隨著2015年下半年以后P2P網(wǎng)貸和互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸污名化，大批網(wǎng)貸平臺(tái)轉(zhuǎn)型或自稱(chēng)Fintech金融科技。

“Fintech”的定義雖然是“金融+科技”，但落腳點(diǎn)是在科技，偏重技術(shù)屬性，強(qiáng)調(diào)以及利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)等在金融服務(wù)和產(chǎn)品上的應(yīng)用，并強(qiáng)調(diào)它們對(duì)于提升金融效率和優(yōu)化金融服務(wù)的重要作用。

央行條法司副司長(zhǎng)劉向民在今年7月份曾指出，要?jiǎng)澢寤ヂ?lián)網(wǎng)金融和Fintech的界限，F(xiàn)intech不直接從事金融業(yè)務(wù)，要與持牌機(jī)構(gòu)合作才能從事金融業(yè)務(wù)，而互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)仍然是金融。

這種背景下如果說(shuō)還有典型的Fintech公司，祺鯤科技算是一家。

這家本身起步于中國(guó)的企業(yè)卻擁有美國(guó)金融科技企業(yè)獨(dú)有的特征。8月份，“祺鯤科技”亮相美國(guó)，其北美公司開(kāi)業(yè)，是中國(guó)Fintech企業(yè)開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)的案例之一。

“金融科技”來(lái)自于國(guó)外，“互聯(lián)網(wǎng)金融”是國(guó)內(nèi)獨(dú)有，金融科技更偏向于科技，而互聯(lián)網(wǎng)金融更多的是指一種商業(yè)模式。在一些金融科技企業(yè)看來(lái)，“金融科技”主要是利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制和平臺(tái)管理。

一言以蔽之，祺鯤科技是一家服務(wù)基于場(chǎng)景，在線下服務(wù)于高凈值客戶，并實(shí)現(xiàn)將復(fù)雜交易標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)的企業(yè)。

以其所服務(wù)的金融企業(yè)為例，祺鯤開(kāi)發(fā)的主要產(chǎn)品理財(cái)師版PAD，基于“云+網(wǎng)+端”模式，幫助金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)師服務(wù)于線下高凈值客戶。

當(dāng)然，理財(cái)師PAD并不是局限于財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，而且適用大部分的金融行業(yè)，包括銀行、證券、財(cái)富管理、私募基金等。

用“云+網(wǎng)+端”改變的，不僅是營(yíng)銷(xiāo)模式，還有盈利模式。

這種模式改變了傳統(tǒng)的軟件服務(wù)商和金融企業(yè)之間的合作模式。過(guò)去，軟件服務(wù)商和金融企業(yè)更多的是一錘子買(mǎi)賣(mài)，金融軟件一經(jīng)售出，合作基本終結(jié)，這種合作模式中，甲乙雙方是博弈的。

“云”服務(wù)模式出現(xiàn)后，軟件提供商的服務(wù)模式已經(jīng)改變，這種模式下，軟件服務(wù)商和客戶的利益一體的，市場(chǎng)團(tuán)隊(duì)、技術(shù)團(tuán)隊(duì)都是圍繞此進(jìn)行。在祺鯤團(tuán)隊(duì)看來(lái)，其產(chǎn)品也因此更具生命力，迭代要求高。而這種軟件、系統(tǒng)持續(xù)更新迭代，也將反饋企業(yè)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

實(shí)際上，祺鯤科技的盈利模式也基于該模式，即金融機(jī)構(gòu)以月租形式支付費(fèi)用。祺鯤的盈利邏輯來(lái)源于：只有金融企業(yè)因軟件創(chuàng)造了價(jià)值，軟件服務(wù)商的技術(shù)才有價(jià)值。

這就是與傳統(tǒng)軟件服務(wù)模式的差別：祺鯤科技未以一錘子買(mǎi)賣(mài)的方式收取建設(shè)費(fèi)、開(kāi)發(fā)費(fèi)。

服務(wù)模式方面，理財(cái)師版PAD的祺鯤科技接入一整套合規(guī)體系。如對(duì)接金融業(yè)合規(guī)所需的公安（戶口、身份證）系統(tǒng)、CA機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)（銀聯(lián)、通聯(lián)）和央行的銀行卡驗(yàn)證系統(tǒng)。其他軟件還包括3G網(wǎng)絡(luò)、400電話服務(wù)等。

祺鯤科技通過(guò)Pad的“端”構(gòu)建了整個(gè)交易流程的合規(guī)性，如在注冊(cè)階段，進(jìn)行投資人的身份驗(yàn)證，包括面簽視頻，產(chǎn)生具備法律效應(yīng)的電子合同，并連接央行做銀行卡的驗(yàn)證，這些都嵌入到“端”。

思路的轉(zhuǎn)變后，“一錘子買(mǎi)賣(mài)”就變成了服務(wù)于客戶核心業(yè)務(wù)建設(shè)。

這是一種服務(wù)，其實(shí)也是一種合作門(mén)檻，這種合規(guī)模式下，如不合規(guī)的P2P平臺(tái)是無(wú)法滿足其對(duì)接所需的合規(guī)要求的。

但更多的，它是一整套的合規(guī)服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)了金融企業(yè)產(chǎn)品發(fā)放、交易訂單的產(chǎn)生、風(fēng)控合規(guī)的落地，這意味著金融企業(yè)的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，祺鯤已經(jīng)解決，即在軟件上已經(jīng)合規(guī)。

實(shí)際上，對(duì)合規(guī)的標(biāo)準(zhǔn)化，使得監(jiān)管的落地對(duì)祺鯤產(chǎn)生了良性效應(yīng)。2015年12月網(wǎng)貸意見(jiàn)稿發(fā)布后，一批合規(guī)的平臺(tái)成為其客戶。2016年8月24日網(wǎng)貸意見(jiàn)稿正式發(fā)布后又迎來(lái)一批平臺(tái)合作。

對(duì)監(jiān)管方，“云+端”也能做到步步留痕，對(duì)理財(cái)師的操作與行程步步留痕，實(shí)際上，這也成為財(cái)富管理公司的管理方式之一，即形成證據(jù)鏈。這也成為祺鯤鏈接銀聯(lián)和通聯(lián)支付體系的原因——為企業(yè)和監(jiān)管留存證據(jù)鏈，形成有理有據(jù)的公正模式。

祺鯤團(tuán)隊(duì)將其定位于“服務(wù)核心業(yè)務(wù)建設(shè)”，在此基礎(chǔ)上，金融企業(yè)只要專(zhuān)注業(yè)務(wù)?？偨Y(jié)來(lái)看，該服務(wù)模式具有幾大特點(diǎn)：

企業(yè)省自建平臺(tái)，理財(cái)銷(xiāo)售平均交易時(shí)間成指數(shù)下降；

固化的交易流程，保證交易安全合規(guī)；

理財(cái)資金走銀聯(lián)等專(zhuān)屬支付通道，直接轉(zhuǎn)入產(chǎn)品發(fā)行方；

規(guī)范銷(xiāo)售、優(yōu)化服務(wù)，完整的銷(xiāo)售流程管理及規(guī)范；

在線自動(dòng)化的產(chǎn)品推送及培訓(xùn)，支持銷(xiāo)售開(kāi)展業(yè)務(wù)和自我提升。

祺鯤的在此類(lèi)產(chǎn)品的背后另一個(gè)動(dòng)作是，借助后臺(tái)大數(shù)據(jù)分析，企業(yè)深度挖掘客戶信息價(jià)值，推出新的產(chǎn)品。

目前，祺鯤正在開(kāi)發(fā)基于不同市場(chǎng)間的交叉營(yíng)銷(xiāo)體系，其尚未披露該舉措具體模式，不過(guò)，“這是一個(gè)潛力巨大的市場(chǎng)”，祺鯤團(tuán)隊(duì)認(rèn)為。

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