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    互金整治“現(xiàn)場檢查取證”細(xì)節(jié)曝光 律所、會計(jì)事務(wù)所進(jìn)場

    互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的“現(xiàn)場檢查取證”熱潮,正在全國緊密進(jìn)行中。

    11月8日,筆者問詢的三家北京P2P平臺中,兩家表示已經(jīng)完成了現(xiàn)場檢查、取證,其中一家已收到現(xiàn)場檢查的通知,但未告知具體日期。問詢的一家上海平臺,也表示完成了現(xiàn)場檢查取證。

    11月4日,第一財(cái)經(jīng)報(bào)道引用行業(yè)人士的消息稱:“公安、工商等部門,加上金融機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所、會計(jì)師事務(wù)所等專業(yè)第三方機(jī)構(gòu),會抽調(diào)經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)人員組成‘現(xiàn)場檢查組’,要到互金機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查取證了?!?/p>

    實(shí)際上,北京市互金整治的“現(xiàn)場檢查取證”至遲已在10月中旬開始,牽頭單位為市金融局,現(xiàn)場檢查組成員包括金融局委派的律師團(tuán)、會計(jì)師團(tuán)。

    一位北京地區(qū)業(yè)內(nèi)人士表示,上述現(xiàn)場檢查包括平臺的交易結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)架構(gòu)、運(yùn)營數(shù)據(jù)等,更具體的包括賬目、資金流、借貸合同,甚至還要抽查前十大投資人的投資合同等,檢查組會要求平臺提供相關(guān)資料的復(fù)印件并帶走。

    細(xì)節(jié)曝光

    從全國來看,筆者問詢的數(shù)家廣州平臺均表示尚未接到現(xiàn)場檢查的通知;有上海平臺表示已完成現(xiàn)場檢查取證。但北京、上海、廣州三地的現(xiàn)場檢查取證是否屬于同一階段,還無法辨別。

    不久前,一家成都平臺的相關(guān)負(fù)責(zé)人對筆者透露了監(jiān)管層現(xiàn)場檢查的細(xì)節(jié),檢查內(nèi)容包括平臺業(yè)務(wù)模式、公司情況、內(nèi)控制度三大事項(xiàng)。

    從細(xì)節(jié)來看,其包括:1)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本情況:主要是機(jī)構(gòu)法人、經(jīng)營范圍、分支機(jī)構(gòu)及線下門店、資金存管情況等;2)平臺實(shí)際運(yùn)營情況:交易情況、資金來源真實(shí)性、資金實(shí)際用途及走向、平臺利潤主要來源;3)業(yè)務(wù)種類情況:有無債權(quán)轉(zhuǎn)讓、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品發(fā)售、個體網(wǎng)絡(luò)貸款、股權(quán)眾籌等;4)內(nèi)控制度建設(shè):信息披露、投資者保護(hù)措施、資金使用安全保障等;5)平臺發(fā)展中主要存在的問題:有無拿到電信許可證、利用平臺自融、提供擔(dān)保和保本宣傳、與發(fā)售基金、保險(xiǎn)、信托產(chǎn)品等捆綁銷售、為股市配資等。

    上述行業(yè)人士對筆者表示,對于現(xiàn)場檢查收集到的信息,會由監(jiān)管部門組織評審給出審核意見。11月4日第一財(cái)經(jīng)日報(bào)的報(bào)道也引用消息人士的話稱,現(xiàn)場檢查的信息將由地方金融管理部門和公檢法、工商等部門再行某種類似于處置意見審核,提出正式意見。

    上述第一財(cái)經(jīng)日報(bào)引用消息人士的話顯示,最后的“清理整頓”會進(jìn)行分類施策,不會一刀切:對違法違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的機(jī)構(gòu)會“停業(yè)”、“吊銷牌照”等;對風(fēng)險(xiǎn)相對較小的機(jī)構(gòu)則會進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)逐步化解,這也是出于保護(hù)投資人的考量。

    互金整治要求:11月底完成清理整頓

    按照全國版《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》時間要求,2016年11月底前要完成“清理整頓”和“督查評估”:各有關(guān)部門、各省級人民政府對牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動開展集中整治工作。對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題,向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見,并監(jiān)督從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)整改要求。對違規(guī)情節(jié)較輕的,要求限期整改;拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的,依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締;涉嫌犯罪的,移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。專項(xiàng)整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置制度安排。

    此外,按照要求,互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的“驗(yàn)收和總結(jié)”須在2017年3月底前完成。

    北京方面。此前10月18日晚間,北京市人民政府網(wǎng)站正式對外發(fā)布了《北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》,文件印發(fā)時間為2016年5月30日。北京市政府對于本次專項(xiàng)整治,成立了北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組,涉及28個市政機(jī)構(gòu)或組織。

    根據(jù)工作安排,領(lǐng)導(dǎo)小組要對清理整治中發(fā)現(xiàn)存在問題的違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu),要及時提出整改意見,并督促整改,按照《北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》,摸排后發(fā)現(xiàn)的違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu),要按照“一企一策”原則,針對具體問題,研究制定不同清理整頓意見。對于違規(guī)情節(jié)較輕的,要求限期整改;對于拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的,依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締;涉嫌犯罪的,將相關(guān)線索移交公安機(jī)關(guān);公安機(jī)關(guān)根據(jù)核查或移交的涉嫌犯罪線索,對符合立案條件的依法立案偵查。

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    2016-11-10
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