近日，“區(qū)塊鏈+跨境支付”受到了各方關(guān)注。為了進(jìn)一步探究其運作模式，零壹財經(jīng)探訪了我國“區(qū)塊鏈+跨境支付”服務(wù)商OKLink ，與其創(chuàng)始人兼CEO徐明星和產(chǎn)品總監(jiān)鄭榮堯進(jìn)行了對話。
以下內(nèi)容整理自此次對話。
OKLink概況
OKLink上線于今年4月，是一個小額匯款網(wǎng)絡(luò)，目前其平均匯款金額為每人每月2000美元以下，每月全部客戶通過其完成的匯款金額超過了百萬美元。
OKLink的主要客群是持牌匯款公司。也就是說，目前OKLink還是一個面向企業(yè)的匯款服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。未來，OKLink會推出面向個人的匯款A(yù)pp?，F(xiàn)在，OKLink覆蓋了韓國、日本和東南亞等地的近20個國家，還會迎來兩家內(nèi)地銀行客戶。
談及跨境支付的痛點和OKLink為何選擇小額匯款作為切入點，徐明星稱：
大家現(xiàn)在不是那么了解，為什么匯款會成為一個生意，現(xiàn)在國內(nèi)轉(zhuǎn)帳已經(jīng)做到零成本了，從工行轉(zhuǎn)到招行，現(xiàn)在都可以零成本了。為什么國內(nèi)可以很便宜，是因為有央行的清算中心，可以讓他們的錢互相對沖，這樣的話你真正需要的挪的錢并不多。包括支付寶等等，為什么成本很低，在國外也是一樣的，美國國內(nèi)、歐盟國內(nèi)的匯款成本都很低，但是一旦跨境以后，沒有一個國際化的清算中心，所以國際轉(zhuǎn)帳成本非常貴。很多人努力做過，但是都失敗了，美國不相信俄羅斯，俄羅斯不相信中國，中國不相信日本，所以沒有一個全球化的清算中心。
中等銀行通過大銀行進(jìn)入，小銀行通過中等銀行進(jìn)入，形成一個復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)，這個錢怎么走，誰都不知道。有一家公司（注：SWIFT）是做信息流的，把全世界一萬多個銀行的層級關(guān)系搞清楚了，每次匯款要先問他，我應(yīng)該通過哪個中轉(zhuǎn)行才能到。這樣的體系是幾十年前發(fā)明的，主要是大宗貿(mào)易，但是到了今天以后，在大宗貿(mào)易的情況下，我們用這樣的一套體系，其實也能接受，因為單筆匯款的成本是幾百塊美金。但對小額匯款來講，這個成本變得非常難以接受。香港的菲傭每個月的收入是400-500塊美金，他在菲律賓可能是有房子，需要還房貸，每個月要匯300塊美金回家，現(xiàn)在的系統(tǒng)手續(xù)費差不多要收40-50塊美金。世界銀行有一個報告，在全球外勞的匯款，平均手續(xù)費是10%，單筆的匯款金額是300塊美金。世界銀行有一個專門的項目，就是降低全球小額匯款的手續(xù)費，在科技這么發(fā)達(dá)的今天，人家辛辛苦苦一個月賺了幾千塊錢，你們收人家10%的手續(xù)費。
OKLink在做一個什么事情呢？我們也是試圖去建立一個全球的清算中心。過去那么多的企業(yè)和大公司建不成，為什么我們可以呢？這個得益于區(qū)塊鏈技術(shù)。區(qū)塊鏈技術(shù)之前已經(jīng)有了，那就是比特幣。為什么可以做到呢？是因為背后的分布式帳本，現(xiàn)在是信任比特幣的技術(shù)或者說是數(shù)學(xué)方法。我們把比特幣背后的區(qū)塊鏈技術(shù)用到國際匯款的清算當(dāng)中來，就建立了OKLink全球金融網(wǎng)絡(luò)，把世界上很多國家的中小的匯款公司納入到這個網(wǎng)絡(luò)中來，像在央行的清算中心快速的、低成本的做清算。現(xiàn)在從韓國匯到菲律賓，通過我們的網(wǎng)絡(luò)很低的手續(xù)費，比現(xiàn)有的渠道成本低。
OKLink是如何完成跨境支付的？圖片來源：OKLink
鄭榮堯稱，為了解決匯款公司（即OKLink的客戶）互不信任的問題，OKLink采用了與國際知名信托公司合作的方式。
具體而言，使用OKLink完成匯款的具體流程是：
1、OKLink開設(shè)信托賬戶后，匯款機構(gòu)需要在OKLink的子賬戶中預(yù)先存入不低于1萬美元才能獲得相應(yīng)的OKD（OKD和美元1:1掛鉤）
2、匯款人發(fā)出匯款指令
3、匯款機構(gòu)將匯款人所用的貨幣按照其與美元的實時匯率折算成OKD
4、收款機構(gòu)收到OKD后按照美元與收款人所用的貨幣的實時匯率折算成后者后支付給收款人
5、收款機構(gòu)按需將信托賬戶中的OKD轉(zhuǎn)換成美元
至于為何匯款方不直接用美元匯款，徐明星表示這是因為用銀行賬戶進(jìn)行美元結(jié)算需要較長時間，而用OKD則較為快捷。
OKLink還采用了區(qū)塊鏈 的2/3簽名交易機制，結(jié)算時需要收款方、匯款方或者OKLink中的兩方進(jìn)行簽名確認(rèn)，以避免偽造交易。
OKLink網(wǎng)絡(luò)作為一個“聯(lián)盟鏈”是實名制的，對所有的入駐公司，OKLink上的交易都是公開查詢可溯源的。
目前，匯款公司使用OKLink的網(wǎng)絡(luò)是免費的。未來，OKLink會收取一定的費用。
熱點話題
在對談中，徐明星介紹了OKLink公司的更多情況并回答了一些公眾關(guān)心的其他話題，零壹財經(jīng)一并整理如下：
1、關(guān)于OKLink的組織架構(gòu)，OKLink隸屬于OKCoin幣行旗下，后者是國內(nèi)最大的比特幣交易平臺，其旗下還有基于區(qū)塊鏈的互助平臺“八方互助”，八方互助已有50萬會員。
2、針對有媒體報道的使用比特幣換取外匯的“地下錢莊”現(xiàn)象，徐明星稱這是“不可能和不現(xiàn)實”的，在國內(nèi)購買大量比特幣會受到交易平臺嚴(yán)格的反洗錢調(diào)查，國外銀行和交易平臺的“反洗錢”程序更加復(fù)雜，需要提供資金的合法來源證明，同時比特幣的價格也在不斷波動，通過比特幣換匯是一種假想，其操作難度遠(yuǎn)大于傳統(tǒng)手段。他說，“技術(shù)絕對不是越過監(jiān)管和法律的手段。
3、至于有投資人想將比特幣作為一種大類資產(chǎn)配置的品種，徐明星稱購買比特幣不是保值手段，而是風(fēng)險投資，要明白收益和風(fēng)險是成正比的。
4、談及對央行官員頻頻提出的虛擬貨幣的看法，徐明星稱：
虛擬貨幣這個詞是一個很中性的詞，現(xiàn)在要把虛擬貨幣具體化?，F(xiàn)在支付寶、財富通的余額還有網(wǎng)上銀行的余額，也是電子貨幣的一種形式。歐洲很多國家已經(jīng)無紙化了，全部是電子貨幣。比特幣最早是叫加密貨幣，是一個靠算法產(chǎn)生的信用。
現(xiàn)在人民銀行在談的虛擬貨幣肯定不是前面這兩種了，如果再談就沒有意義了。
他們現(xiàn)在在談的是一種新型的電子貨幣。
這種電子貨幣是界于比特幣的加密貨幣和剛才講的傳統(tǒng)的網(wǎng)上銀行的電子貨幣之間的形態(tài)。這個也是從國外開始的，這種電子貨幣的清算、結(jié)算、流通網(wǎng)絡(luò)是類似于比特幣的網(wǎng)絡(luò)，發(fā)行機制還是中央銀行或者是商業(yè)銀行控制的，所以是不需要像比特幣那樣挖礦產(chǎn)生的。流通是像比特幣一樣，可以點對點流通的，不需要經(jīng)過很多中間機構(gòu)來流通的。這個可以帶來很多的好處，比如說對很多民間的支付壁壘，可以被技術(shù)所解決?，F(xiàn)在拿支付寶和微信來講，不能互相轉(zhuǎn)賬，如果有了這樣的業(yè)務(wù)，支付寶和微信就可以互相轉(zhuǎn)帳了。
現(xiàn)在很多官員談電子貨幣，因為電子貨幣是可以消除支付壁壘，可以促進(jìn)國家的發(fā)展。這是央行談的電子貨幣的概念，不是比特幣，也不是網(wǎng)銀里的余額。
5、關(guān)于監(jiān)管，徐明星稱中國從2013年到現(xiàn)在唯一的官方的關(guān)于比特幣的監(jiān)管文件是2013年由人民銀行、證件會、保監(jiān)會五部委提出的289號文（注：指《中國人民銀行 工業(yè)和信息化部 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會 中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于防范比特幣風(fēng)險的通知》（銀發(fā)〔2013〕289號）），它把比特幣在中國定義成虛擬商品，不是法定貨幣，公民可以買賣虛擬商品，但是不能用來做支付手段，同時它表示相關(guān)機構(gòu)有反洗錢義務(wù)。
6、花絮：徐明星談自己為何加入?yún)^(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)熱潮時稱公司成立于2013年，差不多是10月份上線。他說：“我是長期在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)創(chuàng)業(yè)，最早在阿里，后來跟我的朋友做了一個公司叫豆丁網(wǎng)，2013年開始我們做過O2O，做過互聯(lián)網(wǎng)金融的一些其他的嘗試，但是我們無意之間覺得比特幣很好玩，當(dāng)時美國有一個電影叫《傲骨賢妻》，里面講到了比特幣，我就查了一下什么是比特幣。”
本文寫作目的是探討商業(yè)模式，不做背書，不構(gòu)成任何投資建議。
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