互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新不斷，但在業(yè)務(wù)創(chuàng)新的同時，也有一些機構(gòu)集合大量的銀行理財產(chǎn)品，掛出信息向投資者推介。但事實上，這種理財模式引發(fā)了不小爭議。在分析人士看來，通過代購、委托購買理財產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或許存在違規(guī)之處。

雖然眾多銀行紛紛與其撇清關(guān)系，但在監(jiān)管盲區(qū)的現(xiàn)實下，此類網(wǎng)站依舊正常運作。

委托購買理財平臺再生風(fēng)波 銀行發(fā)公告“撇清”

民生銀行日前發(fā)出一則公告稱，發(fā)現(xiàn)一家名為“多盈理財”的網(wǎng)站以團購方式銷售民生銀行理財產(chǎn)品。該銀行從未授權(quán)“多盈理財”網(wǎng)站及其他互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)銷售民生銀行理財產(chǎn)品，亦從未與其開展任何形式的理財業(yè)務(wù)合作。該網(wǎng)站所列銀行理財產(chǎn)品及相關(guān)資金流向等內(nèi)容從未得到民生銀行任何形式的授權(quán)和許可。

對此，多盈金融總裁方瑞典對北京商報記者表示，“我們正在嘗試通過各種途徑與相關(guān)銀行進行溝通、協(xié)商?？紤]到銀行與多盈之間未來的合作可能，在溝通協(xié)調(diào)期間，多盈理財愿意暫時將涉及到的銀行產(chǎn)品做下架處理，等將來雙方協(xié)調(diào)完畢再進行處理。但這并非多盈理財承認、認可對銀行構(gòu)成侵權(quán)”.

在方瑞典看來，銀行發(fā)布類似公告是基于誤解多盈金融的商業(yè)模式。多盈金融的業(yè)務(wù)模式為通過比價搜索引擎，為用戶提供銀行、信托等理財產(chǎn)品搜索、比較，幫助用戶找到最適合的理財產(chǎn)品，并提供咨詢顧問、居間服務(wù)、交易輔助及委托購買服務(wù)。

北京商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前多盈理財正在銷售中信銀行、興業(yè)銀行、渤海銀行、稠州銀行、蘇州銀行、南京銀行、浦發(fā)銀行、中國銀行、工商銀行、杭州銀行等多家銀行的理財產(chǎn)品。

存兩方面違規(guī)之處 互聯(lián)網(wǎng)理財平臺爭議中前行

根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風(fēng)險承受能力評估。經(jīng)客戶簽字確認的銷售文件，如理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財產(chǎn)品說明書、風(fēng)險揭示書、客戶權(quán)益須知等，商業(yè)銀行和客戶雙方均應(yīng)留存。

在分析人士看來，通過代購、委托購買理財產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或許存在兩方面的違規(guī)之處。首先，預(yù)期收益率較高的城商行一直是很多投資者追捧的對象，受制于網(wǎng)點數(shù)量限制、地域等原因，投資者無法去網(wǎng)點開戶購買，所以此類互聯(lián)網(wǎng)理財平臺才有了發(fā)展空間。直接在此類平臺上購買理財產(chǎn)品時，雖然平臺會要求投資者做風(fēng)險評估，但這與監(jiān)管“首次購買在網(wǎng)點評估”的要求明顯不符。另外，投資者委托平臺購買理財產(chǎn)品，合同簽署雙方是投資者和平臺，而不是投資者與銀行。

第三方機構(gòu)分析師劉銀平對北京商報記者表示，銀行理財產(chǎn)品本身安全級別較高，適合穩(wěn)健類投資者購買，但是如果在這類平臺購買銀行理財產(chǎn)品就存在兩方面風(fēng)險：一是投資者買到的可能未必是真正的銀行理財產(chǎn)品；二是平臺存在運營風(fēng)險，一旦平臺運營不佳或是存在欺詐行為，投資者的錢很有可能打水漂。

眾多銀行出面澄清收效甚微

這早已不是互聯(lián)網(wǎng)理財平臺首次遭到銀行“拒絕”.與多盈理財模式相似的“錢先生”互聯(lián)網(wǎng)金融平臺此前曾被交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、北京銀行、廣發(fā)銀行等撇清關(guān)系，提示投資者警惕風(fēng)險。

對于經(jīng)營模式，“錢先生”方面解釋道，“錢先生”并不是與銀行合作代銷理財產(chǎn)品，而是接受用戶委托，代購銀行理財產(chǎn)品。其手機App客戶端顯示，“錢先生”目前支持購買168家銀行理財產(chǎn)品。對于相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)平臺自稱代購、否認代銷的說法，蘇州銀行在今年6月發(fā)布相關(guān)聲明時，特別使用的是“‘錢先生’公布我行理財產(chǎn)品公開信息，吸引客戶使用第三方支付公司支付‘購買’包括我行在內(nèi)多家銀行的‘理財產(chǎn)品’”這一措辭，以此避開“代銷”的說法。

不過，根據(jù)北京商報記者的調(diào)查，即便部分銀行發(fā)出提示聲明，但“錢先生”平臺上仍在銷售相關(guān)銀行產(chǎn)品。調(diào)查也發(fā)現(xiàn)，此前受到較大爭議的1元團購理財已經(jīng)下架。對此，“錢先生”CEO張巖表示，“錢先生”是專利搜索引擎，將銀行在互聯(lián)網(wǎng)上公開發(fā)布的銀行理財信息進行搜集和整理，不存在銀行授權(quán)問題，互聯(lián)網(wǎng)金融需要開放，銀行需要時間逐步適應(yīng)。

對此，劉銀平指出，銀行并未授權(quán)理財平臺代銷產(chǎn)品，上述平臺實際上只是拿投資者的錢去購買，銀行對此并無辦法，只能提醒投資者注意。這種方式對于投資者來說顯然存在風(fēng)險。

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