精品国产亚洲一区二区三区|亚洲国产精彩中文乱码AV|久久久久亚洲AV综合波多野结衣|漂亮少妇各种调教玩弄在线

<blockquote id="ixlwe"><option id="ixlwe"></option></blockquote>
  • <span id="ixlwe"></span>

  • <abbr id="ixlwe"></abbr>

    科技變革金融的歷史必然

    科技變革金融既是一個歷史趨勢,同時也是階段性漸進(jìn)發(fā)展和角色演進(jìn)的過程。從長期看,未來金融機(jī)構(gòu)作為資金中介的角色作用逐步下降,而更多地成為專業(yè)服務(wù)的代理中介角色。

    11月7日訊 信息技術(shù)是驅(qū)動當(dāng)代中國金融發(fā)展和行業(yè)格局變革的基本力量。本文認(rèn)為,金融科技的發(fā)展經(jīng)歷了三個階段,互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技將日益成為金融運(yùn)行的主流模式。

    最近幾十年間金融變革的兩大力量,一是金融體制改革,另一個就是信息技術(shù)發(fā)展對金融的推動作用。上世紀(jì)八十年代以來,金融信息化歷程充分表明科技變革金融的歷史必然性。信息技術(shù)與金融有著相同的基因——數(shù)字。

    筆者認(rèn)為,信息技術(shù)始終是驅(qū)動當(dāng)代中國金融發(fā)展和行業(yè)格局變革的基本力量。過去幾十年的情況表明,科技對金融持續(xù)產(chǎn)生歷史性的全面變革效應(yīng)。信息技術(shù)這幾十年的發(fā)展,只要有新的技術(shù)創(chuàng)新,都會在金融領(lǐng)域得到體現(xiàn),貨幣在形式上都是數(shù)字,信息技術(shù)基因是數(shù)字,所以兩者有共同天然的基因關(guān)系。

    金融科技發(fā)展的三個階段

    上世紀(jì)八十年代以來,科技對金融的持續(xù)影響經(jīng)歷了三大階段:初期,科技作為工具推進(jìn)銀行業(yè)務(wù)處理效率的提升;中期,科技推動金融機(jī)構(gòu)服務(wù)和產(chǎn)品的創(chuàng)新;當(dāng)代,由科技催生的新金融普遍興起,傳統(tǒng)金融全面變革。在這三個階段中,越來越清晰地看到金融科技對傳統(tǒng)金融的歷史性顛覆作用。

    第一階段:科技作為提升金融效率的工具。

    此階段,信息技術(shù)作為高速計算運(yùn)行和快捷通信的工具或手段,通過計算機(jī)主機(jī)和終端的廣泛布局,對金融機(jī)構(gòu)的前中后臺和組織體系的縱向與橫向之間予以連接,實現(xiàn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理向現(xiàn)代信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)化業(yè)務(wù)處理遷移,從而大大提高傳統(tǒng)金融體系的業(yè)務(wù)效率。

    此時間段內(nèi),科技對金融體系產(chǎn)生效應(yīng)體現(xiàn)在提升效率。具體演變方式為:早期先是通過計算機(jī)主機(jī),在商業(yè)銀行或金融機(jī)構(gòu)的后臺進(jìn)行業(yè)務(wù)核算和數(shù)據(jù)計算、存儲;隨后發(fā)展為前臺終端PC聯(lián)機(jī);繼而在同一機(jī)構(gòu)同城網(wǎng)點聯(lián)機(jī);再發(fā)展至整個機(jī)構(gòu)體系內(nèi)部聯(lián)機(jī);再發(fā)展到機(jī)構(gòu)之間橫向跨行進(jìn)行聯(lián)機(jī)。由此,上世紀(jì)八十年代起至本世紀(jì)初金融體系實現(xiàn)了全國計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)布局的聯(lián)接完成。

    上述過程提高了整個金融系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理的運(yùn)行效率。從時間上看,基本上到新世紀(jì)初,此階段才基本完成。經(jīng)過此階段后,借助科技工具全部系統(tǒng)實現(xiàn)縱向的、橫向的、立體的進(jìn)行連接,整個計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)體系建設(shè)完成,實現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)同步處理。

    這一階段的典型特征是:技術(shù)替代手工計算,計算機(jī)存儲替代賬簿,大大提高金融業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)計算、存儲與傳輸效率;機(jī)構(gòu)內(nèi)部總分之間系統(tǒng)的全面連接,實現(xiàn)總分機(jī)構(gòu)金融業(yè)務(wù)的一體化運(yùn)營;通過跨行聯(lián)接實現(xiàn)金融體系業(yè)務(wù)處理跨時空實時操作完成。

    第二階段:科技對金融反客為主,以業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新的方式,推動金融業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型、跨界和客戶體驗的提升,成為傳統(tǒng)金融的有效補(bǔ)充。

    此階段整個科技已經(jīng)由在第一階段的工具和手段的作用上升到直接的驅(qū)動金融體系的變革,科技已經(jīng)不僅僅是手段、工具,科技的地位已提升至驅(qū)動金融體系變革的基本力量,已經(jīng)不僅僅局限于提升效率,具體來看,這種變革主要是通過推動金融體系的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新來實現(xiàn)。

    業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新在此階段集中爆發(fā)。在此時間段內(nèi),發(fā)生了量變到質(zhì)變的變化,量能不斷積累后產(chǎn)生顯著的變革效應(yīng)。可以看到,金融已經(jīng)不是以前熟悉的那個金融,大大豐富了金融體系的內(nèi)涵。

    在此階段,由科技推動的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新諸如第三方支付、移動金融、網(wǎng)絡(luò)借貸、一站式綜合金融服務(wù)等互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)橫空出世,像余額寶等各類金融產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生,而通過大數(shù)據(jù)方式產(chǎn)生的金融風(fēng)控產(chǎn)品、大數(shù)據(jù)征信、智能投顧和量化投資,這些都是第二階段興起的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新,也開始實際應(yīng)用。

    就國外看,1999年的美國新興支付——Paypal的產(chǎn)生和2004年我國支付寶的出現(xiàn)是第二階段金融創(chuàng)新最具代表性的標(biāo)志。Paypal和支付寶都是科技對傳統(tǒng)金融的顛覆性創(chuàng)新,是第三方支付的先驅(qū),也是信息技術(shù)通過互聯(lián)網(wǎng)方式所產(chǎn)生的一個獨立的新金融業(yè)態(tài),信息技術(shù)由傳統(tǒng)的工具角色開始提升為驅(qū)動金融變革的力量,而網(wǎng)絡(luò)支付的出現(xiàn)可以作為此階段中里程碑式事件。

    在中國,另一個標(biāo)志性的創(chuàng)新就是余額寶,余額寶在短短半年多時間達(dá)到幾千億的規(guī)模,對于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)營銷方式是不能想象的結(jié)果,這意味著信息技術(shù)對金融體系的業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新起到很大推動作用,也就是說科技之于金融產(chǎn)生了巨大的“魔力”效應(yīng)。

    綜上,這個階段典型特征是:科技的角色發(fā)生轉(zhuǎn)變,由工具轉(zhuǎn)向驅(qū)動變革,所謂的科技對金融“反客為主”了,它的角色發(fā)生變化。由第一階段的技術(shù)支持作用或工具作用提升為技術(shù)引領(lǐng)作用,或者說技術(shù)驅(qū)動金融變革,科技的角色在金融領(lǐng)域發(fā)生了重大變化。

    第三階段:科技驅(qū)動金融全方位變革。

    上世紀(jì)八十年代以來,科技持續(xù)引領(lǐng)金融創(chuàng)新,傳統(tǒng)金融已經(jīng)面目全非,傳統(tǒng)金融的業(yè)務(wù)方式發(fā)生全面而深刻的變革。新金融普遍興起,互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技將日益成為金融運(yùn)行的主流模式。

    在這個階段,金融服務(wù)的邊界日益模糊,金融一定程度上將成為場景化的金融,跟實體經(jīng)濟(jì)高度融合,兩者已經(jīng)混在一起?;蛘呖鋸堻c說,就未來而言,金融可能既趨向無界,有可能趨向無形,具體體現(xiàn)在以下三個方面:

    第一,在此階段一站式綜合金融服務(wù)大行其道,金融服務(wù)便利化程度大幅度提高,客戶可以隨時隨地隨身獲取各類金融服務(wù),金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點數(shù)量將由增轉(zhuǎn)降。

    第二,虛擬的方式在替代傳統(tǒng)的物理方式。從物理現(xiàn)象上看,包括手工處理的消失,算盤、賬本的消失,柜臺越來越少,網(wǎng)點越來越少;金融業(yè)務(wù)模式、運(yùn)作模式、形式正在發(fā)生變化,此前銀行模式更多體現(xiàn)在柜臺存款,給企業(yè)辦理結(jié)算并提供貸款等各方面,發(fā)展到現(xiàn)在金融的內(nèi)涵在形式上已經(jīng)極大的豐富,不僅僅是傳統(tǒng)的存貸款,如今企業(yè)還可以借助各類金融產(chǎn)品,通過資產(chǎn)證券化,進(jìn)行平臺交易等方式獲得資金,也即是金融的產(chǎn)品化、證券化、交易化會替代傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)方式,日益成為金融活動的主流模式。

    第三,原來在一個機(jī)構(gòu)內(nèi)部的業(yè)務(wù)流程,已經(jīng)開始分解,無論是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中的客戶身份認(rèn)定、個人理財、財富管理、網(wǎng)絡(luò)借貸、投資咨詢、數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù)研發(fā),都可以獨立出來,可以成為一個獨立的第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)或IT外包企業(yè)。同樣的業(yè)務(wù)處理,同樣的風(fēng)險控制,甚至包括投顧研究,都可以獨立成為一個獨立的業(yè)態(tài),所以金融以前在一個機(jī)構(gòu)內(nèi)部的流程在逐漸演變成一個外部的金融生態(tài)。

    此階段的典型特征為:虛擬方式替代物理方式。賬本、手工計算工具已經(jīng)消失,柜臺、網(wǎng)點正在迅速減少;金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品化、證券化、交易化、平臺化,逐步替代傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)方式,成為金融活動的主流模式;電商企業(yè)構(gòu)建場景化互聯(lián)網(wǎng)金融;金融科技企業(yè)構(gòu)建金融生態(tài);金融服務(wù)的行業(yè)邊界日益模糊,領(lǐng)域不斷延展;一站式綜合金融服務(wù)大行其道;金融服務(wù)便利化程度大幅提高,隨時、隨地、隨身獲取各類金融服務(wù),金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點數(shù)量將由增轉(zhuǎn)降;自金融、普惠金融快速推進(jìn)。

    綜上,自上世紀(jì)八十年代以來,中國金融經(jīng)歷了科技驅(qū)動的變革歷程,當(dāng)前這一變革歷程仍在快速推進(jìn)中?;ヂ?lián)網(wǎng)金融、金融科技、大數(shù)據(jù)金融、人工智能金融、區(qū)塊鏈金融等,都應(yīng)當(dāng)是未來金融發(fā)展的方向。整個社會應(yīng)當(dāng)以開放的心態(tài)迎接新金融時代的到來,監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)為這個時代的到來和新金融體系規(guī)范化健康發(fā)展準(zhǔn)備條件。

    科技變革金融既是一個歷史趨勢,同時也是階段性漸進(jìn)發(fā)展和角色演進(jìn)的過程。從長期看,未來金融機(jī)構(gòu)作為資金中介的角色作用逐步下降,而更多地成為專業(yè)服務(wù)的代理中介角色。新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品、新機(jī)構(gòu)在不斷地納入監(jiān)管范疇,業(yè)務(wù)資質(zhì)許可范圍在擴(kuò)展。也許我們將需要從金融生態(tài)的角度來重新定義什么是金融機(jī)構(gòu)。

    極客網(wǎng)企業(yè)會員

    免責(zé)聲明:本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿,凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息,均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性,但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性,讀者在使用前請進(jìn)一步核實,并對任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏,概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實內(nèi)容時,應(yīng)及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實情況說明,并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后,將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實,溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。

    2016-11-07
    科技變革金融的歷史必然
    科技變革金融既是一個歷史趨勢,同時也是階段性漸進(jìn)發(fā)展和角色演進(jìn)的過程。從長期看,未來金融機(jī)構(gòu)作為資金中介的角色作用逐步下降,而更多地成為專業(yè)服務(wù)的代理中介角色。

    長按掃碼 閱讀全文