2018年11月，UiPath首次在中國(guó)舉辦“UiPath Together”年度大會(huì)，宣布全面進(jìn)軍中國(guó)市場(chǎng)。

2019年9月，Blue Prism正式成立上?？偛?，進(jìn)軍中國(guó)市場(chǎng)。

2019年10月，Automation Anywhere宣布擴(kuò)展中國(guó)市場(chǎng)業(yè)務(wù)版圖。

UiPath、Blue Prism、Automation Anywhere是RPA行業(yè)領(lǐng)先的三大頭部供應(yīng)商，自2018年以來(lái)相繼進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，助力RPA技術(shù)在中國(guó)的發(fā)展。其中最早進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的Automation Anywhere已在北京、上海、深圳、香港和臺(tái)灣設(shè)立辦公室，為當(dāng)?shù)貋?lái)自不同行業(yè)領(lǐng)域的客戶(hù)提供RPA相關(guān)服務(wù)。

本期品鈦研究院（ID : PINTECAcademy）將從RPA進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)后，在金融領(lǐng)域的應(yīng)用作為出發(fā)點(diǎn)來(lái)探討，作為當(dāng)今一項(xiàng)蓬勃發(fā)展的新興技術(shù)，RPA將為中國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)怎樣技術(shù)型的顛覆？面對(duì)未來(lái)發(fā)展有哪些亟待解決的挑戰(zhàn)？它能否成為金融科技發(fā)展的下一個(gè)風(fēng)口？

01 什么是RPA？

RPA（Robotic Process Automation）即機(jī)器人流程自動(dòng)化的簡(jiǎn)稱(chēng)，是應(yīng)用在商業(yè)邏輯和規(guī)則控制下的自動(dòng)化系統(tǒng)精簡(jiǎn)及優(yōu)化流程，我們可以把它看作一個(gè)軟件機(jī)器人，用來(lái)高效處理重復(fù)性的、基于規(guī)則的任務(wù)。這個(gè)機(jī)器人可以迅速、準(zhǔn)確、不厭其煩地完成重復(fù)性的、例行程序的工作，從而使人類(lèi)可以專(zhuān)注于需要與客戶(hù)交互和需要情緒智力、推理、判斷的其它工作。 

RPA自2001年起就在國(guó)外興起，目前在國(guó)外的發(fā)展已相對(duì)成熟。2015年RPA被引入到中國(guó)，2017年國(guó)外供應(yīng)商開(kāi)始將RPA應(yīng)用到中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的一些場(chǎng)景內(nèi)，2018 年陸續(xù)正式進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，2019年正逐漸開(kāi)始成為創(chuàng)投領(lǐng)域的新風(fēng)口。 

美國(guó)福里斯特研究公司（ForresterResearch）的報(bào)告指出，RPA市場(chǎng)將從2016年的2.5億美元增長(zhǎng)至2021年的29億美元。一些企業(yè)主已經(jīng)開(kāi)始意識(shí)到RPA在升級(jí)流程和降低成本上的潛能，那么RPA到底能為企業(yè)做什么？帶來(lái)哪些好處？ 現(xiàn)在企業(yè)里員工的絕大部份工作都是通過(guò)電腦來(lái)完成的，很多工作具有高重復(fù)性，而且很容易出錯(cuò)，RPA軟件機(jī)器人最擅長(zhǎng)的便是模擬人的方式去操作那些重復(fù)的、繁瑣的、易錯(cuò)的流程。

我們以一個(gè)數(shù)據(jù)核算整理的應(yīng)用場(chǎng)景為例（圖1）， 可以看到RPA使用者只需最開(kāi)始將工作指令通過(guò)郵件發(fā)送給機(jī)器人，機(jī)器人便能自動(dòng)地在電腦里工作，將執(zhí)行的工作結(jié)果以報(bào)告形式直觀(guān)呈現(xiàn)給使用者。在這個(gè)過(guò)程中，充分體現(xiàn)了RPA軟件機(jī)器人抓取信息、讀取信息、檢索信息、處理信息內(nèi)容、核驗(yàn)數(shù)據(jù)、自動(dòng)化管理工作流程的能力。

可見(jiàn)，RPA的主要優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在：

效率高：RPA可以自動(dòng)不間斷地、準(zhǔn)確而高效地處理大量重復(fù)性、有規(guī)則的工作；

成本低：RPA的整體運(yùn)維成本比人工成本低的多，通常比人工成本便宜50%；

速度快：RPA能大大提高流程的處理速度，縮短時(shí)間。RPA機(jī)器人1分鐘的工作量相當(dāng)于一個(gè)人約15分鐘的工作，并且能7X24小時(shí)不間斷工作，為企業(yè)提供全天候的處理能力；

質(zhì)量好：RPA能極大程度減少人為錯(cuò)誤。通常員工每100個(gè)步驟中就會(huì)有10個(gè)錯(cuò)誤產(chǎn)生，RPA機(jī)器人可以幫助員工提高操作的準(zhǔn)確性，將出錯(cuò)概率減少接近甚至達(dá)到0。

02 RPA掀起金融行業(yè)技術(shù)性變革風(fēng)潮

據(jù)據(jù)Gartner最新發(fā)布的《2020年十大戰(zhàn)略技術(shù)趨勢(shì)》報(bào)告顯示，RPA將成為超級(jí)自動(dòng)化技術(shù)發(fā)展的開(kāi)端，到2022年底，85%的大型和超大型組織都將部署某種形態(tài)的RPA。RPA的適用非常廣泛，可以精簡(jiǎn)和優(yōu)化多個(gè)行業(yè)的商業(yè)流程，以金融行業(yè)為例，RPA可以適用于從銀行貸款審批到證券交易清算，再到保險(xiǎn)申請(qǐng)索賠等金融場(chǎng)景內(nèi)的多個(gè)環(huán)節(jié)。

中國(guó)RPA行業(yè)咨詢(xún)平臺(tái)RPA Plus關(guān)于RPA在國(guó)內(nèi)行業(yè)應(yīng)用的市場(chǎng)調(diào)查顯示，目前RPA應(yīng)用最為廣泛的三大行業(yè)都來(lái)自金融領(lǐng)域，分別為銀行、證券和保險(xiǎn)。

以銀行為例，一個(gè)銀行抵押貸款審批處的職員，每天需要收集申請(qǐng)貸款的客戶(hù)的信息，并將收集到的信息按照一定的標(biāo)準(zhǔn)分類(lèi)、歸檔，進(jìn)行信用檢查和背景檢查，全方位了解客戶(hù)的還款能力，作出信貸審批決策。鑒于每一位客戶(hù)的信息量是紛繁多樣的，通常在傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)實(shí)踐中，銀行完成抵押貸款的審批需要15-30個(gè)工作日，對(duì)于急需要用錢(qián)的客戶(hù)來(lái)說(shuō)，這是一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程。同時(shí)如果有來(lái)自客戶(hù)或銀行方面的輕微操作失誤，便有可能導(dǎo)致流程的減慢甚至延遲。 

想象一下，如果有一個(gè)系統(tǒng)，可以依照事先部署好的規(guī)則來(lái)自動(dòng)讀取信息、確定重要信息、抓取重要信息、按要求附上所需要信息，并將所有信息自動(dòng)歸檔、整理成報(bào)告上傳。借助這個(gè)系統(tǒng)，銀行員工只需要每天花1分鐘的時(shí)間在電腦前動(dòng)動(dòng)手指，將工作指令發(fā)送給RPA軟件機(jī)器人，機(jī)器人按照接收到的指令，在電腦里自動(dòng)完成上述所有的操作，并將工作結(jié)果以直觀(guān)的報(bào)告形式展現(xiàn)給RPA軟件使用者。 

如果是全自動(dòng)的機(jī)器人，甚至不需要發(fā)送指令，機(jī)器人可以按照預(yù)先設(shè)定好的時(shí)間表自動(dòng)運(yùn)行。如此一來(lái)，銀行員工可以大大減少前期信息收集、分類(lèi)所花費(fèi)的時(shí)間，提高信用檢查和信貸決策效率，同時(shí)將更多的時(shí)間用于和客戶(hù)的溝通與交流，快速響應(yīng)客戶(hù)的需求，減少客戶(hù)流失的風(fēng)險(xiǎn)，真正做到技術(shù)為金融服務(wù)。 除抵押貸款審批外，RPA還可以應(yīng)用于像信用卡處理、客戶(hù)服務(wù)、應(yīng)付賬款自動(dòng)化處理、賬戶(hù)關(guān)閉流程、合規(guī)處理、欺詐檢測(cè)、反洗錢(qián)等多個(gè)場(chǎng)景。但由于銀行內(nèi)每個(gè)場(chǎng)景下覆蓋的部門(mén)眾多，有時(shí)一個(gè)場(chǎng)景需要跨部門(mén)協(xié)同工作，如何部署RPA系統(tǒng)更好地服務(wù)于銀行？

根據(jù)品鈦RPA團(tuán)隊(duì)服務(wù)金融機(jī)構(gòu)的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，分析得出在實(shí)操層面應(yīng)著重考慮以下三點(diǎn)：

1. 需建立一個(gè)卓越中心（Center of Excellence “CoE”）來(lái)統(tǒng)籌和運(yùn)營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的自動(dòng)化舉措，為金融機(jī)構(gòu)部署及管理RPA提供總體統(tǒng)籌治理，溝通與協(xié)作，賦能與支持。在技術(shù)公司中，CoE（圖2）通常指一個(gè)部門(mén)匯集來(lái)自不同領(lǐng)域的高技能人員，提供共享的設(shè)施、資源，為新的軟件工具、技術(shù)或相關(guān)業(yè)務(wù)提供領(lǐng)導(dǎo)力、最佳實(shí)踐、研究、支持及培訓(xùn)。

在RPA實(shí)踐中，這個(gè)部門(mén)既可以和機(jī)構(gòu)內(nèi)的IT部門(mén)緊密合作，共同研發(fā)軟件機(jī)器人，也可以和業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行有效對(duì)接，第一時(shí)間了解產(chǎn)品在使用中出現(xiàn)的流程、性能等問(wèn)題，并及時(shí)得到反饋，做出調(diào)整。同時(shí)，還可以通過(guò)人力資源部門(mén)為員工組織RPA的相關(guān)操作培訓(xùn)。

2. 在RPA系統(tǒng)部署過(guò)程中，應(yīng)做到模塊化部署。魯棒性差是被外界認(rèn)為的現(xiàn)在大多數(shù)RPA系統(tǒng)中存在的主要弱點(diǎn)，即如果在RPA應(yīng)用程序中做了修改，便需要重新配置機(jī)器人，導(dǎo)致運(yùn)維成本增加。一個(gè)成熟、高效的RPA平臺(tái)需要從一開(kāi)始在部署中，將每個(gè)功能之間分成不同的小的模塊，模塊與模塊之間較為獨(dú)立，但不影響整體功能的發(fā)揮。這樣，即使程序中出現(xiàn)錯(cuò)誤，只需要修復(fù)其中出現(xiàn)錯(cuò)誤程序的模塊，而不需要重新配置，從而減少對(duì)整個(gè)系統(tǒng)運(yùn)作的影響。

3. 需建立IT和業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)之間有效的內(nèi)部溝通機(jī)制，提高RPA系統(tǒng)的運(yùn)作效率。部署RPA系統(tǒng)的雖是IT團(tuán)隊(duì)，但每天實(shí)際操作和系統(tǒng)緊密接觸的是業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)。IT和業(yè)務(wù)人員在對(duì)待一套系統(tǒng)時(shí)的理解和認(rèn)知是不一樣的，比如，當(dāng)業(yè)務(wù)人員在網(wǎng)頁(yè)上下載一個(gè)數(shù)據(jù)時(shí)，網(wǎng)頁(yè)上會(huì)出現(xiàn)什么圖像，什么彈窗，業(yè)務(wù)人員對(duì)此敏感度不高，往往不會(huì)特別留意，而這些對(duì)IT人員部署系統(tǒng)是非常重要的。建立IT和業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)之前溝通機(jī)制，不僅能提高協(xié)同工作的效率，還能發(fā)揮出RPA在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用中的最大價(jià)值。

03  “RPA+AI” 引領(lǐng)未來(lái)RPA發(fā)展方向

如果說(shuō)RPA是模仿人類(lèi)行為的機(jī)器人，那么AI即是機(jī)器模擬人類(lèi)的超智能產(chǎn)物。

人工智能技術(shù)賦予了“機(jī)器人”思考和學(xué)習(xí)的能力。與AI的結(jié)合讓RPA穿上一層智能化的外衣，使“機(jī)器人”逐漸進(jìn)化成為超越人類(lèi)的超智能化機(jī)器人。 

例如在應(yīng)付賬款自動(dòng)化處理場(chǎng)景中，應(yīng)付賬款處理是一個(gè)重復(fù)性高、出錯(cuò)率高的工作，供應(yīng)商向您發(fā)送發(fā)票，您需要提取發(fā)票中的關(guān)鍵信息，并創(chuàng)建應(yīng)付賬款明細(xì)會(huì)計(jì)賬單。在這種情況下，如果發(fā)票是電子發(fā)票，使用RPA機(jī)器人便可以自動(dòng)檢索電子郵件，將郵件附件中的發(fā)票下載到已定義的文件夾中，并在會(huì)計(jì)軟件中創(chuàng)建應(yīng)付款明細(xì)賬目，通過(guò)驗(yàn)證后自動(dòng)將付款打入供應(yīng)商的賬戶(hù)。 

然而，現(xiàn)在發(fā)票并未完全結(jié)構(gòu)化和標(biāo)準(zhǔn)化，不同的供應(yīng)商使用不同的發(fā)票模版和格式，除了電子發(fā)票外，目前大部分發(fā)票以紙質(zhì)為主，由于RPA機(jī)器人的每個(gè)活動(dòng)都需要根據(jù)流程來(lái)編寫(xiě)，當(dāng)遇到發(fā)票的數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)、形式不一致時(shí)，RPA機(jī)器人不一定能精確的從不同類(lèi)型的發(fā)票上提取關(guān)鍵信息，這時(shí)便需要人工智能技術(shù)，如光學(xué)字符識(shí)別（OCR）將所有不同類(lèi)型的發(fā)票數(shù)字化，并從中提取關(guān)鍵文字信息，信息通過(guò)驗(yàn)證后，再將其交給RPA機(jī)器人執(zhí)行后續(xù)過(guò)程。 

現(xiàn)在，成熟的RPA軟件已可以利用OCR技術(shù)針對(duì)中文語(yǔ)言環(huán)境下進(jìn)行字符識(shí)別。在紙質(zhì)發(fā)票丟失的情況下，利用OCR技術(shù)還可以識(shí)別通過(guò)掃描或者手機(jī)拍照的方式上傳的含有文字信息的圖像，無(wú)需再進(jìn)行單字切分，就可以直接將圖像中的文字自動(dòng)轉(zhuǎn)化為可編輯的文本信息，大大提高了RPA機(jī)器人的工作效率，幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)應(yīng)付賬款票據(jù)處理的自動(dòng)化。 

可以預(yù)見(jiàn)，未來(lái)除OCR外，像語(yǔ)音識(shí)別、人臉識(shí)別、自然語(yǔ)言處理、計(jì)算機(jī)視覺(jué)、大數(shù)據(jù)分析等一系列人工智能技術(shù)將在RPA領(lǐng)域廣泛應(yīng)用，提高機(jī)器人的工作效率，最大程度上減少人工干預(yù)，將RPA技術(shù)上升到像人類(lèi)一樣學(xué)習(xí)、像人類(lèi)一樣思考、像人類(lèi)一樣感知的階段。

04 挑戰(zhàn)與發(fā)展并行

目前，RPA在中國(guó)的發(fā)展剛剛起步，一些金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開(kāi)始嘗試RPA系統(tǒng)的個(gè)貸領(lǐng)域與日常業(yè)務(wù)的小規(guī)模應(yīng)用。據(jù)公開(kāi)信息顯示，浦發(fā)銀行信用卡中心使用RPA系統(tǒng)完成交易用途線(xiàn)下排查和偽冒數(shù)據(jù)合并等操作，并開(kāi)始將RPA系統(tǒng)運(yùn)用在汽車(chē)分期客戶(hù)信息自動(dòng)化系統(tǒng)中；興業(yè)銀行在銀行內(nèi)部部署了300多個(gè)RPA機(jī)器人，實(shí)現(xiàn)30多個(gè)業(yè)務(wù)流程的自動(dòng)化。

然而，每一家機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)設(shè)計(jì)、流程運(yùn)作和規(guī)范具有差異化，這將增加RPA系統(tǒng)部署難度。同時(shí)，鑒于RPA系統(tǒng)非侵入性的特點(diǎn)，即不需要改變機(jī)構(gòu)內(nèi)部原有的IT基礎(chǔ)架構(gòu)，以外掛或“插件化”的形式部署在機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的系統(tǒng)上。當(dāng)一家機(jī)構(gòu)自身的流程運(yùn)作并不標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范時(shí)，這時(shí)便需要RPA供應(yīng)商做定制化的部署，去解決系統(tǒng)運(yùn)作流程上不標(biāo)準(zhǔn)的步驟。 

而RPA非侵入性的特點(diǎn)增加了RPA定制化部署的難度。據(jù)專(zhuān)業(yè)人士分析，在這種情況下往往會(huì)借助外部硬編碼，即將匯編語(yǔ)言直接嵌入到內(nèi)部RPA程序中，來(lái)輔助解決因金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部系統(tǒng)流程不標(biāo)準(zhǔn)而出現(xiàn)的問(wèn)題，或者通過(guò)搭橋的形式，在外部建立一個(gè)微程序與內(nèi)部已部署的RPA系統(tǒng)連接，來(lái)解決如數(shù)字化傳輸、界面不兼容等問(wèn)題。這對(duì)RPA供應(yīng)商的技術(shù)能力有很高的要求。 

其次，現(xiàn)在RPA大多是基于某一個(gè)金融機(jī)構(gòu)的某個(gè)特定應(yīng)用場(chǎng)景來(lái)部署，未來(lái)隨著應(yīng)用場(chǎng)景的增加，以及覆蓋的產(chǎn)品越來(lái)越廣泛，如何構(gòu)建基于產(chǎn)品的多流程、跨地域、多單位的集團(tuán)部署架構(gòu)是未來(lái)RPA技術(shù)創(chuàng)新的重要關(guān)注點(diǎn)。以及面對(duì)不同場(chǎng)景，系統(tǒng)流程的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化的程度也不盡相同，對(duì)同一機(jī)構(gòu)不同應(yīng)用場(chǎng)景下RPA的部署如何做到標(biāo)準(zhǔn)化和定制化部署間的平衡也是未來(lái)在RPA的應(yīng)用推廣中需要考慮的問(wèn)題。 

最后，任何一項(xiàng)新興技術(shù)的發(fā)展都伴隨著一定的風(fēng)險(xiǎn)，和人工智能技術(shù)結(jié)合的RPA正朝著更廣更深的方向發(fā)展，未來(lái)將覆蓋更多的場(chǎng)景。例如當(dāng)下中國(guó)爆發(fā)新冠疫情，金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)部署RPA機(jī)器人來(lái)模仿柜臺(tái)真實(shí)的營(yíng)業(yè)員來(lái)處理客戶(hù)某些特定的金融業(yè)務(wù)，在無(wú)人到場(chǎng)的狀態(tài)下也可以完成部分工作。同時(shí)還可以應(yīng)用于遠(yuǎn)程辦公場(chǎng)景，幫助企業(yè)處理多人遠(yuǎn)程協(xié)作工作場(chǎng)景下的一些常見(jiàn)事物，如日程安排、數(shù)據(jù)整理、數(shù)據(jù)分發(fā)、郵件分發(fā)、通信安排等。 

但是，在RPA技術(shù)蓬勃發(fā)展的同時(shí)又會(huì)帶來(lái)哪些新的風(fēng)險(xiǎn)？是否能符合內(nèi)外部的監(jiān)管要求？這些都是RPA開(kāi)發(fā)商、供應(yīng)商、使用者在未來(lái)RPA技術(shù)研發(fā)、推廣與應(yīng)用中值得思考的問(wèn)題。

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