資本追逐、巨頭搶灘,在極客圈走出的區(qū)塊鏈,隨著匯豐、花旗、巴克萊、中國平安,以及全球各大央行等金融領(lǐng)域重量級成員的紛紛加入,成為當(dāng)下最具顛覆性的金融科技。
伴隨互聯(lián)網(wǎng)的普及應(yīng)用,傳統(tǒng)金融歷經(jīng)信息化、網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化時(shí)代的演變,已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)突破了資金融通的傳統(tǒng)內(nèi)涵,驅(qū)動金融發(fā)展的金融科技正由移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等應(yīng)用層面,進(jìn)一步轉(zhuǎn)向區(qū)塊鏈等底層技術(shù)的創(chuàng)新層面,區(qū)塊鏈巨大的戰(zhàn)略價(jià)值也引發(fā)了全球金融業(yè)界的爭相競逐。
在區(qū)塊鏈金融還未形成全球統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的“窗口期”,金融創(chuàng)新生態(tài)環(huán)境得天獨(dú)厚的北京,正在加快建設(shè)國家科技金融創(chuàng)新中心,也由此迎來了搶占全球區(qū)塊鏈金融制高點(diǎn)千載難逢的歷史契機(jī)。
區(qū)塊鏈的應(yīng)用價(jià)值
區(qū)塊鏈(BlockChain)是一個由不同節(jié)點(diǎn)共同參與的分布式數(shù)據(jù)庫系統(tǒng),是開放式的帳簿系統(tǒng)(ledger),它是由一串按照密碼學(xué)方法產(chǎn)生的數(shù)據(jù)塊或數(shù)據(jù)包組成(即區(qū)塊,block),對每一個區(qū)塊數(shù)據(jù)信息都自動加蓋時(shí)間戳,從而計(jì)算出一個數(shù)據(jù)加密數(shù)值(即哈希值,hash)。每一個區(qū)塊都包含上一個區(qū)塊的哈希值,從創(chuàng)始區(qū)塊(genesisblock)開始鏈接(chain)到當(dāng)前區(qū)域,從而形成區(qū)塊鏈。
世界經(jīng)濟(jì)論壇創(chuàng)始人施瓦布說,自蒸汽機(jī)、電和計(jì)算機(jī)發(fā)明以來,以數(shù)字革命為代表的“第四次工業(yè)革命”令人興奮,而區(qū)塊鏈技術(shù)就是“第四次工業(yè)革命”的成果,并且是一項(xiàng)顛覆性的技術(shù)。
區(qū)塊鏈技術(shù)的實(shí)質(zhì)是在信息不對稱的情況下,無需相互擔(dān)保信任或第三方核發(fā)信用證書,采用基于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的加密算法創(chuàng)設(shè)的節(jié)點(diǎn)普遍通過即為成立的節(jié)點(diǎn)信任機(jī)制。
事實(shí)上,市場經(jīng)濟(jì)活動中存在眾多信息中介和信用中介,原因就在于信息不對稱導(dǎo)致交易雙方無法建立有效的信用機(jī)制,而區(qū)塊鏈技術(shù)為解決這一問題提供了全新思路。
“區(qū)塊鏈低成本地解決金融活動的信任難題,并將金融信任由雙邊互信或建立中心信任機(jī)制演化為多邊共信、社會共信,以共信力尋求解決公信力問題的途徑?!北本┦薪鹑诠ぷ骶贮h組書記、局長霍學(xué)文用五個詞來總結(jié)區(qū)塊鏈的特征,即Distributed(分布式總賬)、Trustless(去中介信任)、AsymmetricCryptography(非對稱加密)、Smartcontract(智能化合約)、Timestamp(時(shí)間戳認(rèn)證)。
“相對于中心化來說,區(qū)塊鏈就是分布式總賬技術(shù)?!被魧W(xué)文對記者表示,人類社會在進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代前,信任解決方式是中心化。比如設(shè)立政府部門或者征信中心等發(fā)證機(jī)構(gòu),都是為了解決社會信任問題,但盡管如此,這一問題仍是阻礙商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展、公平交易、信息流動以及社會資源配置等問題的癥結(jié)。
“區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域擁有極為廣泛的應(yīng)用前景,區(qū)塊鏈技術(shù)并非顛覆金融本質(zhì),更多的是顛覆金融的實(shí)現(xiàn)形式。”霍學(xué)文強(qiáng)調(diào),“當(dāng)前有些觀點(diǎn)認(rèn)為區(qū)塊鏈金融的‘去中心化’是不恰當(dāng)?shù)?,中心依然存在,只不過以前是物理中心,未來將以互聯(lián)網(wǎng)為中心,誰提供區(qū)塊鏈的發(fā)布與信任服務(wù),誰就是中心,區(qū)塊鏈生成平臺即中心。”他解釋說,互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代不僅改變信息的存在方式、傳輸方式以及對社會的作用方式,還會改變社會組織關(guān)系、層級結(jié)構(gòu)和企業(yè)組織體系。因而作為一項(xiàng)技術(shù)的區(qū)塊鏈,通過改變金融與外界的溝通形式,從而完成對金融實(shí)現(xiàn)形式的顛覆和革新。
區(qū)塊鏈技術(shù)的加密算法特性與“去中介化”的過程,讓“未來金融業(yè)將進(jìn)入算法金融時(shí)代”成為了全球金融業(yè)界共識。
全球金融業(yè)界紛紛布局搶占這一未來金融底層技術(shù)的技術(shù)制高點(diǎn)。歐洲的大金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)設(shè)的組織R3在加緊研究區(qū)塊鏈技術(shù)的金融應(yīng)用,德勤已經(jīng)將這種技術(shù)應(yīng)用于企業(yè)審計(jì),納斯達(dá)克市場嘗試?yán)脜^(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)行證券。
“區(qū)塊鏈+”時(shí)代已經(jīng)到來
無論是傳統(tǒng)金融服務(wù),還是P2P、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新,抑或在強(qiáng)化金融監(jiān)管、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、打擊非法集資等領(lǐng)域,區(qū)塊鏈技術(shù)都有非常廣闊的應(yīng)用前景,也由此驅(qū)動著區(qū)塊鏈技術(shù)正逐步成為互聯(lián)網(wǎng)金融乃至整個金融業(yè)的關(guān)鍵底層基礎(chǔ)設(shè)施?;魧W(xué)文判斷,互聯(lián)網(wǎng)金融正在加速步入“區(qū)塊鏈+”時(shí)代。
“區(qū)塊鏈+支付(國際結(jié)算)”:能夠降低交易成本,降低匯兌風(fēng)險(xiǎn),加快傳輸速度,大大提高支付效率。支付是金融市場最重要的基礎(chǔ)設(shè)施,區(qū)塊鏈技術(shù)最先革新領(lǐng)域就是支付清算。以Ripple為例,盡管還有需要完善和改進(jìn)之處,但它是目前一個相對成熟的區(qū)塊鏈支付服務(wù)。作為一種基于互聯(lián)網(wǎng)的開源支付協(xié)議,Ripple可以實(shí)現(xiàn)去中心化支付與清算功能。在Ripple系統(tǒng)里,所有的貨幣均可自由兌換,不僅包括各國法定貨幣,而且包括虛擬貨幣。Ripple系統(tǒng)中貨幣兌換和交易的效率更高、速度更快,交易確認(rèn)幾秒鐘內(nèi)即可完成,且交易費(fèi)用幾乎為零,沒有異地和跨行費(fèi)用?,F(xiàn)有的國際貨幣兌換模式主要通過加入SWFIT(環(huán)球銀行金融電信協(xié)會)的銀行間清算和結(jié)算,而Ripple是一個開源的點(diǎn)對點(diǎn)網(wǎng)絡(luò),構(gòu)建了一套完全不同的賬戶體系。它實(shí)質(zhì)上是一個可共享的開源數(shù)據(jù)庫,可以快速、廉價(jià)并安全地將資金轉(zhuǎn)賬到任何人或任何機(jī)構(gòu)在Ripple系統(tǒng)中的賬戶,沒有任何人或任何機(jī)構(gòu)能控制Ripple網(wǎng)絡(luò)。這是分布式的賬簿體系,實(shí)際上體現(xiàn)了區(qū)塊鏈技術(shù)的核心思想,未來有廣闊的發(fā)展前景。
“區(qū)塊鏈+征信”:為解決當(dāng)前征信難題提供了一種全新的思路。征信市場被認(rèn)為是一個巨大的藍(lán)海市場,但傳統(tǒng)征信市場面臨信息孤島的障礙,如何共享數(shù)據(jù)成分發(fā)掘數(shù)據(jù)蘊(yùn)藏的價(jià)值,傳統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)難以解決這個問題。而區(qū)塊鏈創(chuàng)設(shè)的節(jié)點(diǎn)信任機(jī)制,既能提高征信的公信力,實(shí)現(xiàn)全網(wǎng)征信信息無法被篡改,還能顯著降低征信成本,提供多維度的精準(zhǔn)大數(shù)據(jù)。最終,將有可能打破數(shù)據(jù)孤島的難題,數(shù)據(jù)主體以某種交易機(jī)制,通過區(qū)塊鏈即可交換數(shù)據(jù)信息。
“區(qū)塊鏈+交易所”:或?qū)⒊蔀槲磥碇饕慕灰紫到y(tǒng)。交易所是集中交易某種有形或者無形的市場,區(qū)塊鏈技術(shù)將在各式各樣的產(chǎn)權(quán)交易所得到廣泛應(yīng)用。區(qū)塊鏈的去中心化、開放性、共享性、匿名性、不可篡改性等特征,可以顯著提升登記、發(fā)行、交易、轉(zhuǎn)讓、交割清算效率,也可以保障信息安全與個人隱私。目前,區(qū)塊鏈技術(shù)已被一些國際交易所應(yīng)用到了證券發(fā)行和資金清算環(huán)節(jié)。2015年末,全球最大的證券交易所之一納斯達(dá)克,首次使用了區(qū)塊鏈技術(shù)交易平臺,完成和記錄私人證券交易。澳洲交易所利用區(qū)塊鏈技術(shù)與銀行賬戶連接,買賣股票后資金可以迅速到賬。
“區(qū)塊鏈+數(shù)字貨幣”:將開啟全球數(shù)字貨幣時(shí)代。區(qū)塊鏈技術(shù)最早應(yīng)用于比特幣,盡管比特幣天然不是法定貨幣,但卻為法定貨幣由紙幣進(jìn)入電子貨幣后的數(shù)字貨幣時(shí)代,奠定了技術(shù)基礎(chǔ)和應(yīng)用示范,目前各國央行都在加緊研究法定數(shù)字貨幣?;魧W(xué)文認(rèn)為,數(shù)字貨幣是未來貨幣的新形態(tài),法定數(shù)字貨幣則是基礎(chǔ)、底線和價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)。對于我國來說,有了中央銀行推動的數(shù)字貨幣,將會進(jìn)一步推動人民幣的國際化進(jìn)程,加強(qiáng)基于貿(mào)易的支付清算和金融投資。
很顯然,“區(qū)塊鏈+”或?qū)⒏淖兡酥林厮苋蚪鹑跇I(yè)的基礎(chǔ)框架,加速金融創(chuàng)新和產(chǎn)品迭代速度,極大提高金融運(yùn)行效率,重塑信用傳遞交換機(jī)制。當(dāng)前的種種跡象也表明,區(qū)塊鏈給金融領(lǐng)域帶來的變化已經(jīng)開始、正在加速,并將形成趨勢。
中國可搶抓全球標(biāo)準(zhǔn)“窗口期”
“我國的區(qū)塊鏈技術(shù)與國外基本同步,盡管仍有差距但后勁充沛,由于國外研究仍處于小范圍應(yīng)用階段,我國在標(biāo)準(zhǔn)及應(yīng)用領(lǐng)域都有絕佳的趕超機(jī)遇?!被魧W(xué)文表示,我國金融界正密切關(guān)注這一技術(shù)趨勢,北京已經(jīng)組建了多個區(qū)塊鏈技術(shù)聯(lián)盟,成立了區(qū)塊鏈技術(shù)金融應(yīng)用的金融科技公司,并專門設(shè)立了互聯(lián)網(wǎng)金融安全產(chǎn)業(yè)園,探索建立互聯(lián)網(wǎng)金融安全體系,集中推進(jìn)金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
國務(wù)院日前印發(fā)的《北京加強(qiáng)全國科技創(chuàng)新中心建設(shè)總體方案》,明確了北京加強(qiáng)全國科技創(chuàng)新中心建設(shè)的總體思路、發(fā)展目標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)和保障措施。按照“三步走”方針,使北京成為全球科技創(chuàng)新引領(lǐng)者、高端經(jīng)濟(jì)增長極、創(chuàng)新人才首選地、文化創(chuàng)新先行區(qū)和生態(tài)建設(shè)示范城。
在重點(diǎn)任務(wù)中,方案提到“夯實(shí)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力”,其中便包括“推動科技與產(chǎn)業(yè)、科技與金融、科技與經(jīng)濟(jì)深度融合,培育一批具有國際競爭力的創(chuàng)新型領(lǐng)軍企業(yè),聚集世界知名企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新總部,構(gòu)建跨界創(chuàng)新合作網(wǎng)絡(luò)?!辈⒚鞔_提出了“加快國家科技金融創(chuàng)新中心建設(shè)”、“推動互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中心建設(shè)”。
霍學(xué)文表示,在推動國家科技金融創(chuàng)新中心建設(shè)的過程中,區(qū)塊鏈將是重要內(nèi)容。當(dāng)前大多數(shù)企業(yè)和機(jī)構(gòu)還都處于區(qū)塊鏈的實(shí)驗(yàn)室研究階段,但伴隨國家科技金融創(chuàng)新中心建設(shè)的不斷深入,區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域乃至經(jīng)濟(jì)社會領(lǐng)域?qū)⒌玫綇V泛應(yīng)用。不僅如此,發(fā)展區(qū)塊鏈技術(shù)還具有重要的戰(zhàn)略意義,全球統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的形成如果沒有中國參與,則金融主權(quán)、國家安全、社會征信等都將受到影響。
為此,他建議針對區(qū)塊鏈技術(shù),盡快制定國家層面戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃,特別是圍繞國際標(biāo)準(zhǔn)制定重點(diǎn)發(fā)力,爭取國際金融戰(zhàn)略制高點(diǎn),搶抓區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)化的歷史性機(jī)遇;二是自上而下加強(qiáng)對區(qū)塊鏈技術(shù)的分析、研判;三是鼓勵以企業(yè)為主體,從事區(qū)塊鏈的研發(fā)、創(chuàng)新與應(yīng)用,引導(dǎo)和扶持這些創(chuàng)新企業(yè)參與國際標(biāo)準(zhǔn)的制定;四是對于經(jīng)營效益不顯著,但對社會有益的區(qū)塊鏈應(yīng)用,政府可以購買公共服務(wù)的方式先行探索。
北京重在打造金融創(chuàng)新生態(tài)
擁有完備的金融業(yè)態(tài),還同時(shí)具備了制度、人文、技術(shù)、規(guī)則、用戶、產(chǎn)品、標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)、人才等良好金融創(chuàng)新生態(tài)環(huán)境的北京,始終在全國的金融發(fā)展創(chuàng)新方面保持著領(lǐng)先地位,自然不會錯失區(qū)塊鏈金融發(fā)展的歷史機(jī)遇。
目前,北京市多個層面都在加快布局區(qū)塊鏈技術(shù),無論互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、純區(qū)塊鏈技術(shù)公司還是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu),均對區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用與開發(fā)表現(xiàn)出較高的積極性,政府也在積極引導(dǎo)并推動一批技術(shù)領(lǐng)先的應(yīng)用企業(yè)和具有潛質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。
政府的作用自然不可或缺,霍學(xué)文強(qiáng)調(diào),絕大多數(shù)創(chuàng)新性技術(shù)都是市場開發(fā)、政府引導(dǎo)、社會公認(rèn),企業(yè)在競爭中優(yōu)勝劣汰,政府則重在打造創(chuàng)新生態(tài)環(huán)境,就區(qū)塊鏈在北京的創(chuàng)新應(yīng)用而言,其中的政府推動也不例外。
霍學(xué)文將“政府推動”概括為“鼓勵合法、打擊非法、普及教育。”他解釋說,“鼓勵合法”重在肯定區(qū)塊鏈作為未來金融科技底層技術(shù)及核心競爭力的地位,鼓勵支持區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新,引導(dǎo)其走向良性、健康、規(guī)范合法的軌道;“打擊非法”則是要防范潛在金融風(fēng)險(xiǎn),通過法律手段保護(hù)新技術(shù)不被不法分子利用,避免其成為非法金融活動的來源;但由于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,很多監(jiān)管措施相對滯后,因此光靠依法打擊還不夠,還需要“普及教育”,借助多方力量加強(qiáng)宣傳教育,保護(hù)金融消費(fèi)者。
金融資源匯聚、創(chuàng)新資源密集、人才資源豐厚……集眾多優(yōu)勢于一身的北京,伴隨移動互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代長尾效用與線下服務(wù)場景的應(yīng)用結(jié)合,更多細(xì)微的需求正被快速發(fā)掘,都讓北京區(qū)塊鏈金融創(chuàng)新的未來更加值得期待。
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