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    “雙十一”余額寶臨流動性挑戰(zhàn)

    首批基金淘寶店開業(yè)一周卻整體遇冷,這讓許多基金公司把期望放在了一年一度的淘寶“雙十一”狂歡節(jié)。

    目前多家基金公司都推出了針對“雙十一”的推廣計(jì)劃,希望能給基金淘寶店導(dǎo)入更多的客戶流量。業(yè)內(nèi)人士稱,去年“雙十一”購物節(jié)開始的第一分鐘就有1000萬客戶登錄淘寶網(wǎng),這樣的數(shù)字太誘人了,誰也不會放棄這個(gè)展示自己的機(jī)會。

    不過對“余額寶”而言,今年“雙十一”的到來不僅意味著機(jī)遇,其將如何應(yīng)對自成立以來最大流動性挑戰(zhàn),受到業(yè)界的普遍關(guān)注。

    理財(cái)分會場吸引客流

    與往年“雙十一”不同的是,今年淘寶將專門推出理財(cái)分會場,讓客戶“一邊賺錢,一邊花錢”.淘寶會在網(wǎng)站首頁的橫幅廣告中為理財(cái)分會場設(shè)置專門的入口。從目前分會場網(wǎng)頁上看,主打的是理財(cái)產(chǎn)品和基金產(chǎn)品,基金產(chǎn)品中包括易方達(dá)聚盈A、泰達(dá)宏利瑞利A、國泰淘金互聯(lián)網(wǎng)基金和工銀瑞信月月薪定期支付債基。

    其中,最受關(guān)注的是易方達(dá)聚盈A,這是專門為淘寶客戶定制的分級債基,A類份額僅在淘寶網(wǎng)發(fā)行,限售額度為4.68億元,于11月11日0點(diǎn)開始搶購,售完即止。

    與目前分級債基A類大多4%左右的約定收益率不同,易方達(dá)聚盈A三個(gè)月開放一次,首期約定收益率高達(dá)6%.目前貨幣基金的年化收益率在4%左右,而分級債基A類中約定收益率最高的也僅為4.9%.

    因此,該產(chǎn)品自11月8日上線以來,收藏客戶量已經(jīng)超過6萬,產(chǎn)品的火熱收藏也帶動易方達(dá)店鋪收藏量上升至25000多戶。

    不過,從分級債基的運(yùn)作機(jī)制來講,A份額收益率越高意味著B類承擔(dān)的融資成本越高,如果B類投資收益率無法覆蓋融資成本,那么杠桿越高虧損幅度越大。

    易方達(dá)基金表示,該分級債基為發(fā)起式基金,易方達(dá)將出資2億元認(rèn)購B類份額。

    “這只是一種吸引眼球的營銷手段,和百度‘百發(fā)’的8%保本收益率的宣傳類似,只是百度‘百發(fā)’并不合規(guī),但分級基金的模式是合規(guī)的做法。”一位基金分析人士指出,從目前債券收益率來講,6%的融資成本很可能會給B類造成虧損。

    主打明確收益率產(chǎn)品

    不過,值得注意的是,根據(jù)基金合同,易方達(dá)聚盈A的約定收益率為一年定期存款+利差,利差為0~3%,第一個(gè)封閉期利差為3%,所以收益率高達(dá)6%,但基金公司有權(quán)在下一個(gè)開放日對利差進(jìn)行調(diào)整。

    上述基金分析人士指出,預(yù)計(jì)下一個(gè)開放日基金公司就會調(diào)低利差,降低約定收益率。“首期的6%只是為了在淘寶上吸引足夠的客流量,為其基金淘寶店做一個(gè)宣傳。”

    “確定回報(bào)率的產(chǎn)品對淘寶客戶的吸引力是很大的。”泰達(dá)宏利基金首席市場官李琦在接受《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者采訪時(shí)也表示,正是基于這方面的考慮,公司原本針對淘寶用戶專門上報(bào)了一只債券基金,但在增進(jìn)對“淘客”的認(rèn)知之后,他們調(diào)整了產(chǎn)品策略,主打收益率明確的分級債基A.

    目前,泰達(dá)宏利基金淘寶店上線的瑞利A約定收益率為4.7%,成交記錄超過1300件。

    不過,多家基金公司表示,并不期望“雙十一”帶來太多銷量,重要的是吸引流量,培育潛在客戶。

    “余額寶”流動性挑戰(zhàn)

    而對于天弘基金來說,如何確保“余額寶”在“雙十一”的流動性和收益率平穩(wěn)是一大挑戰(zhàn)。

    三季報(bào)數(shù)據(jù)顯示,9月末“余額寶”管理規(guī)模達(dá)到556.53億元,成立以來的累計(jì)申購金額達(dá)1075.44億元,累計(jì)申購筆數(shù)高達(dá)3105.56萬筆,累計(jì)消費(fèi)金額(主要指用增利寶份額進(jìn)行購物支付)524.59億元,累計(jì)消費(fèi)筆數(shù)達(dá)4356.40萬筆。

    在去年的“雙十一”購物狂歡節(jié)中,天貓、淘寶單日銷售額達(dá)到191億元,而市場普遍預(yù)期今年可能會“更上一層樓”.業(yè)內(nèi)人士稱,要在短期內(nèi)保持這么大的資金流動性,顯然并沒有這么容易。

    天弘基金表示,“余額寶”在投資方面已經(jīng)有了流動性安排,如有必要,絕大部分資產(chǎn)可在一天之內(nèi)全部轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金,以應(yīng)對贖回。天弘增利寶貨幣基金85%的資產(chǎn)為銀行存款,其他資產(chǎn)為現(xiàn)金、國債、金融債以及高等級信用債,幾乎沒有違約風(fēng)險(xiǎn)。由于已經(jīng)盡可能地預(yù)估了頭寸,增利寶當(dāng)天的資產(chǎn)利用效率會比較高,收益率在大促前后或?qū)⒈3窒鄬ζ椒€(wěn)。

    “‘雙十一’對余額寶規(guī)模的沖擊可能并沒有想象中那么嚴(yán)重。”一位基金業(yè)內(nèi)人士指出,淘寶通過提前充值并發(fā)放“紅包”的活動進(jìn)一步推廣了余額寶,吸引了很多用戶參與。

    據(jù)了解,淘寶網(wǎng)針對“雙十一”推出了一個(gè)活動,用充值返“紅包”的形式鼓勵消費(fèi)者向支付寶、余額寶充值,比如在整點(diǎn)的時(shí)候充值500元就有機(jī)會“搶300塊錢的紅包”,送出“紅包”總金額達(dá)到6000萬。

    不過,用戶如果要參加抽取“紅包”活動,賬戶必須綁定支付寶,進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證,并開啟支付寶、余額寶支付功能。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì),由于活動當(dāng)日充值支付寶的資金并不能馬上轉(zhuǎn)回銀行卡,所以很多用戶會將這部分資金轉(zhuǎn)入余額寶以享受投資收益。

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    2013-11-11
    “雙十一”余額寶臨流動性挑戰(zhàn)
    首批基金淘寶店開業(yè)一周卻整體遇冷,這讓許多基金公司把期望放在了一年一度的淘寶雙十一狂歡節(jié)。目前多家基金公司都推出了針對雙十一的推廣

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