橫亙?cè)谟涃~類APP創(chuàng)業(yè)公司面前的盈利難題逐漸有了答案。隨著大數(shù)據(jù)的運(yùn)用日漸成熟，記賬類APP似乎正在迎來盈利的拐點(diǎn)。

易觀智庫金融行業(yè)研究中心分析師沈中祥介紹，目前，隨手記、挖財(cái)、51信用卡管家等產(chǎn)品的月活躍人數(shù)都在百萬級(jí)，龐大的活躍人數(shù)及用戶粘性使得這些APP具備了將流量優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為客戶優(yōu)勢(shì)的能力。目前來看，記賬理財(cái)APP都在向綜合理財(cái)平臺(tái)轉(zhuǎn)化。長遠(yuǎn)來看，“智能化”的記賬功能以及“個(gè)人金融服務(wù)”是記賬理財(cái)產(chǎn)品的布局重點(diǎn)。

作為記賬理財(cái)細(xì)分領(lǐng)域的玩家，隨手科技2015年的交易額達(dá)400多億，其CEO谷風(fēng)稱，公司的盈利路徑已經(jīng)明晰，預(yù)計(jì)將在今年5到6月實(shí)現(xiàn)盈利。

金融連接器

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的爆發(fā)，各種金融應(yīng)用急于在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)上尋找新的出口。由于記賬理財(cái)APP的工具屬性，其擁有大量的數(shù)據(jù)和高用戶粘性。于是短短幾年時(shí)間，資本和創(chuàng)業(yè)公司大量涌入。

從記賬理財(cái)APP產(chǎn)品動(dòng)態(tài)來看，2015年，隨手科技、挖財(cái)相繼推出保險(xiǎn)頻道，進(jìn)一步完善理財(cái)服務(wù)功能。由51信用卡領(lǐng)投的財(cái)魚管家也上線了自己的資產(chǎn)配置模塊，以資產(chǎn)記賬功能介入個(gè)人資產(chǎn)配置領(lǐng)域。

易觀智庫數(shù)據(jù)顯示，2015年第4季度，記賬理財(cái)行業(yè)9家主流記賬理財(cái)APP活躍用戶人數(shù)總量為1621.07萬人，環(huán)比3季度增長69%;隨手記一家獨(dú)大，活躍用戶數(shù)達(dá)到699.09萬人，環(huán)比增長89.10%.

隨手科技方面介紹，其目前要實(shí)現(xiàn)的是全方位的金融服務(wù)平臺(tái)，盈利點(diǎn)逐漸清晰：一是理財(cái)產(chǎn)品代銷，通過為基金、P2P產(chǎn)品導(dǎo)流賺取1%到2%的渠道傭金；二是基于用戶信用卡數(shù)據(jù)征信，開通貸款業(yè)務(wù)，對(duì)象包括個(gè)人和小微企業(yè)；三是基于社區(qū)為金融機(jī)構(gòu)提供品牌宣傳或?yàn)樘囟óa(chǎn)品進(jìn)行用戶教育。

據(jù)悉，目前隨手記論壇通過內(nèi)容已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了1%的轉(zhuǎn)化率。未來，公司將逐步實(shí)現(xiàn)根據(jù)用戶財(cái)務(wù)狀況個(gè)性化推薦理財(cái)產(chǎn)品組合，幫助用戶管理投資賬戶，以實(shí)現(xiàn)從財(cái)務(wù)到資產(chǎn)賬戶的一站式管理。

做財(cái)富管理市場的“醫(yī)院”

隨著個(gè)人理財(cái)、資管的移動(dòng)隨身化，記賬類APP成為互聯(lián)網(wǎng)金融流量重要入口。2015年，網(wǎng)易推出網(wǎng)易有錢，騰訊推出多多記賬。對(duì)接用戶個(gè)性化理財(cái)需求和不同理財(cái)產(chǎn)品，已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的兵家必爭之地。

谷風(fēng)有一個(gè)形象的比喻：如果把中國正在蘇醒的財(cái)富管理市場的億萬客戶比作求醫(yī)問藥的病人，專業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供的理財(cái)產(chǎn)品則是藥房里售賣的藥品，而記賬理財(cái)類APP的金融服務(wù)則是醫(yī)院醫(yī)生開出的處方。

“中國有很多的藥店賣藥，但是沒有足夠的醫(yī)院診斷病情精細(xì)治療。”谷風(fēng)認(rèn)為，中國大部分的人面對(duì)逐漸復(fù)雜的財(cái)務(wù)狀況，并不知道自己吃什么藥合適?，F(xiàn)在財(cái)富管理市場最大的問題就是在追求一種藥把所有人都治好。

進(jìn)一步說，在財(cái)富管理市場做“醫(yī)院”是記賬理財(cái)類APP生意的本質(zhì)，“對(duì)癥下藥”的基礎(chǔ)則是用戶的個(gè)人財(cái)務(wù)信息。

在谷風(fēng)看來，其對(duì)標(biāo)企業(yè)是美國個(gè)人財(cái)務(wù)管理軟件Intuit（財(cái)捷），后者旗下的QuickBooks和TurboTax兩個(gè)記賬軟件占據(jù)著歐美個(gè)人財(cái)務(wù)市場近90%的市場份額。Intuit自身并不做金融產(chǎn)品，但是其年?duì)I收超過40億美元，市值達(dá)到291億美元。

按照谷風(fēng)的規(guī)劃，隨手科技會(huì)專注于“醫(yī)院”領(lǐng)域，扮演平臺(tái)和連接器的角色，而不會(huì)去做金融產(chǎn)品。

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