針對(duì)跨行業(yè)、跨市場(chǎng)的交叉產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步規(guī)范理財(cái)、自營(yíng)、同業(yè)等資金的投向管理、限額管理和交易對(duì)手管理，使跨行業(yè)跨市場(chǎng)資金流動(dòng)“看得見、管得了、控得住”.

銀監(jiān)會(huì)高層在2016年監(jiān)管工作會(huì)議期間指出，當(dāng)前重點(diǎn)是要緊緊圍繞銀行信貸與資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)以及保險(xiǎn)市場(chǎng)三個(gè)“結(jié)合部”,進(jìn)一步深化三個(gè)方面的工作。

第一，理順交叉產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。銀監(jiān)會(huì)指出，要落實(shí)銀行總行對(duì)交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的主體責(zé)任，對(duì)交易對(duì)手資質(zhì)、投資產(chǎn)品目錄、交易賬戶等方面實(shí)行集中管理。明確商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理、合規(guī)管理職能部門和業(yè)務(wù)部門之間的職責(zé)分工，進(jìn)一步完善代銷業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)等方面的內(nèi)部監(jiān)督檢查和跟蹤整改制度。要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)有效的跨行業(yè)跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理工具，綜合運(yùn)用交易賬戶異動(dòng)監(jiān)測(cè)、壓力測(cè)試、資本計(jì)提、限額管理、集中度管理等手段，有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制跨行業(yè)跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

第二，加強(qiáng)防火墻建設(shè)。要按照“透明、隔離、可控”的原則，加固四個(gè)防火墻，即信貸市場(chǎng)與資本市場(chǎng)之間的防火墻；銀行市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)之間的防火墻；商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)之間的防火墻；正規(guī)融資與非正規(guī)融資之間的防火墻。

第三，加強(qiáng)交叉產(chǎn)品創(chuàng)新的監(jiān)管。創(chuàng)新部門要統(tǒng)籌銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的體制、機(jī)制及創(chuàng)新業(yè)務(wù)，統(tǒng)籌創(chuàng)新孵化指導(dǎo)，試點(diǎn)成功后再推向市場(chǎng)，分類監(jiān)管。

在監(jiān)管工作會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林指出，近年來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)在財(cái)富管理、小微“三農(nóng)”、金融+互聯(lián)網(wǎng)、綠色信貸等方面推出了一些新產(chǎn)品、探索了一些新模式，但仍然存在層次不高、結(jié)構(gòu)單一、同質(zhì)模仿等問題，甚至有的金融創(chuàng)新純粹是規(guī)避監(jiān)管和隱匿風(fēng)險(xiǎn)。究其原因，還是對(duì)金融創(chuàng)新的本質(zhì)理解不深、把握不準(zhǔn)。金融創(chuàng)新一是要有利于提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率；二是要有利于降低金融風(fēng)險(xiǎn)；三是要有利于保護(hù)投資者和債權(quán)人的合法權(quán)益。違法這三條標(biāo)準(zhǔn)的創(chuàng)新，就可能會(huì)舍本逐末，作繭自縛，既不能為實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造價(jià)值，也不會(huì)增強(qiáng)銀行發(fā)展動(dòng)力，甚至有可能增加風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)此，監(jiān)管高層指出，跨行業(yè)、跨市場(chǎng)創(chuàng)新中，出于規(guī)避監(jiān)管和隱匿風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新較多，有必要更加嚴(yán)格地貫徹“三個(gè)有利于”標(biāo)準(zhǔn)。

銀監(jiān)會(huì)要求，各銀監(jiān)局、各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門要將相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新需求向創(chuàng)新部門備案，創(chuàng)新部門要建立創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)臺(tái)賬，對(duì)銀行業(yè)創(chuàng)新業(yè)務(wù)、創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)起機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品類型、交易規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)影響做到動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和實(shí)時(shí)掌握。

同時(shí)，各銀監(jiān)局要建立創(chuàng)新評(píng)估和叫停機(jī)制，組建跨部門的創(chuàng)新業(yè)務(wù)評(píng)估小組，按照“三個(gè)有利于”標(biāo)準(zhǔn)審視銀行業(yè)跨行業(yè)跨市場(chǎng)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新，及時(shí)叫停和通報(bào)明顯違反“三個(gè)有利于”的創(chuàng)新產(chǎn)品，防止風(fēng)險(xiǎn)積累和放大。

尚福林表示，我國(guó)銀行也要在利率市場(chǎng)化加速推進(jìn)、社會(huì)融資日益多元化的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中贏得優(yōu)勢(shì)，就要更加堅(jiān)持創(chuàng)新的本質(zhì)、注重創(chuàng)新的質(zhì)效。

一是要真正提升研發(fā)能力。金融創(chuàng)新必須有過硬的研發(fā)能力做支撐，需要有熟悉現(xiàn)代國(guó)際金融市場(chǎng)運(yùn)作、熟悉金融工程技術(shù)運(yùn)用、熟悉互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的專業(yè)人才，這是金融創(chuàng)新擺脫低水平、低層次復(fù)制怪圈的關(guān)鍵。也唯有如此，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)才能真正開發(fā)出具備核心競(jìng)爭(zhēng)能力、體現(xiàn)自主創(chuàng)新能力、針對(duì)專門客戶群體的高端拳頭金融產(chǎn)品。

二是要有效降低風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品，要建立合理的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型，對(duì)創(chuàng)新可能存在的基礎(chǔ)資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面評(píng)估，對(duì)壓力測(cè)試、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖等風(fēng)險(xiǎn)防控方式要有備無(wú)患，對(duì)交易限額、交易止損等風(fēng)險(xiǎn)控制底線要做到心中有數(shù)。

三是要切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。金融創(chuàng)新要確保風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造主體的一致性，嚴(yán)禁向金融消費(fèi)者轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)、藏匿風(fēng)險(xiǎn)、延滯風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持透明、簡(jiǎn)單和規(guī)范的原則，加強(qiáng)信息披露和投資者教育，強(qiáng)化投訴處理和錄音錄像等保護(hù)措施。

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