作者:馬曉龍Amos,圖片來自“特定授權(quán)”
2020年7月 30 日,WeLab Bank(匯立銀行)正式開業(yè),將為香港750萬人提供純線上、7*24數(shù)字銀行服務(wù)。據(jù)悉,WeLab Bank在今年4月進入香港金融管理局轄下的金融科技監(jiān)管沙盒,開始試營業(yè)。
WeLab創(chuàng)始人及集團CEO龍沛智先生這樣評價WeLab Bank試營業(yè)期間業(yè)績表現(xiàn),“客戶反饋遠超預(yù)期,一開始只計劃開放2000個名額,最終開戶人數(shù)超過2500人”,輪候人數(shù)是試營業(yè)開戶人數(shù)的十倍。
WeLab持續(xù)“科技賦能”
WeLab Bank是首家以獨資公司形式申請通過的香港虛擬銀行,這意味著,WeLab Bank是WeLab集團全資控股。
WeLab集團創(chuàng)立于2013年,在香港、中國內(nèi)地和印尼市場為超過4500萬位用戶以及300家企業(yè)客戶提供純線上金融服務(wù)體驗。WeLab通過自主研發(fā)的風(fēng)險管理系統(tǒng)、專利私隱計算技術(shù)和領(lǐng)先的人工智能技術(shù),為消費者提供革新金融服務(wù),同時亦為頂級的金融機構(gòu)及企業(yè)提供獨有的金融科技解決方案。
進入內(nèi)地市場的5年間,WeLab持續(xù)“科技賦能”發(fā)展出不同的商業(yè)模式。在C端有“我來數(shù)科”品牌持續(xù)發(fā)力,在B端有“天冕大數(shù)據(jù)實驗室”,為合作伙伴輸出一站式“3+1”金融科技解決方案,即“智能信貸平臺、風(fēng)控服務(wù)平臺、獲客及營銷解決方案+青鸞數(shù)據(jù)平臺”。截至2020年7月,天冕大數(shù)據(jù)實驗室簽約超過300家合作伙伴。
龍沛智表示,“在金融科技下半場,金融科技公司往右走,傳統(tǒng)銀行往左走,他們的交集就是數(shù)字銀行?!?nbsp;
由此可見,在WeLab集團戰(zhàn)略中,WeLab Bank占據(jù)著越來越重要的地位。而WeLab Bank將依托于集團實力,借助香港連接內(nèi)地與東南亞的“有利地形”,將業(yè)務(wù)不斷拓展至海外,開拓更廣闊的市場。
首創(chuàng)GoSave靈活定期存款,首推無卡號銀行卡
據(jù)悉,在WeLab Bank,客戶最快只需5分鐘,就可以完成遠程開戶,每月“0費用”就能享受優(yōu)越的服務(wù),包括利率豐厚的定期存款和儲蓄賬戶、虛擬銀行卡以及實時轉(zhuǎn)賬的“轉(zhuǎn)數(shù)快(FPS)”服務(wù)。
其中,最值得關(guān)注的有兩款產(chǎn)品:GoSave定期存款與無卡號銀行卡。
GoSave是香港首個以人數(shù)決定利率的定期存款產(chǎn)品,參加GoSave的人數(shù)越多,利率就會越高,年利率最高可達4.5%。通過這種好玩有趣的方式,激勵客戶與周圍的家人朋友一起儲蓄,從而獲得更高的利率。
GoSave 貫徹了普惠金融的理念,傳統(tǒng)銀行的存款產(chǎn)品,存款額度與存款利率成正比,普通客戶存款額度較低,幾乎無法享受到高存款利率;但是客戶最低只需10港幣就可以獲得GoSave產(chǎn)品,甚至可以隨時取現(xiàn)而無需額外費用。
與萬事達卡合作發(fā)行,公開市場首推無卡號WeLab借記卡?!耙豢ㄔ谑?,天下我有”,客戶不僅可以到全球數(shù)百萬家商店線下刷卡消費或網(wǎng)上購物,也可以在全香港的JETCO自動取款機提取現(xiàn)金。優(yōu)惠期期間,客戶憑卡消費可以享受高達8%的返現(xiàn)優(yōu)惠。
在保護客戶數(shù)據(jù)安全方面,所有數(shù)據(jù)只能在WeLab Bank的手機App內(nèi)獲取,安全可靠。只需幾個按鍵,客戶即可在手機登錄賬戶查詢相關(guān)信息。每筆交易配合了實時通知的功能,極大提高了客戶對自身財務(wù)和交易狀況的及時掌握。若客戶遺失了借記卡,只需在手機App上按一下“遺失卡”, 便可立即暫停該卡的所有交易,而無需再致電熱線報失。
此外,未來借助大數(shù)據(jù)分析,WeLab Bank或?qū)⒅厮芸蛻襞c銀行的互動方式,并繼續(xù)開發(fā)能為客戶增值和帶來樂趣的產(chǎn)品和功能。
WeLab Bank行政總裁謝學(xué)海表示:“無卡號銀行卡只是開創(chuàng)無限可能性的開端,日后或可以加上不同的功能,是開啟未來的遙控器。”給無卡號銀行卡增添了更多的想象空間。
WeLab Bank靈活多樣的產(chǎn)品,也證實了2019年4月在其獲批之時,龍沛智提出WeLab虛擬銀行將以三個“I”—— 即刻(Instant)、互動(Interactive)、智能(Intelligent)為核心的理念。
不一樣的WeLab Bank
WeLab Bank,是香港獲批的8家虛擬銀行之一,也是2020年以來,第三家開業(yè)的虛擬銀行。
龍沛智表示,與其他虛擬銀行相比,WeLab Bank的母公司W(wǎng)eLab深耕香港市場7年,在香港有著相當(dāng)高的品牌知名度,對香港消費者也十分熟悉,(與其他完全沒有香港業(yè)務(wù)的相比)更有客戶基礎(chǔ)。
同時,WeLab Bank充分利用社交媒體的優(yōu)勢(Instagram等)與目標(biāo)客戶群交流,從最前線傾聽消費者心聲,來獲取設(shè)計產(chǎn)品的靈感,而不是簡單的將銀行服務(wù)線上化。
值得一提的是,在處于資本寒冬的2019年年底,WeLab集團宣布完成11億元人民幣C輪戰(zhàn)略。這也是2019年大中華區(qū)金融科技領(lǐng)域最大融資案,阿里巴巴創(chuàng)業(yè)者基金和建銀國際等知名投資方追投加持。
WeLab迄今融資金額總計達37.3億元。此前,WeLab便一直堅持多元化的融資策略,通過引入不同類型的資本助力企業(yè)在不同階段的快速發(fā)展。相繼獲得馬來西亞國家主權(quán)基金、廣東省粵科金融集團、IFC(國際金融公司)、建銀國際、ING(歐洲大型銀行)、TOM集團和紅杉資本的加持。
億歐認(rèn)為,多元化的融資策略,從不同角度賦予其轉(zhuǎn)型擴張的新活力。
與內(nèi)地的互聯(lián)網(wǎng)銀行相比,以WeLab Bank為代表的香港虛擬銀行優(yōu)勢顯著。在香港虛擬銀行與傳統(tǒng)銀行接受統(tǒng)一監(jiān)管,內(nèi)地互聯(lián)網(wǎng)銀行則由銀監(jiān)會批準(zhǔn)試點,屬于民營銀行的一類。另外,香港虛擬銀行是全銀行牌照,能開展與銀行一樣的業(yè)務(wù),從本質(zhì)上決定了兩者的賽道不一樣。
舉例說明,內(nèi)地的互聯(lián)網(wǎng)銀行只能開設(shè)二類賬戶,虛擬銀行開設(shè)的是一類賬戶;互聯(lián)網(wǎng)銀行難以實現(xiàn)遠程開戶,而WeLab Bank最快五分鐘就可以遠程開戶。
龍沛智認(rèn)為,“虛擬銀行跟傳統(tǒng)銀行不是直接競爭關(guān)系,而是互補關(guān)系。香港銀行市場會因為虛擬銀行的誕生演變成不同層次的市場結(jié)構(gòu),補充完善香港的銀行體系,讓市民有更多選擇。”
WeLab Bank匯聚資本優(yōu)勢,占據(jù)香港“有利地形”,試營業(yè)業(yè)績超預(yù)期,給用戶帶來靈活多樣的產(chǎn)品,將在未來繼續(xù)發(fā)揮自身優(yōu)勢,發(fā)揮出香港虛擬銀行最大的潛力。
本文來源于億歐,原創(chuàng)文章,作者:馬曉龍Amos。轉(zhuǎn)載或合作請點擊轉(zhuǎn)載說明,違規(guī)轉(zhuǎn)載法律必究。
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