近日,美國學生網(wǎng)貸平臺Earnest宣布其貸款發(fā)放總額突破10億美元。
雖然與SoFi相比,Earnest的成立時間較晚,但它正在努力趕超這位“前輩”。
2010年,已經(jīng)大學畢業(yè)6年的Earnest的創(chuàng)始人Louis Beryl為了完成在哈佛商學院的學業(yè)向銀行申請助學貸款。雖然Louis Beryl一向節(jié)儉,也沒有任何逾期記錄,但是商業(yè)銀行仍然向他征收高達兩位數(shù)的高額利息,并且要求他的母親作為擔保人。迫不得已,Louis Beryl只能轉(zhuǎn)而向母親借錢,而他的母親則必須利用自己的房屋凈值信用額度籌集資金。這段挫敗的經(jīng)歷成為Louis Beryl創(chuàng)立Earnest的主要原因。
與SoFi一樣,Earnes并沒有將FICO信用分數(shù)作為主要的參考依據(jù)。Louis Beryl認為,年輕人的信用歷史都比較短,很容易受到傳統(tǒng)信用分數(shù)的歧視。所以他們很難從銀行那里獲取貸款,即使申請到,也不會有合適的利率。因此,Earnest招募了優(yōu)秀的技術(shù)團隊搭建了一套自己的大數(shù)據(jù)征信模型。目前,Earnest的數(shù)據(jù)節(jié)點超過80000個,是傳統(tǒng)信用體系的80倍。Louis Beryl表示,通過Earnest的系統(tǒng)選出的學生,可能未必出自于好學校,但是違約風險都非常低,這對于那些出身普通的學生來說有著很重要的意義。產(chǎn)品利率方面,Earnest推出的學生貸款利率維持在3.50%到7.45%之間,償還周期為5到20年。
Louis Beryl表示,“與別的公司相比,甚至是那些比我們更早成立的公司,我們花費了更少的時間完成10億這個目標?!迸c此同時,Louis Beryl還宣布已獲得德意志銀行紐約分行(Deutsche Bank AGNY Branch)1.25億美元的信貸額度。而就在剛剛過去的一周,Earnes完成了一筆1.75億美元的貸款證券化,并獲得評級機構(gòu)DBRS的AA評級。正如Louis Beryl所說:“我們不能只是停留在想像階段,我們必須重新構(gòu)造金融系統(tǒng)?!?/P>
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