曾經(jīng)被譽為“中國版Facebook”的人人公司宣稱已經(jīng)轉(zhuǎn)型成一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司。轉(zhuǎn)型，被迫還是主動？人人公司轉(zhuǎn)型仍有三個關(guān)鍵難題懸而未決。

近日，人人公司董事長陳一舟突然公開表示，人人已經(jīng)轉(zhuǎn)型成一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司，并可能涉足學(xué)生貸款、個人信用貸款等六大互聯(lián)網(wǎng)金融垂直門類。

社交領(lǐng)域已達到天花板，而財報表現(xiàn)不佳倒逼人人轉(zhuǎn)型。根據(jù)其2015年公布的財報顯示，前三季度人人公司虧損幅度在進一步擴大，凈虧損額度從一季度的2760萬美元增加到第三季度的8200萬美元。

值得一提的是，在2015年第三季度財報中，包含互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)增值服務(wù)營收710萬美元，同比增長51%,占人人公司凈營業(yè)收入的一半以上。這或許成為陳一舟近日發(fā)聲力挺公司轉(zhuǎn)型的一個注解。

人人方面向《中國經(jīng)營報》記者表示，人人具備進軍互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的諸多優(yōu)勢。“人人的研發(fā)團隊很出色，對于互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的經(jīng)驗要強于很多剛涉足互聯(lián)網(wǎng)的金融公司。”

但對于人人轉(zhuǎn)型，業(yè)內(nèi)人士持有不同看法。一種看法認為，陳一舟本人并不適合踏踏實實做產(chǎn)品，更適合進行行業(yè)上的投資判斷，做個投資者。另一種看法則是直接質(zhì)疑人人轉(zhuǎn)型的成敗。

人人轉(zhuǎn)型，被迫還是主動？

人人正式宣布轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)是在2014年。業(yè)內(nèi)分析人士認為，這與當(dāng)時陳一舟的處境有極大關(guān)系。

數(shù)據(jù)顯示，2014年人人營收直線下降。作為營收支柱的在線廣告營收僅為2690萬美元，同比下滑35.3%,另一營收主力游戲全年營收僅3710萬美元，較2013年同期下降56.6%.

人人發(fā)布2014年四季度及全年財報之后，業(yè)界一片嘩然，有投資人甚至公然在電話會議上向陳一舟開炮，讓其承擔(dān)責(zé)任引咎辭職。

陳一舟對于該公司當(dāng)年業(yè)績曾表示，“2014年是我們轉(zhuǎn)型的重要一年。我們將以往用于團購、在線視頻和游戲發(fā)展等業(yè)務(wù)的資源轉(zhuǎn)移到如互聯(lián)網(wǎng)金融這類新興領(lǐng)域，充分發(fā)揮我們核心業(yè)務(wù)人人網(wǎng)的主要用戶群大學(xué)生的力量。”

人人公司對記者稱，2011年人人就對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域進行了布局，到現(xiàn)在為止已經(jīng)在全球投資了40多家公司，其中互聯(lián)網(wǎng)金融公司占了大多數(shù)，投資額更是占了人人公司對外投資總額的七成。

2012年9月，人人即宣布向美國網(wǎng)絡(luò)借貸平臺SocialFinance投資4900萬美元。不過彼時的SocialFinance僅是面向斯坦福大學(xué)學(xué)生和畢業(yè)生提供貸款的金融服務(wù)公司。而前述業(yè)內(nèi)人士也認為，上述投資行為并不能算是嚴格意義上的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。

巨大流量難以變現(xiàn)？

其實，人人從上市伊始就開始走下神壇。

2012年二季度財報顯示，人人的激活用戶已由2011年6月的1.24億增至2012年6月的1.62億。然而，第二季度的在線廣告收入僅1510萬美元，較2011年同期下降10.5%.人人解釋為宏觀經(jīng)濟欠佳、品牌廣告主降低投入及同業(yè)競爭加劇等。

人人認為，轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)金融恰恰可以將此前的用戶流量和大數(shù)據(jù)利用起來。“人人在校園市場具有一定影響力，從人人分期的學(xué)生貸款做起，在校園內(nèi)先打開人人邁向互聯(lián)網(wǎng)金融的第一步。”

不過，接受記者采訪的諸多業(yè)內(nèi)人士對于人人所謂的用戶流量變現(xiàn)并不看好。他們認為，人人網(wǎng)的成功，趕上了SNS興起而老門戶漸失吸引力的節(jié)點上。但人人網(wǎng)的崛起靠的不是基于社交的信息互動及分享，而是游戲，很難保持用戶黏性。

數(shù)據(jù)顯示，2013年人人網(wǎng)注冊用戶2.8億。PC月活躍用戶數(shù)為1.1億，移動用戶數(shù)0.26億。而到2014年，人人月獨立登錄用戶數(shù)量為4400萬。2015年的用戶量數(shù)據(jù)并未有公開數(shù)據(jù)，記者致電人人公司相關(guān)人士，對方稱該數(shù)據(jù)不會輕易對外披露。

人人網(wǎng)的用戶活躍度驟降，從側(cè)面反映出一個問題：人人公司巨大的流量難以變現(xiàn)。

轉(zhuǎn)型三大難題：風(fēng)控、資金以及獲客成本

即便能解決用戶活躍度問題，人人的轉(zhuǎn)型仍有多個瓶頸亟待突破。按照陳一舟的說法，人人的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)核心將放在消費金融和投資理財，其中又包括學(xué)生貸和房產(chǎn)抵押在內(nèi)的六個垂直門類。而人人方面也認為，公司的主要瓶頸在于風(fēng)控、資金成本和獲客成本。

東方財經(jīng)研究院2015年發(fā)布的一項數(shù)據(jù)顯示，多家提供大學(xué)生分期的平臺，其綜合費用一般都在20%或以上，遠高于銀行借款利率。此外，由于在校大學(xué)生無穩(wěn)定的收入來源，沒有相應(yīng)的抵質(zhì)押物件和個人征信信息，所以需要極為嚴格的風(fēng)控來進行防范。

不過，人人互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)負責(zé)人季晨表示，人人理財會通過分散投資模式、優(yōu)質(zhì)借款人、多重審核機制、SNS大數(shù)據(jù)支持、風(fēng)險備用金賬戶墊付逾期以及數(shù)據(jù)安全保障等幾個方面進行風(fēng)控。人人分期則通過傳統(tǒng)風(fēng)控、人人網(wǎng)大數(shù)據(jù)支持，以及校園代理模式來降低風(fēng)險。

此外，在房產(chǎn)抵押貸款上，人人也將面臨一系列挑戰(zhàn)。

鏈家地產(chǎn)市場部徐東華在接受記者采訪時指出，網(wǎng)貸平臺開展房產(chǎn)抵押貸款以短期融資為主，融資成本要高于銀行。同時，房產(chǎn)抵押貸款具有地域性，網(wǎng)貸平臺必須對當(dāng)?shù)氐恼哌M行充分的調(diào)研，針對當(dāng)?shù)氐奶攸c開展房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)。網(wǎng)貸平臺進行房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)，不僅面臨內(nèi)部的審貸風(fēng)險和房屋二抵風(fēng)險，還面臨外部的房地產(chǎn)波動風(fēng)險和房地產(chǎn)相關(guān)的法律條款風(fēng)險。

獲客成本高一直是網(wǎng)貸行業(yè)的“通病”.

根據(jù)2015年度《匯付天下P2P網(wǎng)貸行業(yè)報告》最新數(shù)據(jù)顯示，2015年注冊用戶轉(zhuǎn)化為成功交易用戶的比例較2014年再次下降，僅為28.9%.換言之，平臺吸引10個用戶最終貢獻了交易量的不到3個。用戶轉(zhuǎn)化率偏低導(dǎo)致了大量P2P網(wǎng)貸平臺獲客成本居高不下。

匯付天下P2P網(wǎng)貸戰(zhàn)略研究小組表示，2016年P(guān)2P網(wǎng)貸的獲客成本預(yù)計還會繼續(xù)提高，主要原因是網(wǎng)貸行業(yè)的整體環(huán)境變化，特別在2015年年底銀監(jiān)會關(guān)于P2P網(wǎng)貸最新監(jiān)管細則下發(fā)后，新規(guī)明確網(wǎng)貸行業(yè)定位和業(yè)務(wù)范圍的同時也明確了12條P2P網(wǎng)貸機構(gòu)不得從事的業(yè)務(wù)。

面對不斷攀升的獲客成本，人人能否有充足的資金投入？人人方面對記者表示，由于對互聯(lián)網(wǎng)金融的資金成本沒有核算數(shù)據(jù)，因此暫時無法提供。不過，此前陳一舟曾對外表示，人人的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)整體會比較保守，不會采用燒錢沖擊交易額的方式。

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