圖片來自“億歐網(wǎng)”，作者：高彩紅

文丨高彩紅

編輯丨余欣婷

近日，興業(yè)銀行發(fā)布了2019年年報和2020年一季報。

報告顯示，截至2019年末，興業(yè)銀行總資產(chǎn)7.15萬億元，同比增長6.47%；營業(yè)收入1813.08億元，同比增長14.54%；歸屬于母公司股東凈利潤658.68億元，同比增長8.66%；不良貸款率1.54%，較年初下降0.03個百分點，且連續(xù)三年下降。

疫情并未對興業(yè)銀行的盈利能力及資產(chǎn)質量造成明顯沖擊。2020年一季度，興業(yè)銀行保持平穩(wěn)增長，總資產(chǎn)達7.41萬億元，較年初增長3.73%；營業(yè)收入單季首次突破500億元達502.58億元，同比增長5.54%；歸屬于母公司股東凈利潤209.85億元，同比增長6.75%；不良率繼續(xù)下降0.02個百分點至1.52%，資產(chǎn)質量繼續(xù)向好。

卸下“同業(yè)之王”，業(yè)務結構“三足鼎立”

2019年，興業(yè)銀行同業(yè)與金融市場、零售、對公業(yè)務實現(xiàn)“三足鼎立”。

財報數(shù)據(jù)顯示，興業(yè)銀行同業(yè)負債依賴度近年來逐年下降，2019年末同業(yè)負債占比為21.80%，較2016年末下降12.89個百分點。

由于監(jiān)管趨嚴，素有“同業(yè)之王“之稱的興業(yè)銀行，近年來主動減少同業(yè)業(yè)務。從2009年起，監(jiān)管部門就開始密集出臺規(guī)范同業(yè)業(yè)務的監(jiān)管政策，到2013年的“8號文”和2014年的“127號文”，同業(yè)業(yè)務的監(jiān)管體系已逐步成型。就在近日，人民銀行辦公廳廳長周學東表示，目前沒有看到監(jiān)管會放松“單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的三分之一 ”要求的跡象。

監(jiān)管之所以對同業(yè)業(yè)務保持“高壓”態(tài)勢，主要考慮到同業(yè)業(yè)務過度發(fā)展中的隱藏風險。一方面，同業(yè)業(yè)務使得銀行與其它機構聯(lián)系緊密，容易引發(fā)系統(tǒng)性風險；另一方面，資產(chǎn)負債期限的錯配使得流動性風險激增，金融系統(tǒng)不穩(wěn)定性增加。

零售業(yè)務方面，2019年，興業(yè)銀行零售金融營業(yè)凈收入實現(xiàn)增長。報告期內實現(xiàn)零售銀行業(yè)務營業(yè)凈收入543.67億元，同比增長28.30%。累計發(fā)放個人貸款4524.09億元，同比增長26.54%。信用卡業(yè)務累計實現(xiàn)交易金額19720.49億元，同比增長29.87%。零售網(wǎng)絡金融業(yè)務積極開展業(yè)務創(chuàng)新與客戶運營，報告期內上線新版手機銀行，累計交易筆數(shù)24340.49萬筆，同比增長24.92%。

對公業(yè)務方面，截至2019年末，興業(yè)銀行對公貸款余額19961.34億元，較上年末增加2249.52億元，重點滿足零售信貸、綠色金融、供應鏈金融等領域的融資需求。

非利息凈收入占比超四成

從營收結構來看，2019年興業(yè)銀行利息凈收入為1029.88億元，同比增長7.66%；非利息凈收入為783.20億元，同比增長25.05%，占總營收的比重為43.20%。

在已公布2019年財報數(shù)據(jù)的10家股份制銀行中，興業(yè)銀行的非利息凈收入僅次于招商銀行及民生銀行，非利息凈收入占比僅次于民生銀行。

長期以來，中國銀行業(yè)的收入主要來自存貸款利差，非利息收入比重很低，隨著銀行業(yè)競爭日趨激烈，存貸款利差將不斷縮小，商業(yè)銀行要想保持和增加收入，在競爭中取勝，必須尋找新的收入來源，非利息收入業(yè)務即是一個重要的選擇。

興業(yè)銀行非利息凈收入占比的逐年提高，是其“商行+投行”融合賦能的直觀體現(xiàn)。據(jù)了解，2019年，興業(yè)銀行持續(xù)推進“商行+投行”戰(zhàn)略轉型，構建“大投行、大資管、大財富”業(yè)務版圖。

在投行業(yè)務中，2019年，興業(yè)銀行非金融企業(yè)債務融資工具承銷5200億元，繼續(xù)蟬聯(lián)全市場首位，資產(chǎn)流轉同比增長超九成；持續(xù)打造“債券銀行”，全年投資地方債1196億元、信用債2540億元、境外美元債401億元。

資管與財富業(yè)務板塊，2019年興業(yè)銀行理財子公司順利開業(yè)，非保本理財規(guī)模1.33萬億元，符合資管新規(guī)的凈值型理財產(chǎn)品規(guī)模位居市場前列，普益標準綜合理財能力連續(xù)10個季度排名第一；資產(chǎn)托管規(guī)模突破12萬億元，產(chǎn)品只數(shù)保持行業(yè)第一，結構進一步優(yōu)化；全年財富類產(chǎn)品銷售近6.4萬億元。

深化科技變革，引領數(shù)字化轉型

財報顯示，報告期內，興業(yè)銀行信息科技正式員工1910人，科技人員占比約4.07%，信息科技投入35.65億元，同比增長24.66%，是本公司營業(yè)收入的1.97%。

而招商銀行2019年信息科技投入93.61億元，同比增長43.97%，是本公司營業(yè)收入的3.72%。

盡管科技投入尚不能與12家股份制銀行中公認的“第一梯隊”成員招商銀行相比，但興業(yè)銀行行長陶以平公開表示，“科技投入上不封頂，只要有需求，就給予支持”。

興業(yè)銀行的金融科技持續(xù)深化改革，釋放出數(shù)字化生產(chǎn)潛能，推動F端引領、B端G端支撐、C端并進的開放銀行逐步落地開花。具體來講，F(xiàn)端探索研究第三方開放平臺建設方案，理財TA系統(tǒng)與頭部流量平臺積極對接；B端持續(xù)升級“興車融”平臺，有力支持汽車產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈客戶資源整合；加大C端支持力度，上線新版手機銀行，“好興動”App年度新增綁卡用戶825萬。

此外，興業(yè)銀行旗下的金融科技子公司“興業(yè)數(shù)金”作為公司科技內核與創(chuàng)新孵化器，全面負責公司科技研發(fā)和數(shù)字化創(chuàng)新工作，通過云計算、人工智能、開放API、流程機器人、區(qū)塊鏈等前沿科技，為商業(yè)銀行數(shù)字化轉型提供解決方案、輸出科技產(chǎn)品與服務。

報告期內，數(shù)金云累計簽約366家中小銀行，累計上線實施211家中小銀行。

創(chuàng)新業(yè)務領域，開放平臺已推出252項金融服務和API接口服務，報告期內共完成交易2.15億筆，同比增長59.26%，交易規(guī)模4016.28億元，同比增長160.12%，為合作銀行帶來日均結算型存款沉淀超15億元，服務企業(yè)客戶超3萬家，累計為合作銀行帶來場景端客戶227萬戶。

智慧銀行方面，RPA流程機器人累計完成集團24條流程上線，交付機器人超400個，節(jié)省人力超500人月，累計新增收入超7億元。累計完成10個外部客戶簽約，交付業(yè)務流程6條。

從過去批量化同業(yè)負債投資非標資產(chǎn)的擴張模式，到深化科技改革轉型“商行+投行”的戰(zhàn)略模式，興業(yè)銀行的賽道轉換在2019年已小有成就。借行長陶以平的話，愿興業(yè)銀行“守正篤實，久久為功”。 

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