央行6月21日發(fā)布了《中國人民銀行年報2015》。央行表示，2016年宏觀經(jīng)濟政策將保持穩(wěn)定并不斷完善，預(yù)計發(fā)展?jié)撃軐⒉粩噌尫?，推動中國?jīng)濟保持中高速增長、邁向中高端水平，實現(xiàn)“十三五”良好開局。

央行還表示，自2016年起，從資本和杠桿、資產(chǎn)負債、流動性、定價行為、資產(chǎn)質(zhì)量、跨境融資風(fēng)險、信貸政策執(zhí)行七個方面對金融機構(gòu)行為進行多維度引導(dǎo)，建立更為全面、更有彈性的宏觀審慎政策框架，引導(dǎo)金融機構(gòu)加強自我約束和自律管理。

針對互聯(lián)網(wǎng)金融，《中國人民銀行年報2015》也有多處提及。特別地，報告還包含了一個“互聯(lián)網(wǎng)金融法治建設(shè)”專欄，重點講述了出臺《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、出臺《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，以及組建中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，從各個維度規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的舉措。

以下為《中國人民銀行年報2015》中“互聯(lián)網(wǎng)金融法治建設(shè)”專欄的全文：

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通訊技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介等服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式，主要包括互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等業(yè)態(tài)。近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢，影響也日益擴大。為鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，同時切實防范系統(tǒng)性風(fēng)險，中國人民銀行加強互聯(lián)網(wǎng)金融法治建設(shè)工作，以推動互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范健康發(fā)展。

出臺《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與發(fā)展

2015年7月，中國人民銀行會同有關(guān)部門發(fā)布了《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》），《指導(dǎo)意見》遵循“鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求，規(guī)范和引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展：

一是提出一系列鼓勵創(chuàng)新、支持互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)步發(fā)展的政策。鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，激發(fā)市場活力；鼓勵從業(yè)機構(gòu)相互合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補；拓寬從業(yè)機構(gòu)融資渠道，改善融資環(huán)境。

二是分類指導(dǎo)，明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管責(zé)任。按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，明確互聯(lián)網(wǎng)金融各主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工，落實監(jiān)管責(zé)任，明確互聯(lián)網(wǎng)支付、個體網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)小額貸款、股權(quán)眾籌融資等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界和底線要求。

三是提出一系列健全制度的具體要求，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場秩序，為互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展營造良好環(huán)境。

四是提出簡政放權(quán)、完善財稅政策和信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等政策安排，培育互聯(lián)網(wǎng)金融配套服務(wù)體系。

《指導(dǎo)意見》是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的綱領(lǐng)性文件，為互聯(lián)網(wǎng)金融下一步發(fā)展指明了方向，提出了措施，明確了要求。

一是明確了鼓勵創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展并重的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展思路，制定了多項激勵政策和配套服務(wù)措施，激發(fā)市場創(chuàng)新活力，推動互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)步發(fā)展。

二是明確了互聯(lián)網(wǎng)金融各主要業(yè)態(tài)發(fā)展的基本原則和要求，劃清了合法與非法的界線，打擊非法，保護合法，切實防范相關(guān)風(fēng)險。

三是確定了互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管原則，明確了各主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工，落實了監(jiān)管責(zé)任，將鼓勵創(chuàng)新和加強監(jiān)管相互支撐，促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。

出臺《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，進一步規(guī)范網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)

為鼓勵支付創(chuàng)新，防范系統(tǒng)性風(fēng)險，規(guī)范支付服務(wù)市場秩序，切實保障消費者合法權(quán)益，促進網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)健康發(fā)展，2015 年12 月，中國人民銀行發(fā)布《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡稱《辦法》），自2016 年7 月1 日起開始實施。

《辦法》充分考慮支付服務(wù)市場創(chuàng)新和發(fā)展需要，清晰界定非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的內(nèi)涵和邊界，明確了監(jiān)管標準和規(guī)則，對支付機構(gòu)支付賬戶實名制、業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理、網(wǎng)絡(luò)和信息安全、風(fēng)險提示和客戶權(quán)益保護、信息披露和法律責(zé)任等作出系統(tǒng)性制度安排，對互聯(lián)網(wǎng)金融跨市場風(fēng)險建立了必要的風(fēng)險隔離機制，統(tǒng)籌把握創(chuàng)新、便捷和安全。

《辦法》作為《指導(dǎo)意見》的配套監(jiān)管措施，是進一步建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法規(guī)制度體系的重要舉措，對規(guī)范支付服務(wù)市場發(fā)展、維護公平有序競爭、平衡支付安全與效率、保障消費者合法權(quán)益、促進支付服務(wù)創(chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展具有重要意義。

組建中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，加強行業(yè)自律

為充分發(fā)揮行業(yè)自律機制在規(guī)范從業(yè)機構(gòu)市場行為和保護行業(yè)合法權(quán)益等方面的積極作用，根據(jù)《指導(dǎo)意見》的要求，中國人民銀行會同有關(guān)部門積極推進中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的組建和正式掛牌運作。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)全業(yè)態(tài)的全國性自律組織，將在加強行業(yè)自律、促進行業(yè)規(guī)范發(fā)展、保護消費者權(quán)益、發(fā)揮市場主體創(chuàng)新活力等方面發(fā)揮積極作用。

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