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    “科技+零售”助推光大銀行營收利潤雙最大增幅丨億歐讀財報

    3月27日晚,光大銀行公布了2019年全年業(yè)績,核心指標(biāo)保持穩(wěn)健。截至2019年末,光大銀行資產(chǎn)總額達(dá)4.73萬億元,比上年末增長8.63%

    從經(jīng)營業(yè)績上,光大銀行2019年營收與凈利增幅均創(chuàng)新高,其中實現(xiàn)營業(yè)收入1328.12億元,同比增長20.47%,創(chuàng)下近六年最大增幅;凈利潤374.41億元,同比增長11.03%,創(chuàng)下近五年最大增幅;截至2019年末,不良貸款率1.56%,比上年末下降 0.03個百分點。

    營收連續(xù)兩年增幅超20%

    根據(jù)年報,光大銀行2019年凈息差2.31%,同比提升34BPs,帶動利息凈收入增長30.39%;重點中間業(yè)務(wù)發(fā)展中,信用卡、貿(mào)易金融、代理等中收增長較快,整體手續(xù)費凈收入增長17.17%。在利息收入和中間業(yè)務(wù)收入增長的雙重驅(qū)動下,2019年,光大銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1328.12億元,同比增長20.47%,創(chuàng)下近六年來的最大增幅,并連續(xù)兩年增幅超20%。

                        

    同期,光大銀行營業(yè)費用同比增長14.12%,成本收入比27.27%,同比改善1.52個百分點。2019年光大銀行計提資產(chǎn)減值損失493.47億元,同比增加135.19億元,增長37.73%。

    2019年,光大銀行實現(xiàn)凈利潤374.41億元,同比增長11.03%,創(chuàng)下近五年來的最大增幅。利潤的較快增長帶動了收益率指標(biāo)提升,平均總資產(chǎn)收益率0.82%,同比提升0.02個百分點;加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率11.77%,同比提升0.22個百分點。

    存款規(guī)模突破3萬億元大關(guān)

    年報顯示,光大銀行2019年資產(chǎn)總額達(dá)4.73萬億元,較上年末增長8.63%;貸款和墊款本金總額2.71萬億元,比上年末增加2908.75億元,增長12.01%存款規(guī)模3.02萬億元,突破3萬億大關(guān),比上年末增加4459.27億元較上年末增長17.34%。

    2019年,光大銀行對公有效客戶24.30萬戶,比上年增加6.71萬戶,增長38.15%。2019年,全行公司銀行業(yè)務(wù)實現(xiàn)營業(yè)收入532.31億元,比上年增加84.32億元,增長18.82%,占全行營業(yè)收入的40.08%。

    財報顯示,2019年,光大銀行全力服務(wù)國家戰(zhàn)略,支持實體經(jīng)濟(jì)和制造業(yè)發(fā)展,積極滿足民營企業(yè)、小微企業(yè)融資需求,提升普惠金融服務(wù)能力。普惠金融業(yè)務(wù)方面,報告期末,該行全面完成“兩增兩控”監(jiān)管指標(biāo),普惠型小微企業(yè)貸款余額1553.96億元,比上年末增長21.24%;客戶37.25萬戶,比上年末增加6.36萬戶;新投放貸款加權(quán)平均利率比上年下降70個BPs。

    零售客戶數(shù)突破1億戶

    值得關(guān)注的是,作為光大銀行3大業(yè)務(wù)線之一的零售銀行業(yè)務(wù),在2014-2019年間,營收從3.40萬億元,增長到2019年的5.47萬億元,年復(fù)合增長率9%,2019年同比增速20%,零售銀行業(yè)務(wù)與公司業(yè)務(wù)營收平分秋色。

    零售業(yè)務(wù)方面,截至報告期末,零售銀行業(yè)務(wù)實現(xiàn)營業(yè)收入546.78 億元,比上年增加 81.67 億元,增長17.56%,占營業(yè)收入的41.17%,其中,零售凈利息收入384.31 億元,比上年增長 16.84%,占凈利息收入的 37.71%;零售非利息凈收入162.47 億元,比上年增長 19.30%,占非利息凈收入的 52.59%。

    報告期末,光大銀行零售客戶首次突破1億戶, 比上年末增加 1040.85 萬戶,增長 11.50%;其中,月日均資產(chǎn)在50萬元及以上的中高端客戶比上年末增長16.26%,客戶結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化,零售用戶突破4億戶。手機銀行、陽光惠生活與云繳費三大 APP 累計用戶 8080.35 萬戶,比上年末增長41.41%,其中,月活用戶(MAU)2155.37萬戶,比上年末增長89.82%。管理零售客戶總資產(chǎn)(AUM)1.71萬億元,比上年末增長14.95%。

    零售貸款方面,報告期末,個貸余額(不含信用卡)7136.27億元,比上年末增長9.33%。在結(jié)構(gòu)與定價雙改善的拉動下,零售貸款收益率5.54%(不含信用卡),比上年末提升41BPs,創(chuàng)歷史新高。

    報告期內(nèi),信用卡業(yè)務(wù)新增發(fā)卡1149.83萬張;交易金額2.66萬億元,同比增長16.17%;時點透支余額4448.32億元(不含在途掛賬調(diào)整),比上年末增長10.81%;實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入475.67億元,同比增長21.84%。

    科技投入同比增長44.73%

    2019年,光大銀行將信息科技視為業(yè)務(wù)發(fā)展的核心驅(qū)動力,實施“科技投入倍增計劃”提升創(chuàng)新力。報告期內(nèi),全行科技投入34.04億元,比上年增加10.52 億元,增長44.73%,占營業(yè)收入的2.56%,其中金融科技創(chuàng)新投入 12.01 億元。報告期末,全行科技人員1542人,占全行員工的 3.38%。

    光大銀行傾力打造“一個智慧大腦、兩大技術(shù)平臺、三項服務(wù)能力、N 個數(shù)字化 名品”的“123+N”數(shù)字銀行發(fā)展體系,在銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新發(fā)展過程中的驅(qū)動作用逐漸顯現(xiàn)。 

    “一個智慧大腦”充分運用人工智能和生物識別技術(shù),重塑銀行智能服務(wù)。

    “兩大技術(shù)平臺”實現(xiàn)業(yè)務(wù)敏捷響應(yīng),加速產(chǎn)品創(chuàng)新。云計算平臺(IaaS)整 體規(guī)模數(shù)量已突破1.2萬臺,全行應(yīng)用系統(tǒng)上云率 82%,資源環(huán)境1小時內(nèi)交付。大數(shù)據(jù)平臺總集群規(guī)模537節(jié)點,數(shù)據(jù)總量約1.8PB,數(shù)據(jù)入倉加載效率對比上一年度提升10倍,有力支持銀行的數(shù)字化運營。

    “三項服務(wù)能力”加速培育移動化、開放化、生態(tài)化服務(wù)能力。堅持移動優(yōu) 先,手機銀行、陽光惠生活、云繳費三大APP月活用戶2155萬戶。以開放的賬56戶體系、產(chǎn)品服務(wù)及技術(shù)架構(gòu)為基礎(chǔ),開放的API接口數(shù)超700個,電子賬戶累計服務(wù)用戶破千萬。構(gòu)建數(shù)字驅(qū)動的多樣化金融+生活生態(tài)服務(wù)體系,數(shù)字化生態(tài)累計服務(wù)用戶超4億戶

    云繳費業(yè)務(wù)方面,報告期末,累計接入項目7203項,當(dāng)年接入3162項,增長78.25%;累計輸出機構(gòu)415家,當(dāng)年新增99家,增長31.33%;繳費用戶3.78億戶,比上年增長49.41%;云繳費平臺月活用戶1.22億戶,比上年增長29.29%;繳費筆數(shù)16.45億筆,比上年增長49.59%;繳費金額3673.15億元,比上年增長78.07%;帶來中間業(yè)務(wù)收入4.27億元,同比增長45.24%。

    光大銀行行長劉金表示,2019年是光大銀行的“價值創(chuàng)造年”,光大銀行將繼續(xù)推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展,加快“敏捷、科技、生態(tài)”轉(zhuǎn)型??梢钥闯?,光大銀行的轉(zhuǎn)型已初見成效。

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    2020-03-28
    “科技+零售”助推光大銀行營收利潤雙最大增幅丨億歐讀財報
    光大銀行行長劉金表示,2019年是光大銀行的“價值創(chuàng)造年”,光大銀行將繼續(xù)推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展,加快“敏捷、科技、生態(tài)”轉(zhuǎn)型。

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