對(duì)校園網(wǎng)貸亂象,多地政府聯(lián)合金融監(jiān)管部門制定了嚴(yán)格的管理舉措。監(jiān)管層如此重視,源自校園網(wǎng)貸引發(fā)的很多問題日漸暴露。
面對(duì)行業(yè)亂象,在銀監(jiān)會(huì)“停、轉(zhuǎn)、整、教、引”五字方針指引下,重慶、廣西、深圳及廣州等地相繼出臺(tái)校園網(wǎng)貸整改措施。重拳出擊后,校園網(wǎng)貸平臺(tái)從野蠻生長進(jìn)入了嚴(yán)查嚴(yán)管階段。有媒體稱,校園網(wǎng)貸市場正經(jīng)歷一場“浩劫”。
與其說是“浩劫”,不如說是規(guī)范和轉(zhuǎn)型。真正的問題是,如何避免從“不管就亂”變?yōu)椤耙还芫退馈?,?shí)現(xiàn)行業(yè)由亂到治?
這就需要理清一個(gè)基本問題,即校園網(wǎng)貸平臺(tái)“任性放貸”、有恃無恐,大學(xué)生非理性消費(fèi)和借貸的底氣在哪里?
其實(shí),選擇高校學(xué)生作為主要客戶,可謂“兵行險(xiǎn)著”。一方面,作為傳統(tǒng)意義上的天之驕子,大學(xué)生多屬于優(yōu)質(zhì)客戶。但由于其尚無固定收入來源,消費(fèi)能力不強(qiáng),甚至不乏部分學(xué)子受家庭經(jīng)濟(jì)條件限制,在學(xué)費(fèi)和基本生活費(fèi)用方面捉襟見肘。鑒于此,部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)推出了校園網(wǎng)貸產(chǎn)品,幫助大學(xué)生繳納學(xué)費(fèi)或資助他們進(jìn)行小型創(chuàng)業(yè)。這種初衷無疑是好的,也的確能解燃眉之急,甚至助力部分學(xué)子挖掘第一桶金。
另一方面,大學(xué)生大多無固定收入,消費(fèi)觀、價(jià)值觀尚未成型,很容易受到外界因素的誘惑。隨著個(gè)性化、多元化消費(fèi)需求的崛起,大學(xué)生們追求時(shí)尚或者享受優(yōu)質(zhì)生活的需求又催生了另一類校園網(wǎng)貸,即針對(duì)大學(xué)生們的消費(fèi)欲望與消費(fèi)實(shí)力不符的客觀現(xiàn)實(shí),推出分期付款類信用產(chǎn)品。這類產(chǎn)品的適當(dāng)應(yīng)用,可以撬動(dòng)消費(fèi),但是也很容易放大風(fēng)險(xiǎn)。
因此,除了嚴(yán)格監(jiān)管、加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)教育等措施外,要讓校園網(wǎng)貸走向健康、良性發(fā)展,還需讓行為主體成為真正的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者。校園網(wǎng)貸平臺(tái)本身在風(fēng)控環(huán)節(jié)的疏漏甚至是“刻意縱容”當(dāng)然應(yīng)受到懲治。但是,“一刀切”扼殺類似產(chǎn)品,也不免有矯枉過正之嫌,更何況只靠硬性禁令也難以堵住所有風(fēng)險(xiǎn)。
在加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管、樹立嚴(yán)格規(guī)范的發(fā)展前提下,各方都應(yīng)反思并承擔(dān)起自己的責(zé)任。一方面,可以通過非金融個(gè)人征信信息的建設(shè)與共享、風(fēng)控條例的嚴(yán)格規(guī)范、違法操作的嚴(yán)格懲治來約束行業(yè)內(nèi)平臺(tái)的行為,對(duì)違規(guī)企業(yè)和失信個(gè)人都施以更全面的懲戒,讓其自身承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任;另一方面,應(yīng)引導(dǎo)高校學(xué)生樹立健康、理性的消費(fèi)觀和理財(cái)觀,讓學(xué)生、家長乃至校方都正視并承擔(dān)自己應(yīng)負(fù)的責(zé)任。
唯有如此,才能避免行業(yè)漏洞不斷擴(kuò)大,真正實(shí)現(xiàn)校園網(wǎng)貸規(guī)范發(fā)展、健康發(fā)展。
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