剛剛運營3個多月的P2P網(wǎng)絡借貸服務平臺,老板突然向警方投案自首。經(jīng)查,該老板騙取200多人共計500多萬元,截至案發(fā)時仍有175名投資者,合計300多萬元未收回。
昨天,溫州順順貸民間融資信息服務有限公司總經(jīng)理林某涉嫌集資詐騙罪一案,在鹿城區(qū)人民法院一審開庭。
沒有P2P經(jīng)營條件,為什么要從事P2P項目?自稱公司還能正常繼續(xù)運營,為什么要投案自首?騙取的資金都被他用到什么地方?投資人未收回的投資款還能否收回?庭審中,林某交代了“順順貸”P2P平臺倒閉前后的相關(guān)事實。
做P2P前已欠數(shù)百萬元
據(jù)公訴機關(guān)指控,2014年,林某從陳某等人處借款從事“墊資還貸”生意,并欠款數(shù)百萬元。2014年前,林某名下的房產(chǎn)已經(jīng)向銀行抵押貸款,其妻子名下的房產(chǎn)也在2015年3月向銀行抵押貸款了258萬元。
在從事P2P業(yè)務前,從事介紹貸款業(yè)務時,林某還涉嫌并讓人偽造相關(guān)證件。這里的“偽造證件”,指的是偽造貸款中的房屋評估報告。
庭審中,公訴人向林某核實:“有沒有偽造房屋評估報告?”林某交代:“有偽造的情況,將抵押的房屋價值提升了一部分。”通過偽造評估報告,林某等人從銀行貸到更多的資金。
起訴書顯示,2014年12月3日,林某注冊登記成立了溫州順順貸民間融資信息服務有限公司。林某任公司總經(jīng)理并實際負責。成立“順順貸”時,林某的資金因在做“墊資還貸”時被客戶占用,名下房產(chǎn)也抵押了,他把脫困的希望寄托在這個公司上。
據(jù)指控,林某推出網(wǎng)絡服務平臺,宣傳“順順貸”是由該公司運營打造的提供個人借款與出借服務的網(wǎng)絡服務平臺。
2015年1月4日,“順順貸”P2P網(wǎng)貸平臺正式運營,模仿其他平臺,以年利率18%、20.4%及獎勵金(首充獎、續(xù)投獎、推薦獎等)吸引投資客戶。
“順順貸”P2P網(wǎng)貸平臺還推出了74個抵押標(房標、車標、金標等)。但是,大部分抵押借款人均是“順順貸”公司的員工、親友和欠林某錢款的債務人。林某讓這些人注冊內(nèi)部賬號去發(fā)布信息、投標,是為了提升公司業(yè)務量和人氣。
據(jù)公訴機關(guān)指控,至2015年4月20日止,“順順貸”平臺共計注冊會員649人,其中真實投資人為272人,虛擬投標注冊會員377人,該377人均是順順貸公司內(nèi)部進行注冊。
據(jù)查實,272名真實投資人以線上充值或線下充值的方式,共計投資575.4萬余元。
運營兩個月資金吃緊,網(wǎng)貸平臺成個人“資金池”
根據(jù)指控,林某將這575.4萬余元用于歸還個人欠款和“順順貸”公司運營成本。至2015年4月20日,有97名真實投資人已結(jié)清投資款,但仍有175人共計339.9萬余元欠款未收回。
庭審中,公訴人稱,證據(jù)顯示,“順順貸”平臺從投資人處吸收的資金成了林某及其公司的“資金池”.
“這些資金,你有多少用于公司運營,有多少用于個人債務?”公訴人問。
“100來萬元用于償還個人債務,200多萬元用于公司營銷開支,公司營銷開支包括日常開銷、打廣告等。”林某說,P2P網(wǎng)貸平臺需要的營銷、廣告費用龐大。
“公司資金什么時候開始吃緊?”
“去年3月資金就開始緊張了。”林某承認。
“去年3月下旬已出現(xiàn)資金緊張,那你在去年4月份還發(fā)布‘抵押標',客戶投資過來,意味著你需要償付更多的利息,那時你有考慮到你的償還能力嗎?”
“償還能力是有的。因為外面客戶欠我的錢還有六七百萬元,陸續(xù)償還能力絕對是有的。”
“公司有沒有贏利?通過P2P業(yè)務到底賺了多少錢?”
“贏利有的,但很少,具體多少沒計算過。”
“你作為公司負責人,公司支出多少、收入多少,怎么會不知道?”
“公司發(fā)展很被動,業(yè)務量上不去,規(guī)模上不去,影響力打不開,后期公司人員更換比較頻繁,管理上確實出現(xiàn)混亂。”
眼見窟窿越來越大,主動投案“結(jié)束這一切”
去年4月24日,一則“溫州順順貸出事了,請投資者盡快報警,把騙子盡快繩之以法”的消息被多家網(wǎng)站轉(zhuǎn)載。
起訴書顯示,2015年4月20日,林某向公安機關(guān)主動投案。
“去年4月20日投案時,其實公司還是正常運作的,包括公司的財務,并沒有出現(xiàn)拖欠的情況。只是我覺得,公司營銷費用等開支繼續(xù)擴大,只會惡性循環(huán)下去。”林某說。
“經(jīng)調(diào)查,在你投案前,去年3月份到期的’信用標‘還沒有償還完畢,你怎么解釋?”公訴人問。
“去年4月20日所有到期的標全部結(jié)清,沒有拖欠。投案那天上午我去自首,之后的事情已經(jīng)超過我的能力范圍。”
“在這樣的情況下,去年4月初你為什么還發(fā)布了’抵押標‘?”
“公司每天都要正常運作,也讓客戶感覺到公司在正常開展業(yè)務。”
“你說去自首時,公司還是正常運營的,那你為什么要自首?”律師問。
“前期已經(jīng)虧空了,如果繼續(xù)再支付高額利息,損失會更大,窟窿只會越來越大。想來想去,還是盡早結(jié)束。”
“為什么出現(xiàn)虧損?”
“公司開支等費用,沒有估算到位,還有投資客戶的要求高。”
“什么時候出現(xiàn)虧空,虧空多少?”公訴人問。
“去年3月左右,感到支出壓力擴大。自有資金能回籠的話,倒是可以支撐,但那時自有資金回籠比較困難,公司后期發(fā)展不怎么樂觀了。”
公訴機關(guān):應以“集資詐騙罪”追究林某刑事責任
庭審中,公訴人向法庭出示了“順順貸”公司14名員工的證言。
這些員工均證實,“順順貸”公司風險管理人員僅有1人,該管理人員受林某的指使,將借貸信息上傳至“順順貸”平臺上,而對內(nèi)容不負責審核,平臺運作實際上并非對外宣傳的“擁有完善的風險控制體系”,另外這個平臺沒有第三方資金監(jiān)管。
而據(jù)起訴書指控,林某的“順順貸”公司自稱管理團隊具有多年的金融借貸領(lǐng)域經(jīng)驗,擁有完善的風險控制體系。
公訴人指出,這些都是林某和他公司的虛假宣傳。公訴機關(guān)認為,林某以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數(shù)額特別巨大,其行為已觸犯刑律,應當以集資詐騙罪追究其刑事責任。
“我對指控的事實沒有異議,但是對于罪名希望法院按照法律規(guī)定來判決。”法庭上,林某對公訴機關(guān)指控的“集資詐騙罪”罪名有異議。
不過,當法官問:“你覺得你的行為應該構(gòu)成什么罪名?”
林某只回答:“這我不太懂。”
之后,法官又問林某:“投資人未收回的300多萬元,你能不能償還?”
林某表示,他有能力償還的,如果之前別人欠他的錢可以收回的話,就可以償還了;即便無法收回,他以后還可以繼續(xù)做化工批發(fā)生意,把錢還了。
昨天,此案庭審還未結(jié)束。鹿城區(qū)法院將另擇時間繼續(xù)開庭審理。
人物檔案
從化工行業(yè)“跨界”P2P網(wǎng)絡借貸
據(jù)起訴書顯示,被告人林某是溫州市區(qū)籍男子,現(xiàn)年39歲,原系溫州順順貸民間融資信息服務有限公司總經(jīng)理。
林某稱,在做“順順貸”P2P網(wǎng)貸平臺之前,他曾從事化工批發(fā)生意,并做了一些民間借貸生意,也從中撮合做了部分“墊資還貸”生意。“在這個過程中,我接觸了P2P行業(yè),覺得這行業(yè)發(fā)展前景比較好,所以就做了P2P網(wǎng)絡借貸平臺。”
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