上周五，十幾個(gè)小時(shí)的開庭，讓我們對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融詐騙案的體會(huì)更深入了。面對(duì)整改期的P2P企業(yè)，颯姐不禁心疼起來。還好同時(shí)看到了最高院領(lǐng)導(dǎo)同志的調(diào)研，釋放了積極的信號(hào)，讓我們對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融案件的入刑與民事糾紛更加慎重，今天我們也來談?wù)勥@個(gè)界限。

互金常見罪名

非法吸收公眾存款罪 + 集資詐騙罪

刑法第176條非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或拘役，并處或單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位也能構(gòu)成本罪。業(yè)內(nèi)廣受詬病的，P2P余額上限，就來源于該罪的入罪標(biāo)準(zhǔn)《關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》第二十八條，個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在20萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)予立案追訴。

刑法第192條集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬以上五十萬以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。集資詐騙罪的刑期最高可以到無期徒刑，歷史上還存在過死刑，集資詐騙的被害人往往是無辜群眾，極容易產(chǎn)生涉眾案件，是司法機(jī)關(guān)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)都非常重視的一類犯罪。

區(qū)分重點(diǎn)

有無違反國家金融管理法律規(guī)定 vs. 非法占有為目的

對(duì)于非法吸收公眾存款罪而言，由于侵犯的法律利益是國家對(duì)金融秩序的管理，因此，區(qū)分罪與非罪的重點(diǎn)在于：國家相關(guān)法律有沒有認(rèn)可這種行為或商業(yè)模式。前些年，我們之所以會(huì)發(fā)現(xiàn)非吸案件大量涌現(xiàn)，是因?yàn)榉缮形丛试S社會(huì)上出現(xiàn)非持牌機(jī)構(gòu)吸收或者幫助他人吸收閑散資金的行為，而現(xiàn)在，由于金融創(chuàng)新的發(fā)展倒逼法律制度的更迭，在沒有造成嚴(yán)重社會(huì)危害性的情況下，不宜將市場(chǎng)自發(fā)的金融創(chuàng)新行為定性為犯罪。加之，從去年7月18日到今年8月24日，央行和銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)發(fā)文認(rèn)可了網(wǎng)絡(luò)借貸信息撮合平臺(tái)和其他互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)態(tài)，對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管，采取疏導(dǎo)而非堵住的辦法，我們認(rèn)為這將影響司法機(jī)關(guān)對(duì)非法吸收公眾罪的實(shí)際認(rèn)定。

對(duì)于集資詐騙罪而言，區(qū)分罪與非罪的關(guān)鍵點(diǎn)是：行為人是否具有非法占有的目的。那么，如何認(rèn)定非法占有的目的呢？2010年12月31日最高人民法院《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體適用法律若干問題的解釋》，使用詐騙方法非法集資，具有下列情形之一的，可以認(rèn)定為“以非法占有為目的”：

（一）集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或者用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還的；

（二）肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的；

（三）攜帶集資款逃匿的；

（四）將集資款用于違法犯罪活動(dòng)的；

（五）抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避返還資金的；

（六）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，避免返還資金的；

（七）拒不交代資金去向，逃避返還資金的；

（八）其他可以認(rèn)定非法占有目的的情形。

最高院領(lǐng)導(dǎo)講話的時(shí)機(jī)與傳達(dá)精神

最高院領(lǐng)導(dǎo)選擇在這樣一個(gè)時(shí)間段到上海市第一中級(jí)法院調(diào)研，并聽取該院審判互聯(lián)網(wǎng)金融案件的情況匯報(bào)，確有深意。正如前一段時(shí)間下發(fā)了7份互聯(lián)網(wǎng)金融文件，業(yè)內(nèi)稱為“文件雨”，我們可以看出打擊非法集資專項(xiàng)行動(dòng)已經(jīng)在如期進(jìn)行，今年11月底將開始收官，明年1月底開始總結(jié)匯報(bào)。

為了防止司法機(jī)關(guān)在處理非法集資案件中，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式產(chǎn)生誤解，在民事訴訟和刑事訴訟中找到準(zhǔn)確的區(qū)分點(diǎn)，最高法院領(lǐng)導(dǎo)及時(shí)發(fā)表觀點(diǎn)，妥善處理金融創(chuàng)新和保護(hù)合法權(quán)益的關(guān)系，既要依法平等保護(hù)當(dāng)事人的權(quán)益，也要給互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新發(fā)展留出適度的空間，妥善處理好契約自由與合同效力的關(guān)系，妥善處理好民事糾紛與刑事犯罪的關(guān)系，嚴(yán)格按照金融詐騙、非法吸收公眾存款罪的構(gòu)成要件認(rèn)定犯罪，準(zhǔn)確區(qū)分民事糾紛與刑事犯罪的界限。我們注意到，最高院近期發(fā)布了《關(guān)于依法審理和執(zhí)行民事商事案件，保障民間投資健康發(fā)展的通知》，對(duì)于保護(hù)非公經(jīng)濟(jì)和促進(jìn)民間投資健康發(fā)展做出了司法保障。綜合看出，司法機(jī)關(guān)的態(tài)度是明確的，那就是保護(hù)非公經(jīng)濟(jì)，給創(chuàng)新留出空間，嚴(yán)格區(qū)分民事糾紛和刑事犯罪。

綜上，要想解決互聯(lián)網(wǎng)金融的亂象，需要綜合治理。作為重要手段之一，司法對(duì)金融創(chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展留出空間，區(qū)分刑事犯罪入罪問題，將民事糾紛的定性不要輕易轉(zhuǎn)向刑法，給非公經(jīng)濟(jì)更多發(fā)揮主觀能動(dòng)性的機(jī)遇。我們認(rèn)為，這樣表明互聯(lián)網(wǎng)金融的整治工作進(jìn)入深水區(qū)，各家互金平臺(tái)需要更加注意合法性建設(shè)，練好內(nèi)功，等待明年更大的歷史機(jī)遇。

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