核心提示:2015年蘇寧金融集團發(fā)揮蘇寧生態(tài)圈平臺優(yōu)勢,在支付業(yè)務(wù)、蘇寧理財、供應(yīng)鏈金融、蘇寧眾籌、消費金融等領(lǐng)域形成了全金融產(chǎn)品布局。
作為中國互聯(lián)網(wǎng)零售企業(yè)O2O的典范,蘇寧正在將O2O模式應(yīng)用到金融領(lǐng)域。蘇寧金融集團已經(jīng)成為擁有11張金融牌照的金融機構(gòu);易付寶、任性付、蘇寧理財、企業(yè)貸款、蘇寧眾籌等產(chǎn)品都成為蘇寧踐行O2O金融的強力工具。
蘇寧的O2O金融布局
蘇寧金融主打線上線下融合的O2O金融模式,很容易讓人聯(lián)想起蘇寧零售業(yè)務(wù)的策略--線上線下一體化,以相同的產(chǎn)品、價格和服務(wù)樹立了中國互聯(lián)網(wǎng)零售企業(yè)O2O的典范。
一脈相承之下,蘇寧金融也希望用一致的策略,解決銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)線上線下渠道存在的渠道不同產(chǎn)品不同、費率不同、服務(wù)不同等問題,達到真正的O2O融合。
說起蘇寧金融,很多人以為它很年輕,實際上它早在2011年就已經(jīng)開始涉及金融業(yè)務(wù)了。譬如易付寶--這項類似阿里巴巴支付寶的第三方支付產(chǎn)品早在2011年就成立了,翌年取得牌照,如今用戶已逾1.3億。
隨后,蘇寧金融的小貸、理財、消費金融以及眾籌等業(yè)務(wù)形態(tài)相繼上線。
截至2015年末,蘇寧金融的全金融產(chǎn)品布局已基本形成,囊括了支付、理財、供應(yīng)鏈金融、眾籌、消費金融、保險、蘇寧卡等。
最難能可貴的是,堅持規(guī)范發(fā)展的蘇寧金融并不像其它玩家那樣“先上車后買票”,而是踏踏實實取得了11張金融牌照,涉及第三方支付、小額貸款、商業(yè)保理、基金銷售、保險代理、消費金融等方方面面。
依托這些金融經(jīng)營資質(zhì)開發(fā)出來的上述各類金融產(chǎn)品,掛靠蘇寧易購這個龐大的電商流量入口,構(gòu)成了蘇寧金融的線上金融門戶,形成O2O的在線(Online)一端。
在線下(Offline),蘇寧則將遍布全國的近1700家門店加以適當(dāng)?shù)纳壐脑欤纬梢粋€個財富中心分支。同時,蘇寧還以自營、加盟、合作網(wǎng)點與代理的方式全面推進易購服務(wù)站的開設(shè)。
截至2015年末,蘇寧易購直營服務(wù)站數(shù)量達到1011家,加盟服務(wù)站數(shù)量達到1430家,這2400多家易購服務(wù)站與1700家蘇寧門店一起,構(gòu)成了蘇寧金融數(shù)量龐大的線下“支行”。線上線下“合璧”,一個完整而全面的O2O金融閉環(huán)體系就形成了。
O2O金融成巨頭必爭之地
實際上,在蘇寧暗自蓄力、集齊七顆龍珠召喚出蘇寧金融集團這一過程期間,以BAT為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭,以招商銀行、工商銀行為代表的傳統(tǒng)銀行機構(gòu),以及以陸金所、宜信為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,已經(jīng)開啟了對O2O金融的探索和追逐,甚至房地產(chǎn)大鱷萬達集團,也于去年下半年高調(diào)宣布進軍O2O金融。
可見,O2O金融已然是實力巨頭的必爭之地。
2014年,當(dāng)阿里和騰訊以多輪次的線下支付補貼大戰(zhàn)開始搶奪線下金融消費場景和用戶時,業(yè)界才真正意識到線下實體的重要性--它不僅僅是電商落地的重要一環(huán),更是金融落地的重要環(huán)節(jié)。
2015年8月10日,互聯(lián)網(wǎng)巨頭融合的標(biāo)志性事件發(fā)生,阿里巴巴和蘇寧云商互相入股,雙方將全面打通電商、物流、金融、營銷、大數(shù)據(jù)等線上線下體系。
這筆涉及金額高達400億的強強聯(lián)合,隨后就引爆一場電商與金融領(lǐng)域的“兵團大作戰(zhàn)”--阿里巴巴攻入京東北京大本營,而蘇寧金融則趁機砸出10億人民幣補貼,范圍涉及易付寶紅包、消費金融貼息和物流免郵費等多個領(lǐng)域,阻擊京東的白條消費金融業(yè)務(wù)。
為什么O2O金融會成為各方巨頭開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的必爭之地呢?
筆者看來,這是因為O2O金融的線下實體存在三個方面的優(yōu)勢:第一是獲客能力,線下實體可以延伸觸角、增強信任以壯大客戶基礎(chǔ);第二是風(fēng)控能力,借貸的前、中、后期流程可通過線下實體去完成,彌補了現(xiàn)階段大數(shù)據(jù)風(fēng)控的不足;第三是消費場景,線下實體特別是像蘇寧這樣電商實體一體化的大賣場,無時不刻不在發(fā)生著需要金融服務(wù)介入的消費行為。
蘇寧O2O金融會不會贏?
在電商“來勢洶洶”的最初的日子,起步稍晚的蘇寧看上去慢了幾拍。但發(fā)展至今,當(dāng)O2O、“互聯(lián)網(wǎng)+”成為政策和現(xiàn)實中的主流,以及未來的希望時,蘇寧傳統(tǒng)最“重”的那一部分線下實體資產(chǎn),因具備上述能力反而變得彌足珍貴起來。
可以預(yù)見,這種利好在蘇寧的金融業(yè)務(wù)板塊會更加凸顯,因為同體系內(nèi)的跨界營銷很容易就會低成本、甚至零成本地將商業(yè)用戶轉(zhuǎn)化為金融用戶,更何況作為國內(nèi)最早倡導(dǎo)O2O模式的蘇寧,已經(jīng)把O2O玩得爐火純青。
通過線上線下結(jié)合,蘇寧金融可以將B端的生態(tài)鏈供應(yīng)商、C端的消費者用戶盤活到一個良性的金融生態(tài)圈里來,形成“上不缺優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),下不缺理財用戶,中間自帶線上線下消費場景和支付工具”的獨特閉環(huán)。
互聯(lián)網(wǎng)金融是運用了互聯(lián)網(wǎng)精神或思維的金融,本質(zhì)還是金融,從事金融業(yè)的企業(yè)都必須把風(fēng)險控制作為立身之本,互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也不例外。因此,金融行業(yè)不相信跑得快,而要跑得穩(wěn),這正是拿下11張金融牌照、擁有線上大流量平臺與線下數(shù)千家店面的蘇寧的長處。
不忘初心,方得始終。蘇寧金融不但在成立之初就獨創(chuàng)依托于線上線下的金融O2O發(fā)展模式,而且一直堅持普惠金融的定位,立足機會平等要求和可持續(xù)原則,通過加大政策引導(dǎo)扶持、加強金融體系建設(shè)、健全金融基礎(chǔ)設(shè)施,以可負擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)?shù)?、有效的金融服?wù),致力于讓對農(nóng)民、小微企業(yè)、城鎮(zhèn)低收入人群和殘疾人、老年人等特殊群體也能享受平等、便捷的金融服務(wù)。
這種獨特的優(yōu)勢和經(jīng)營理念帶來的結(jié)果是厚積薄發(fā)。數(shù)據(jù)顯示,截至2015年底,易付寶注冊用戶數(shù)已超過1.3億;易付寶的任性付共向近2000萬人發(fā)出授信,累計邀請授信金額近1000億元;蘇寧理財服務(wù)用戶超千萬,交易規(guī)模近1000億元;企業(yè)貸款服務(wù)客戶數(shù)萬家,累計貸款投放量超過320億元;蘇寧眾籌成立6個多月已經(jīng)籌集金額3億元,在線支持人數(shù)86萬,關(guān)注人數(shù)211.5萬……這樣的發(fā)展速度,離開了蘇寧既有的線上線下積累,是不可能實現(xiàn)的。
2016 年,蘇寧金融要圍繞 O2O 零售運營,深度介入零售產(chǎn)業(yè)鏈資源,繼續(xù)夯實業(yè)務(wù)基礎(chǔ),完善業(yè)務(wù)布局。2016 年支付業(yè)務(wù)力爭實現(xiàn)交易量的三倍增長,金融集團整體交易量力爭實現(xiàn)5000 億元,樹立中國金融 O2O 領(lǐng)先者的行業(yè)共識和市場認知,躋身互聯(lián)網(wǎng)金融集團第一陣營,實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的快速增長。
顯然是要將O2O進行到底,充分挖掘線上線下融合的潛力。2015年取得開門紅之后,獨創(chuàng)并堅持O2O普惠金融模式的蘇寧金融在2016及未來到底會不會贏?可拭目以待。
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