文章來源于:鋅金融,原標(biāo)題《全球最大獨(dú)角獸IPO倒計(jì)時(shí):螞蟻集團(tuán)2019年凈利潤170億》,作者:鋅金融,圖片來自“億歐網(wǎng)”
開年以來,中國股市暴漲,進(jìn)入了黃金融資期。京東數(shù)字科技提前搶跑,其估值達(dá)到2000億,試圖先于螞蟻集團(tuán)上市。
7月8日路透社報(bào)道,螞蟻集團(tuán)今年內(nèi)將在香港完成IPO,目標(biāo)估值2000億美元,約合1.4萬億人民幣。
上述報(bào)道稱,螞蟻集團(tuán)計(jì)劃在此次IPO中出售5%-10%的股份,這意味著募資規(guī)模將達(dá)到100億美元-200億美元,這將成為今年全球最大融資規(guī)模的IPO之一。
值得注意的是,路透社還披露了螞蟻集團(tuán)去年的業(yè)績,2019年螞蟻集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1200億元人民幣,凈利潤為170億元。
但隨后,螞蟻集團(tuán)相關(guān)人士向懂財(cái)?shù)刍鹚俦僦{稱,IPO和螞蟻集團(tuán)2019年的業(yè)績消息均不屬實(shí)。
但螞蟻集團(tuán)賺錢的能力,毋庸置疑。
2月13日,阿里巴巴公布的2019年度自然年財(cái)報(bào)稱,對于2019年9月取得螞蟻集團(tuán)33%股份后的一次性收益,阿里巴巴在四季度確認(rèn)該收益上調(diào)人民幣23億元。
這意味著阿里巴巴在六年間,從螞蟻集團(tuán)33%的股份中獲得的收益共為715億元。
按照自然年計(jì)算,螞蟻集團(tuán)在2015年、2016年、2017年、2018年的稅前利潤分別為42.54億元、29.06億元、131.90億元、虧損19億元。
復(fù)盤螞蟻集團(tuán)2017年以來各季度的利潤情況,除2018Q1與2018Q3三季度出現(xiàn)大幅虧損外,其余季度均是盈利。
從2019年業(yè)績來看,螞蟻集團(tuán)在經(jīng)過2018年的短暫虧損19億和業(yè)務(wù)調(diào)整之后,已然走出虧損泥潭,盈利能力強(qiáng)勁。
螞蟻集團(tuán)2019年170億的凈利潤來自哪些渠道?
其一,最重要的渠道,支付。
支付是螞蟻集團(tuán)的流量來源,是所有金融與科技業(yè)務(wù)的基石。
支付利潤的來源,主要收取傭金和服務(wù)費(fèi)。
目前,國內(nèi)支付面向B端商戶收費(fèi)率約為6‰,面向c端大部分不收費(fèi),信用卡、提現(xiàn)費(fèi)率約為1‰。
海外收取的費(fèi)率則為國內(nèi)數(shù)倍,尤其是B端有較大的上升空間。
此外,目前央行已重啟支付機(jī)構(gòu)備付金付息,這無疑將為螞蟻集團(tuán)帶來一筆額外收益。據(jù)第三方測算,備付金每年帶來20億以上的利息收入。
其二,消費(fèi)金融為螞蟻集團(tuán)最大的利潤源頭——花唄、借唄,以及聯(lián)合貸款。
花唄與借唄2014年上線,一直是螞蟻集團(tuán)最主要的利潤來源。
2017年,借唄營業(yè)收入達(dá)到114.3億元,凈利潤61億元;花唄營業(yè)收入達(dá)65.96億元凈利潤為34億元。二者凈利潤合計(jì)95億元,占螞蟻集團(tuán)利潤約73%。
2018年,即使遭遇央行對ABS嚴(yán)厲監(jiān)管,花唄和借唄的凈利潤依舊高達(dá)3.7億元、35億元。
2017年最高峰時(shí),螞蟻集團(tuán)小貸共發(fā)行了3100多億ABS,當(dāng)期優(yōu)先級融資成本在6%左右,但在C端對用戶利率大致在15%以上。
2019年,螞蟻集團(tuán)迅速轉(zhuǎn)型,選擇通過「信貸聯(lián)營」的模式運(yùn)行,按照利息收入比例收取平臺服務(wù)費(fèi)。
數(shù)據(jù)顯示,2019年前三季度,花唄營業(yè)收入為41.4億元,凈利潤縮水至10.23億元。
目前,花唄、借唄、網(wǎng)商貸合作的外部銀行超過100家。根據(jù)《財(cái)新》2019年10月報(bào)道,當(dāng)時(shí)整個(gè)聯(lián)合貸款規(guī)模達(dá)2萬億,螞蟻集團(tuán)與銀行聯(lián)合放貸資金規(guī)模達(dá)到1萬億元。
花唄、借唄自營資金大幅縮水,聯(lián)合貸款膨脹。根據(jù)《財(cái)新》報(bào)道,聯(lián)合貸款一般按照五五分成,且銀行承擔(dān)更大壞賬風(fēng)險(xiǎn)。
其三,技術(shù)輸出。純科技輸出這業(yè)務(wù),尚在孵化階段。
上月,螞蟻金服改名為螞蟻集團(tuán),其中科技業(yè)務(wù)收入被寄予厚望。
2017年螞蟻金服的科技服務(wù)收入占比只有34%;而根據(jù)預(yù)測,2021年螞蟻來自技術(shù)服務(wù)收入的占比將提升至65%。
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