極客新金融6月23日（上海），據(jù)《人民日報(bào)》財(cái)經(jīng)版報(bào)道，中國保監(jiān)會近日正式批準(zhǔn)眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社、匯友建工財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社和信美人壽相互保險(xiǎn)社籌建，標(biāo)志著相互保險(xiǎn)這一國際傳統(tǒng)、主流的保險(xiǎn)組織形式即將在我國開啟新一輪實(shí)踐探索，我國也朝著多層次保險(xiǎn)市場體系建設(shè)邁出了全新步伐。

什么是相互保險(xiǎn)？歷史悠久的“新”事物

資料顯示，所謂相互保險(xiǎn)，就是在平等自愿的基礎(chǔ)上，以互相幫助、共攤風(fēng)險(xiǎn)、共享收益為目的，會員繳納的保費(fèi)匯聚成風(fēng)險(xiǎn)保障資金池，當(dāng)災(zāi)害損失發(fā)生時(shí)，則用這筆資金對會員進(jìn)行彌補(bǔ)的互保行為。

簡單來說，相互保險(xiǎn)類似于眾籌，有一定共同目的人通過籌小錢集大錢，以完成個(gè)人小錢無法完成的一些事務(wù)。早在17世紀(jì)，在有著“海上馬車夫”之稱的荷蘭，出海捕魚的漁民們就通過眾籌集資的方式來應(yīng)對自然災(zāi)害。

相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是國際上主要的保險(xiǎn)組織形式之一，2014年全球相互保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.3萬億美元，占全球保險(xiǎn)市場份額的27.1%，覆蓋人群超過9億人，特別是在高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和中低收入人群風(fēng)險(xiǎn)保障方面得到廣泛應(yīng)用。

2014年8月，《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》提出“鼓勵(lì)開展多種形式的互助合作保險(xiǎn)”。2015年6月，國務(wù)院第九十三次常務(wù)會議審議通過《關(guān)于大力推進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新若干政策措施的意見》，進(jìn)一步明確“加快發(fā)展相互保險(xiǎn)等新業(yè)務(wù)”。2016年4月，國務(wù)院正式批準(zhǔn)同意開展相互保險(xiǎn)社試點(diǎn)并進(jìn)行工商登記注冊。首批三家相互保險(xiǎn)社籌建獲批，則標(biāo)志著這一“新”事物正式到來。

三家業(yè)務(wù)定位不同 螞蟻金服入局

首批籌建的三家相互保險(xiǎn)設(shè)中，不乏各行各業(yè)企業(yè)的身影，三家在初始的業(yè)務(wù)定位上各不相同。其中，在金融領(lǐng)域多有布局的螞蟻金服也名列其中。

據(jù)了解，信美人壽由螞蟻小微金融服務(wù)集團(tuán)有限公司等9家企業(yè)發(fā)起設(shè)立，初始運(yùn)營資金10億元，主要針對發(fā)起會員等特定群體的保障需求，發(fā)展長期養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

信美人壽負(fù)責(zé)人表示，互保險(xiǎn)和中國傳統(tǒng)文化中“扶危濟(jì)困”“人人為我、我為人人”的理念十分相近，未來公司將專注發(fā)展養(yǎng)老和健康等長期保障型產(chǎn)品，不經(jīng)營類似短期理財(cái)業(yè)務(wù)的高現(xiàn)價(jià)保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)公司將運(yùn)用大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的個(gè)性化定制，為特定群體提供便捷、實(shí)惠、互助的普惠保險(xiǎn)服務(wù)。

眾惠財(cái)產(chǎn)由永泰能源股份有限公司等6家企業(yè)和李靜等2名擬任高管發(fā)起設(shè)立，初始運(yùn)營資金2億元，主要針對特定產(chǎn)業(yè)鏈的中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的融資需求，開展信用保證保險(xiǎn)等特定業(yè)務(wù)。

匯友建工由長安責(zé)任保險(xiǎn)股份有限公司發(fā)起設(shè)立，初始運(yùn)營資金1億元，主要針對建筑領(lǐng)域的特定風(fēng)險(xiǎn)保障需求，開展工程履約保證保險(xiǎn)、工程質(zhì)量保證保險(xiǎn)等新型業(yè)務(wù)。

保監(jiān)會：將加大力度甄別和打擊“偽互助計(jì)劃”

專家指出，相互保險(xiǎn)在中低收入人群風(fēng)險(xiǎn)保障方面具有廣泛應(yīng)用，能有效覆蓋到現(xiàn)有保險(xiǎn)主體未能覆蓋到的人群。引入和發(fā)展相互保險(xiǎn)，可以進(jìn)一步推動我國保險(xiǎn)市場與國際接軌，扭轉(zhuǎn)當(dāng)前保險(xiǎn)組織形式單一的現(xiàn)狀，促進(jìn)保險(xiǎn)市場專業(yè)化、差異化、特色化、多樣化發(fā)展。

保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，從首批相互保險(xiǎn)社的籌建方案來看，這幾家均遵循“互助共濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的核心理念，注重發(fā)揮相互保險(xiǎn)的獨(dú)特優(yōu)勢，致力于在當(dāng)前國家亟須的小微企業(yè)、建筑企業(yè)金融服務(wù)以及特定群體養(yǎng)老健康保障等方面發(fā)揮積極作用，總體呈現(xiàn)出“小而美、小而精、小而優(yōu)”的鮮明特征，對于推進(jìn)保險(xiǎn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、促進(jìn)普惠金融發(fā)展、完善多層次保險(xiǎn)市場體系等方面具有重要意義。

這位負(fù)責(zé)人同時(shí)指出，近期一些互聯(lián)網(wǎng)平臺相繼推出了多種形式的互助計(jì)劃，一定程度上擾亂了正常保險(xiǎn)市場秩序，損害了消費(fèi)者正常權(quán)益，保監(jiān)會將加大對這些平臺的監(jiān)測和甄別力度，對于打著互助計(jì)劃的名義而實(shí)際非法經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，將根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)堅(jiān)決予以打擊和取締。

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