1月27日,央行再次發(fā)布《防范“MMM金融互助社區(qū)”風(fēng)險(xiǎn) 謹(jǐn)防利益受損》的公告,公告明確指出“MMM”及類(lèi)似主體不具備合法資質(zhì)。“MMM”及類(lèi)似主體的運(yùn)作模式具有非法集資、傳銷(xiāo)特征。此類(lèi)運(yùn)作模式違背價(jià)值規(guī)律,投資風(fēng)險(xiǎn)巨大,資金運(yùn)轉(zhuǎn)不可長(zhǎng)期維系,一旦資金鏈斷裂,投資者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。按照有關(guān)規(guī)定,參與非法集資不受法律保護(hù),風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān),責(zé)任自負(fù);參與傳銷(xiāo)屬于違法行為,將依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。據(jù)悉,這已經(jīng)是銀監(jiān)會(huì)、央行第四次對(duì)該金融互助組織提出的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。
去年5月傳入中國(guó),在不到一年的時(shí)間里,以高息和拉人頭運(yùn)作模式瘋狂蔓延的MMM金融互助社區(qū),其巨大的風(fēng)險(xiǎn)引起了監(jiān)管層的注意。就在銀監(jiān)會(huì)、央行先后3次對(duì)金融互助組織提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警后,1月27日,央行官網(wǎng)再次發(fā)出《防范“MMM金融互助社區(qū)”風(fēng)險(xiǎn)謹(jǐn)防利益受損》公告,對(duì)金融互助模式再次提出預(yù)警。央行的此次預(yù)警直指MMM金融互助,并明確定性MMM金融互助具有傳銷(xiāo)和非法集資性質(zhì)。
MMM模式于去年進(jìn)入中國(guó),通過(guò)網(wǎng)站、博客、微信等平臺(tái)公開(kāi)宣傳,宣稱(chēng)日收益1%、月收益30%、年收益23倍,短時(shí)間內(nèi)俘獲了大批投資者。MMM并沒(méi)有任何實(shí)際產(chǎn)品,而是通過(guò)設(shè)立推薦獎(jiǎng)、管理獎(jiǎng)的方式發(fā)展下線(xiàn),引入新投資者進(jìn)入。其實(shí),早在去年下半年,監(jiān)管層就注意到了金融互助組織的問(wèn)題,在多次警告后,去年12月初,MMM金融互助傳出獎(jiǎng)金凍結(jié)的消息,不少投資人質(zhì)疑組織要崩盤(pán),紛紛進(jìn)行提現(xiàn)操作。不過(guò)最近這一社區(qū)又“活”了過(guò)來(lái)。
今年1月,MMM全球互助社區(qū)微信號(hào)發(fā)出《負(fù)面新聞后的重啟真相》的公告,公告中提到“2016年1月MMM重啟成功”、“正在拿出新系統(tǒng)的10%償還舊馬夫羅”.對(duì)此,中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院副院長(zhǎng)楊東表示,現(xiàn)在境內(nèi)外的一些組織利用互聯(lián)網(wǎng)和金融進(jìn)行非法集資,詐騙手段高明,具有隱蔽性和頑固性。監(jiān)管層已經(jīng)在采取行動(dòng)了,只是情況比較復(fù)雜、影響較大,沒(méi)有對(duì)外公布。
MMM金融互助屢禁不止的原因,中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授黃震分析道,監(jiān)管層不僅要對(duì)原有的名稱(chēng)進(jìn)行提示,而且對(duì)其各種變身都要有提示?,F(xiàn)在區(qū)塊鏈技術(shù)以及央行提出要研究推出數(shù)字貨幣,也給了騙子新的由頭和概念來(lái)蠱惑投資者。
而在網(wǎng)貸之家首席分析師馬駿看來(lái),投資人的貪婪也是造成MMM金融互助屢禁不止的重要原因。馬駿認(rèn)為,參與其中的人,并不是不知道它是龐氏騙局,只是盲目自信地認(rèn)為自己不會(huì)是最后一棒。監(jiān)管層提醒多次,已經(jīng)是非常有力的監(jiān)管。任何投資都有風(fēng)險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)只能讓投資人自己去買(mǎi)單,吸取教訓(xùn)。
央行的預(yù)警公告也提到,按照有關(guān)規(guī)定,參與非法集資不受法律保護(hù),風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān),責(zé)任自負(fù);參與傳銷(xiāo)屬于違法行為,將依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。MMM金融互助的風(fēng)險(xiǎn)真的只能由投資者買(mǎi)單嗎?在MMM的一些微信公眾號(hào)里,相關(guān)人員堂而皇之地表示,法無(wú)禁止即可為,并把監(jiān)管層的不查處作為其合法的依據(jù)。事實(shí)上,監(jiān)管困局在一定程度上“助長(zhǎng)”了“MMM”.
除了預(yù)警,監(jiān)管層對(duì)于類(lèi)似的事件還可以有什么舉措?黃震表示,監(jiān)管層不僅是要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示,更重要的是采取行動(dòng),對(duì)于MMM社區(qū)或者其他打著區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣等概念進(jìn)行詐騙的團(tuán)伙,應(yīng)該對(duì)其傳播途徑進(jìn)行切斷,并封鎖傳播終端。公安部門(mén)及信息安全部門(mén)應(yīng)開(kāi)展聯(lián)動(dòng)整治行動(dòng),利用大數(shù)據(jù)對(duì)資金的流動(dòng)、流向進(jìn)行監(jiān)測(cè),不能僅僅是對(duì)線(xiàn)上的網(wǎng)址ID等進(jìn)行封鎖,還應(yīng)該在線(xiàn)下展開(kāi)調(diào)查,對(duì)相關(guān)的涉案人員進(jìn)行追查。
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