國內(nèi)領(lǐng)先的金融大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺元寶鋪近日宣布，獲得由騰訊領(lǐng)投高榕跟投的1億元B輪融資，同時發(fā)布旨在為金融機構(gòu)提供開創(chuàng)性數(shù)據(jù)化信貸解決方案的全新產(chǎn)品“FIDE”（金融大數(shù)據(jù)引擎）。

重構(gòu)信貸新生態(tài)

小微企業(yè)融資問題已成為世界性難題。面對互聯(lián)網(wǎng)浪潮所帶來的挑戰(zhàn)，金融供給側(cè)打破體制藩籬進行自我革新勢在必行，發(fā)展勢頭強勁的小微企業(yè)對更體面更便捷、隨時隨地、快貸的信貸需求日益強烈，對于高科技、高成長、高風(fēng)險、輕質(zhì)化的科技型、創(chuàng)新型小微企業(yè)而言更是如此。傳統(tǒng)的線下獲客方式漸漸陷入成本困境、征信困境、風(fēng)控困境的牢籠中，革弊鼎新成了信貸發(fā)展的要務(wù)。

要想破局，最根本的便是徹底顛覆傳統(tǒng)的小微信貸模式和成本結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資源配置，讓專業(yè)的人做專業(yè)的事。

盡管市場上已有部分機構(gòu)或產(chǎn)品在嘗試利用科技手段解決小微企業(yè)信貸的成本、效率和安全性等問題，但仍存在適用行業(yè)、人群及數(shù)據(jù)源層面的局限。元寶鋪FIDE產(chǎn)品正是基于該行業(yè)痛點，在長期的金融數(shù)據(jù)實踐中孕育而生。

“從IT時代到DT時代，新的大數(shù)據(jù)技術(shù)將為小微信貸業(yè)帶來更加高效的借貸基礎(chǔ)設(shè)施。通過分析小微企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營中產(chǎn)生的訂單、納稅、流水等明細數(shù)據(jù)，我們便可綜合判斷小微企業(yè)的運營能力、盈利能力，最終判斷出小微企業(yè)的信用狀況。”元寶鋪CEO陳瑞貴表示，微貸技術(shù)基本可以分為IPC技術(shù)和數(shù)據(jù)化技術(shù)，IPC更多通過客戶經(jīng)理和借款人的面談采集軟硬信息；而元寶鋪推出的FIDE解決方案，在包括法院、公積金、銀行流水、POS數(shù)據(jù)、社交媒體、移動運營商等海量數(shù)據(jù)源的基礎(chǔ)上，成功開發(fā)出行業(yè)、經(jīng)營主體、借款人、防欺詐及貸后預(yù)警五大模型，40余個子模型。

依靠過硬的大數(shù)據(jù)挖掘和風(fēng)險建模技術(shù)，元寶鋪在將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化成信息，信息轉(zhuǎn)化為信用的征信模式上漸入佳境，一場新數(shù)據(jù)化信貸場景拓荒運動正在悄悄上演。

開創(chuàng)性的數(shù)據(jù)化信貸解決方案

金融業(yè)高度依賴信息技術(shù)，是典型的數(shù)據(jù)驅(qū)動行業(yè)。當下，借助互聯(lián)網(wǎng)新思維，銀行等金融機構(gòu)的決策方式正在從以人為本的經(jīng)驗依賴轉(zhuǎn)向更加理性的數(shù)據(jù)依據(jù)、數(shù)據(jù)決策、數(shù)據(jù)管理，大數(shù)據(jù)已經(jīng)成為最關(guān)鍵的發(fā)展要素。

“FIDE”是元寶鋪面向國內(nèi)銀行等金融機構(gòu)主推的風(fēng)向級產(chǎn)品，集IT平臺、數(shù)據(jù)平臺、風(fēng)控平臺為一體，旨在為金融機構(gòu)提供在線化、自動化、數(shù)據(jù)化信貸解決方案，通過數(shù)據(jù)和技術(shù)的全面對外賦能，從貸前營銷風(fēng)控，到貸中管理和貸后預(yù)警催收全業(yè)務(wù)周期，幫助金融機構(gòu)優(yōu)化信貸流程，提高信貸效率。

專家認為，金融機構(gòu)作為FIDE產(chǎn)品的使用方，將在技術(shù)端、市場端、數(shù)據(jù)端獲得全業(yè)務(wù)周期的信貸基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)，實現(xiàn)在線化批量獲客，有效降低時間、人力成本；通過后臺的大數(shù)據(jù)采集處理系統(tǒng)，實現(xiàn)自動化抓取客戶數(shù)據(jù)，使信貸透明度和效率得到跨越式提升；依靠可視化的管理平臺，快速生成授信評估報告，實現(xiàn)數(shù)據(jù)化風(fēng)險評估與實時的貸后監(jiān)管預(yù)警。

騰訊投資元寶鋪深度布局

如今，BAT成了整個互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的“基座”.隨著互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展日益成熟，TO C市場已被瓜分殆盡，TO B市場終于迎來爆發(fā)之年，立處當下的競爭新格局與發(fā)展新潮流，騰訊加強TO B市場圈地是必然之勢，加快B端用戶和B端數(shù)據(jù)沉淀是必經(jīng)過程。

從戰(zhàn)略角度出發(fā)，騰訊投資元寶鋪，不僅迎合了小微企業(yè)的剛需痛點，更是為搶占TOB風(fēng)口所進行的深遠布局。對元寶鋪來說，聯(lián)姻騰訊，將獲得更多的流量入口、客戶渠道以及與騰訊龐大的業(yè)務(wù)體系進行更深入地反應(yīng)。

觀察人士指出，在小微企業(yè)信貸的藍海中，金融機構(gòu)負責(zé)提供專業(yè)的金融管理和優(yōu)質(zhì)的資金配給，而像元寶鋪這樣的專業(yè)第三方金融大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺，依靠獨立研發(fā)的數(shù)據(jù)技術(shù)，能夠支撐起線上渠道進行大批量獲客，同時進行大數(shù)據(jù)征信、風(fēng)控。金融機構(gòu)與第三方金融大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺攜手，正是發(fā)揚優(yōu)勢趨避劣勢的最優(yōu)解。跨界互補的靈活方式，將深度釋放金融機構(gòu)的蓬勃活力，讓金融活水更好地澆灌“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”之花。

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