美國第一家網貸平臺Prosper的總裁RonSuber（中文名為"蘇伯融"）近日接受了美國網貸媒體LendingTimes等媒體的采訪，在采訪中他講述了其眼中金融科技（主要是網貸）的四大發(fā)展階段、2016年美國網貸行業(yè)的五大教訓和一個預言。零壹財經將這些內容以蘇伯融的口吻整理如下：

金融科技的四大發(fā)展階段

第一階段：市場教育、意識喚醒和理解達成

在這一階段中，F(xiàn)intech作為一個新概念面臨的最大挑戰(zhàn)是人們"對未知的恐懼"，很多人對"在網上借貸"的第一反應是"聽上去像龐氏騙局"。從業(yè)者努力將其合法化。

第二階段：大公司開始對Fintech產生興趣

去年年初，大型金融機構（如銀行）和科技公司開始對網貸產生濃厚興趣，網貸在人們腦海中從一種"新生事物"轉變?yōu)?有趣的新的細分市場"。

大公司和銀行派他們的創(chuàng)新小組和高管來看我們在做什么、怎么做的。網貸公司不再被視為要顛覆它們的存在，而是潛在合作伙伴。

第三階段：網貸體量已不容小覷，與銀行展開實質性合作

現(xiàn)在我們正處在第三階段。網貸平臺上市、銀行積極嘗試如何與網貸和數(shù)據(jù)公司合作，對這個行業(yè)的監(jiān)管也已經開始。

在這一階段，網貸的體量已經大到大銀行和公司不敢小覷的地步。一些網貸平臺跟銀行達成了合作，比如Prosper、LendingClub和WebBank有合作，OnDeck和JPMorgan有合作，Kabbage和桑坦德有合作。

第四階段：并購重組盛行

摩根斯坦利2015年6月發(fā)布的一份報告稱"2020年之前，全球網貸的規(guī)模將在1500億美元到490億美元之間。"

在這一階段，并購、重組、全資收購將成為主流。Uber和Airbnb改變了人們出行和住宿的方式，F(xiàn)intech可以改變人們借貸的方式。網貸的未來將會是"非常通行"。

2016年美國網貸行業(yè)的五大教訓

1、我們不能獨自行動

我們需要更透明，讓消費者和銀行感到信任，讓監(jiān)管層了解。市場教育、意識喚醒和理解達成是Fintech不變的任務。

2、你最好有些不錯的合作伙伴

不僅要和公司外部的人建立信任，還要跟公司內部的人建立信任。合作伙伴、顧問、領導人和董事會需要一起努力，不管是在好的時候，還是在壞的時候。

3、聚焦于你的KPI、你的OKR和盈利能力

有些點子聽上去很酷，但實際上它們并不能產生作用，還會侵占資源，應該把這些分散精力的東西找出來并消除。

注：KPI為keyperformanceindicator，意為關鍵績效指標；OKR為ObjectivesandKeyResults，意為目標與關鍵結果。

4、名譽可能需要數(shù)年建立，但毀滅只需幾分鐘

LendingClub不是唯一一個它CEO欺詐事件的受害方，像OnDeck和Prosper這樣的公司也必須奮起修復公眾對網貸的信心。

5、勝利屬于能改變和適應的人

網貸生于創(chuàng)新，也必須通過創(chuàng)新才能發(fā)展。只有通過持續(xù)的發(fā)展，網貸從業(yè)者才能跟銀行建立合作關系、和監(jiān)管達成共識、幫助更多的人負責任地借貸。為人們創(chuàng)造價值是一切的中心。

預言：2017年將成為網貸平臺的盈利之年

如果說今年是市場教育年，明年將會是網貸平臺的盈利、更為流行并擁有穩(wěn)定的資金的年份。

背景資料：

Prosper于2006年2月開始運營，2014年4月促成的貸款發(fā)放量超過10億美元。

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