導語：智能投顧，說白了就是機器人理財，關(guān)鍵點在于人工智能和大數(shù)據(jù)。所以，智能投顧又被稱之為智能理財、數(shù)字化理財，但目前在國內(nèi)還是個新鮮事物。

11月7日訊 據(jù)中證網(wǎng)報道，國內(nèi)金融界已經(jīng)刮起高科技之風，一些理財平臺開始向Fintech(金融科技)方向轉(zhuǎn)型，一時間，智能投顧儼然成了風口上的“豬”。智能投顧始于美國，在美國市場發(fā)展火熱，但目前在國內(nèi)還是個新鮮事物。結(jié)合國外最新趨勢與國情分析，我國的智能投顧領(lǐng)域有可能出現(xiàn)以下新趨勢。

趨勢一：后端收費模式有望成為主流。互聯(lián)網(wǎng)使得智能投顧的邊際成本接近于零，這讓智能投顧平臺的管理費率明顯低于傳統(tǒng)投顧行業(yè)，也顯著降低了投顧服務(wù)的門檻，有效滿足了長尾客戶的需求。但這還遠遠不夠。未來智能投顧將打破傭金為導向的“一錘子買賣”模式，后端收費有望成為主流，即客戶在購買理財產(chǎn)品時并不需要支付費用，而是在賣出時根據(jù)理財收益支付相應(yīng)費用。這樣一來，理財師的利益與客戶利益捆綁在一起，自然會盡心盡力為客戶精選和匹配最優(yōu)質(zhì)的投資產(chǎn)品。這種做法在國外比較常見，它可以有效避免理財師為了銷售傭金，而為客戶配置并不適合的高風險產(chǎn)品。

趨勢二：傳統(tǒng)大機構(gòu)與智能投顧機構(gòu)合作或并購。如果你不能打敗他們，就和他們合作——越來越多的大的傳統(tǒng)機構(gòu)都抱著這個態(tài)度。在華爾街機構(gòu)的操作中，合并與合作是普遍戰(zhàn)略。比如SigFig作為一家創(chuàng)業(yè)公司與瑞銀集團達成合作伙伴關(guān)系，他們正計劃建立一個用來開發(fā)新的在線管理工具的研究實驗室。其他公司，包括高盛集團和貝萊德集團，為了促進在線服務(wù)的發(fā)展也都走上了并購之路。去年，這兩家金融巨頭分別收購創(chuàng)業(yè)公司Honest Dollar和FutureAdvisor。

目前，國內(nèi)已經(jīng)出現(xiàn)類似的苗頭。如天弘基金建立智能投資部，與螞蟻聚寶、牛股王等互聯(lián)網(wǎng)平臺合作，提供定制化的智能投顧產(chǎn)品等。繼2015年底牛股王獲得融資后，2016年成為我國智能投顧的資本元年，京東金融等機構(gòu)紛紛獲得融資。相信資本介入后，我國智能投顧市場有望迎來加速發(fā)展。

趨勢三：不會重蹈P2P覆轍。目前智能投顧的監(jiān)管具有前瞻性，如要求智能投顧機構(gòu)具備各類牌照，其從業(yè)人員有從業(yè)資格等。迄今，國內(nèi)僅84家證券投資咨詢機構(gòu)獲得了執(zhí)業(yè)資格。一旦發(fā)現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)平臺有未經(jīng)注冊而以智能投顧等名義擅自開展公募證券投資基金銷售活動的，監(jiān)管部門將依法予以查處。

雖然當下智能投顧行業(yè)確實魚龍混雜，在網(wǎng)貸公司遭遇整頓后，智能投顧似乎成了不少P2P公司的救命稻草，但對牌照的限制可以起到正本清源的作用。

生成海報

免責聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實內(nèi)容時，應(yīng)及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細侵權(quán)或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。