在移動金融剛剛興起之時，商業(yè)銀行開設微信銀行成風。而如今，部分銀行正在將部分功能遷徙至自身研發(fā)的移動客戶端。日前，建設銀行將微信公眾號的賬戶變動通知服務全面遷移至手機銀行客戶端。在此之前，拋出e-ICBC戰(zhàn)略的工商銀行也推出了自身開發(fā)的社交+金融服務平臺融e聯(lián)，地位等同于電商平臺融e購和開放式手機銀行融e行。在業(yè)內(nèi)人士看來，微信銀行雖然是銀行觸達客戶的重要途徑，但也屏蔽了銀行與客戶之間的信息，安全性也無法得到保障。隨著商業(yè)銀行移動金融轉(zhuǎn)型的深化，微信銀行將成為銀行業(yè)務營銷的陣地，而金融交易則會回歸銀行體系。

部分功能遷徙至手機銀行

北京商報記者獲悉，建設銀行自1月24日起將“中國建設銀行”微信公眾號的賬戶變動通知服務遷移至手機銀行客戶端?？蛻艨上螺d建行手機銀行并開通服務，定制信息提醒，同時手機銀行的賬戶變動通知服務仍實行免費政策。不過，這并不意味著建行微信銀行的關(guān)停，該行表示，“中國建設銀行”微信公眾號將繼續(xù)服務。

對于此次遷徙，建行總行相關(guān)人士對北京商報記者表示，相關(guān)信息通過安全加密的建行手機銀行發(fā)送，確保了信息安全。另外，規(guī)范變動通知服務，避免多渠道重復提醒，避免客戶混淆。此外，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務和更為豐富的金融信息服務。

事實上，在建行之前，工行就已試圖讓客戶回歸。其e-ICBC戰(zhàn)略中，就有一個類似微信但金融屬性更強的工具--融e聯(lián)。相比該行微信銀行只能提供賬戶自助查詢和業(yè)務咨詢服務，融e聯(lián)可以讓使用者與工行客戶經(jīng)理、在線客服等服務號及融e聯(lián)好友發(fā)送圖文信息進行聯(lián)絡溝通，還能發(fā)布朋友圈，更能辦理投資理財、轉(zhuǎn)賬匯款等業(yè)務，同時也支持用戶跳轉(zhuǎn)至e-ICBC戰(zhàn)略的另外兩大平臺--手機銀行融e行和電商平臺融e購，辦理其他業(yè)務。

而且融e聯(lián)不僅局限于工行客戶，其他銀行客戶也可以注冊使用。由此可見，銀行的目的不僅在于走出微信束縛、擺脫依賴，更希望打造屬于自己的金融版社交軟件。

蜜月期到冷靜期

在移動金融剛剛興起之時，商業(yè)銀行開設微信銀行成風，建行、工行、招行、中信銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行等多家銀行都曾開設微信銀行，提供信用卡賬單查詢、理財產(chǎn)品推薦、業(yè)務咨詢、網(wǎng)點搜索等多種服務。而短短幾年之后，銀行就已走上了回歸的道路。

微信銀行迅速興起有著深刻的時代背景。隨著我國手機網(wǎng)民規(guī)模的快速增長，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，傳統(tǒng)商業(yè)銀行依靠網(wǎng)點數(shù)量提升業(yè)務規(guī)模的商業(yè)模式亟待轉(zhuǎn)型，而彼時微信大行其道，微信銀行自然而然地誕生，并成為銀行服務客戶的一種新方式。

融360分析師劉銀平對北京商報記者表示，銀行此前之所以大力推進微信銀行是為了貼近客戶，但銀行與微信在某種程度上屬于競爭關(guān)系，如果過于依賴微信則對自身移動端發(fā)展不利。

易觀智庫互聯(lián)網(wǎng)中心研究總監(jiān)馬韜指出，微信并非銀行自主開發(fā)，所以銀行沒有自主權(quán)，只能遵守微信的游戲規(guī)則，如今微信加載支付、轉(zhuǎn)賬、理財?shù)裙δ?，甚至微眾銀行的貸款也可通過微信申請，銀行與微信就有了競爭關(guān)系。對銀行來說，若只依賴于微信銀行，對自身金融業(yè)務發(fā)展無益，只有做好自有終端和微信銀行的關(guān)聯(lián)，或者有意識引導客戶遷移至自有客戶端，才能激發(fā)金融交易的產(chǎn)生。

除了競爭因素的考量，微信存在的安全隱患也令銀行關(guān)注。一位銀行業(yè)人士直言，當初曾有銀行想在微信銀行上加載轉(zhuǎn)賬、購買理財產(chǎn)品等金融功能，但最后卻沒有實行，出于客戶信息安全與保密原則的考慮，很多信息無法放到微信平臺。而通過使用銀行自己開發(fā)的軟件就可以有效規(guī)避使用第三方通信平臺帶來的客戶信息流失風險，把客戶信息全部封閉在銀行系統(tǒng)內(nèi)傳播。

未來微信承載營銷功能

對于銀行走出微信體系是否為時過早的問題，劉銀平表示，“銀行現(xiàn)在這樣做并不早，實際上銀行早就應該大力發(fā)展自身的App及其他移動服務。”龐大的客戶基礎和手機銀行交易規(guī)模的支撐，是商業(yè)銀行敢于走出微信束縛的底氣。

以最早展開行動的建行和工行為例，截至去年9月，建行手機銀行客戶數(shù)量達1.7億戶，日均交易量2427萬筆。而工行截至去年9月底，個人網(wǎng)銀用戶超過2億戶，手機銀行用戶突破1.7億戶。劉銀平表示，這種改變對于客戶來說可能在短期內(nèi)不太適應，但是如果銀行能對App端進行優(yōu)化，讓客戶能夠在App上清楚銀行的各項服務以及便捷地處理各項業(yè)務，長期來看能給客戶帶來更大益處。

雖然部分銀行正在努力推進自身終端的使用，但在銀行移動客戶端用戶規(guī)模、客戶黏性尚無法與微信相比之時，微信銀行仍是銀行宣傳、營銷的重要陣地。中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛指出，銀行在經(jīng)過嘗試之后發(fā)現(xiàn)，微信銀行帶來的產(chǎn)品交易機會并不多，銀行能夠嵌入的金融場景也不豐富，但微信擁有龐大的用戶群，且黏性極高，因此各家銀行對微信的營銷功能、自助查詢功能還是非常重視。

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