針對各家平臺的“扎堆”轉(zhuǎn)型，業(yè)內(nèi)專家提出，消費金融領(lǐng)域未來發(fā)展空間巨大，在合規(guī)的前提下修煉內(nèi)功、優(yōu)化業(yè)務(wù)，對互金平臺建立優(yōu)勢而言尤為重要。

11月7日訊 隨著網(wǎng)貸監(jiān)管新政的落地，互聯(lián)網(wǎng)金融(下稱“互金”)行業(yè)進入“新合規(guī)”階段。11月5日，由財新傳媒與人人聚財聯(lián)合主辦的中國互聯(lián)網(wǎng)金融合規(guī)與創(chuàng)新論壇上，中國人民銀行研究局副局長紀(jì)敏表示，要從源頭上實施一體化、穿透式的監(jiān)管。針對各家平臺的“扎堆”轉(zhuǎn)型，業(yè)內(nèi)專家提出，消費金融領(lǐng)域未來發(fā)展空間巨大，在合規(guī)的前提下修煉內(nèi)功、優(yōu)化業(yè)務(wù)，對互金平臺建立優(yōu)勢而言尤為重要。

各地網(wǎng)貸整治工作加速推進

互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治活動已開展半年有余，摸底排查工作在全國基本已告一段落，不少地區(qū)已進入到清理整頓階段。資產(chǎn)質(zhì)量決定平臺風(fēng)險，清理整頓階段，首要便是資產(chǎn)業(yè)務(wù)的清理。

上月，銀監(jiān)會等十四個部委聯(lián)合印發(fā)了《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作實施方案》，明確提出要重點整頓涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等平臺業(yè)務(wù)，全國平臺數(shù)據(jù)開始持續(xù)減少。

2016年11月1日，數(shù)據(jù)顯示，2016年10月P2P網(wǎng)貸行業(yè)單月實現(xiàn)了1885.61億元的整體成交量。截至2016年10月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)歷史累計成交量為29650.33億元;貸款余額增至7486.72億元，同比增幅達128%;正常運營平臺數(shù)量為2154家，與2015年同期相比減少了366家。

據(jù)了解，近期住建部正在牽頭著手準(zhǔn)備對互聯(lián)網(wǎng)金融、P2P資金違規(guī)進入房地產(chǎn)市場進行專項清理整頓工作。10月27日，深圳市市場和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會組成了13個檢查組，對包括網(wǎng)貸平臺在內(nèi)的42家房地產(chǎn)中介機構(gòu)及其上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)進行了突擊檢查。

隨著各地網(wǎng)貸整治工作的進一步推進，互金企業(yè)高風(fēng)險業(yè)務(wù)收縮明顯。廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會表示，首付貸、房產(chǎn)眾籌、校園貸等互金專項整治活動中明文禁止的業(yè)務(wù)，在廣州基本已取締。

10月網(wǎng)貸綜合收益率繼續(xù)下降

在監(jiān)管方案密集出臺的背景下，行業(yè)發(fā)展趨于理性，2016年10月，網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率為9.68%，同比下降了270個基點。與此形成鮮明對比的是，在資產(chǎn)荒日益嚴(yán)重和資金面趨緊的情況下，2016年10月單月成交量1885.61億元，同比增長58%，人氣指數(shù)也持續(xù)大幅上漲。

監(jiān)管重拳出擊帶來的不僅是行業(yè)業(yè)務(wù)成交量上的增長，數(shù)據(jù)顯示，2016年10月，P2P網(wǎng)貸行業(yè)共發(fā)生4例融資事件，融資規(guī)模約2.93億人民幣。

海通證券近日發(fā)布的一份研究報告認(rèn)為，多部委聯(lián)合開展聲勢浩大的互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治行動，這對行業(yè)而言看似利空實則利好，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)迎來政策底，并表示互聯(lián)網(wǎng)金融值得關(guān)注。

廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長、廣州e貸總裁方頌也認(rèn)為，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》對平臺信息中介的定位和業(yè)務(wù)紅線的劃定，為行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展指明了方向，互金整治活動讓行業(yè)“去糟留精”，這些都給真正以信息技術(shù)創(chuàng)新的互金平臺提供了肥沃的創(chuàng)新土壤。

互聯(lián)網(wǎng)金融或現(xiàn)強者愈強“馬太效應(yīng)”

在對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管進程近半、政策基本面確定的形勢下，互金行業(yè)普遍達成必須緊跟合規(guī)的共識，如何在監(jiān)管結(jié)束時獲取競爭優(yōu)勢成為平臺能否向上發(fā)展的關(guān)鍵。

紀(jì)敏表示，盡管互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的這幾年，出現(xiàn)過e租寶這類的事件，但普惠金融發(fā)展所取得的巨大成效是主流，未來的互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)當(dāng)鼓勵和實體經(jīng)濟能夠更加緊密結(jié)合的業(yè)態(tài)。

對于監(jiān)管層面，紀(jì)敏認(rèn)為，要從源頭上實施一體化、穿透式的監(jiān)管：一些基本的原則不能放棄，比如投資者適當(dāng)性原則;另一方面，一些監(jiān)管體制也會隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需要進行相應(yīng)的改變。

人人聚財創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官許建文在論壇上表示，在新規(guī)的框架下，互金行業(yè)將出現(xiàn)高淘汰率，目前業(yè)內(nèi)存在的兩千家平臺中，到明年整改期結(jié)束時有九成將被淘汰，做大額、企業(yè)端業(yè)務(wù)的眾多平臺被摒棄在合規(guī)門外，車抵貸、小額信貸和消費金融將構(gòu)成P2P新的三駕馬車。此外，P2P盤子縮小，集中度上升，行業(yè)將呈現(xiàn)出強者愈強的“馬太效應(yīng)”。

在合規(guī)的同時，業(yè)務(wù)優(yōu)化對于互金平臺同樣重要。“如果在合規(guī)調(diào)整中，整個公司一刀切，一切資源向合規(guī)傾斜，忽視其他方面的發(fā)展，那么對企業(yè)是巨大的傷害，”玖富首席執(zhí)行官孫雷說，“合規(guī)不應(yīng)該是互聯(lián)網(wǎng)金融的天花板，而應(yīng)是互聯(lián)網(wǎng)金融的底線和起點。”

轉(zhuǎn)型消費金融或存十萬億空間

近年，消費金融成為炙手可熱的領(lǐng)域，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的推進，不少P2P公司選擇向消費金融領(lǐng)域轉(zhuǎn)型。不過，一方面線下傳統(tǒng)銀行從消費信貸發(fā)力，憑借良好的信用背書搶占市場;另一方面，螞蟻金服、京東金融等互金巨頭擁有巨大的線上消費端資源，行業(yè)競爭進入白熱化。

在劇烈的競爭下，消費金融的市場是否從藍海變成紅海?對此，中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛認(rèn)為，消費金融領(lǐng)域的機會空間仍然巨大。“今年三季度，我們的消費金融占比貢獻率達到70%以上。國外的消費信貸量特別大，中國扣除按揭之后，消費信貸實際上是非常非常少的，幾乎可以忽略不計，未來還有翻一番以上的空間。這個空間是非常龐大的，是以十萬億以上級別去計算的。”曾剛說。

許建文則表示，隨著更多巨頭進入消費金融領(lǐng)域，未來整個行業(yè)的競爭將持續(xù)加劇，內(nèi)功的修煉是把業(yè)務(wù)做好的根本。“面向個人的、規(guī)?；臉I(yè)務(wù)，不論是管理還是系統(tǒng)能力、風(fēng)控體系的能力、運營的效率，其實都是生存的根本。”

此外，在消費金融的擴張過程中，客戶資質(zhì)下沉對于企業(yè)規(guī)劃能力提出更高挑戰(zhàn)。許建文建議，應(yīng)在建立好內(nèi)部合規(guī)管理和支持體系的前提下，進行階段性的推動，有效管控規(guī)模和風(fēng)險。

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