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    招行下半場(chǎng):打造金融科技銀行,底氣何來?丨億歐讀財(cái)報(bào)

    2020年3月20日晚,招商銀行發(fā)布2019年度業(yè)績(jī)報(bào)告,年報(bào)數(shù)據(jù)顯示:招商銀行2019年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入 2697.03 億元,同比增長(zhǎng) 8.51%.

    實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東凈利潤(rùn)928.67 億元,同比增長(zhǎng) 15.28%,增速創(chuàng)2013年以來新高,且自2015年開始,連續(xù)5年歸屬于本行股東凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)率上升。

                         

    “零售之王”地位鞏固

    數(shù)字化時(shí)代,對(duì)客戶而言,金融只是工具,個(gè)人生活和企業(yè)經(jīng)營(yíng)才是目的。招行圍繞金融核心搭建或切入客戶服務(wù)生態(tài),零售金融基于“招商銀行”和“掌上生活”兩大App的生態(tài)服務(wù)平臺(tái)建設(shè),已初具規(guī)模。

    截至報(bào)告期末,招商銀行App累計(jì)用戶數(shù)達(dá)1.14億戶,借記卡數(shù)字化獲客 占比24.96%;掌上生活A(yù)pp累計(jì)用戶數(shù)達(dá)9126.43萬(wàn)戶,信用卡數(shù)字化獲客占比達(dá)64.32%。 兩大App的月活躍用戶(MAU)達(dá)1.02億 戶,較上年末增長(zhǎng)25.58%,兩大App已成為客戶經(jīng)營(yíng)的主要平臺(tái)。

    作為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)“零售之王”,2019年招商銀行零售金融業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)持續(xù)鞏固。2019年,該行零售金融業(yè)務(wù)盈利占比有所上升,稅前利潤(rùn)664.17億元,同比增長(zhǎng)14.00%,占該行稅前利潤(rùn)的56.70%,同比上升1.99個(gè)百分點(diǎn)。

    營(yíng)業(yè)收入1447.22億元,同比增長(zhǎng)15.00%,占該行營(yíng)業(yè)收入的53.66%,同比上升3.03個(gè)百分點(diǎn)。

    同時(shí),零售金融業(yè)務(wù)成本收入比33.74%,同比下降1.73 個(gè)百分點(diǎn)。

    報(bào)告期內(nèi),該行零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)銀行卡手續(xù)費(fèi)收入193.37億元,同比增長(zhǎng)17.09%;實(shí)現(xiàn)零售財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入194.53億元,占零售凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入的41.96%。

    打造金融科技銀行效果幾何?

    新冠肺炎戰(zhàn)“疫”中,招行第一時(shí)間捐款馳援武漢,配合武漢火神山和雷神山醫(yī)院建設(shè),通過開辟綠色匯款通道助力企業(yè)海外采購(gòu)緊缺醫(yī)療物資,提供貸款展期等多措并舉助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),發(fā)揮穩(wěn)定、高效、便捷的金融科技優(yōu)勢(shì)為個(gè)人和企業(yè)捐助提供優(yōu)質(zhì)線上服務(wù),為打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)和保持國(guó)民經(jīng)濟(jì)平 穩(wěn)運(yùn)行持續(xù)貢獻(xiàn)力量。

    招行認(rèn)識(shí)到,科技是唯一可能顛覆商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式的力量;要真正實(shí)現(xiàn)“輕經(jīng)營(yíng)”和“輕管理”,也必須依靠科技的力量。

    因此,招行旗幟鮮明地提出打造金融科技銀行,把探索數(shù)字化經(jīng)營(yíng)模式作為轉(zhuǎn)型下半場(chǎng)的主攻方向。

    目前,招行已在全國(guó)落地多家線下對(duì)公客戶金融科技體驗(yàn)中心,為客戶提供38個(gè)對(duì)公產(chǎn)品線上操作體驗(yàn)環(huán)境。而結(jié)算綜合解決方案“云賬單”已為5766家企業(yè)客戶提供服務(wù),交易量為2872.71億元

    2019年,招行業(yè)務(wù)及管理費(fèi)865.41億元,同比增長(zhǎng)12.23%,其中員工費(fèi)用同比增長(zhǎng)11.76%;其他一般及行政費(fèi)用同比增長(zhǎng)14.18%;成本收入比32.09%,同比上升1.07個(gè)百分點(diǎn)。

    業(yè)務(wù)及管理費(fèi)增長(zhǎng)主要是本集團(tuán)為大力支持金融科技創(chuàng)新,夯實(shí)科技基礎(chǔ),加大了數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及研發(fā)人員投入。

    在信息化投入方面,招行信息科技投入93.61億元,同比增長(zhǎng)43.97%,是該行營(yíng)業(yè)收入的3.72%,同期平安銀行IT資本性支出及費(fèi)用投入同比增長(zhǎng)35.8%。

    在研發(fā)人員方面,截至2019年年末,招行研發(fā)人員3253人,同比增長(zhǎng)62.41%;同期平安銀行研發(fā)人員增長(zhǎng)34%。

    總結(jié)來看,招行擁有7.4萬(wàn)億的總資產(chǎn)作為支撐,收入和盈利都保持著較高的增速。在零售端鞏固地位,兩大App累計(jì)用戶數(shù)逾2億人,為金融科技的實(shí)施提供豐富的場(chǎng)景支持。在信息化和研發(fā)人員投入上保持40%以上的增速,而且還在不斷增加。

    這些都是招行打造金融科技銀行的底氣。

    在信息化和研發(fā)人員投入增速方面,招行都是遠(yuǎn)超平安銀行。

    對(duì)未來的發(fā)展策略,招商銀行在2019年年報(bào)中提到:

    一是加快推進(jìn)金融科技戰(zhàn)略。推進(jìn)金融科技本體質(zhì)變,賦能零售金融3.0 數(shù)字化轉(zhuǎn)型,助力產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)模式升級(jí)。

    二是踐行最佳客戶體驗(yàn)戰(zhàn)略。建立客戶體驗(yàn)閉環(huán)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)及指標(biāo)體系,開展定期評(píng)估并持續(xù)優(yōu)化客戶旅程。

    三是深化風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略。明確風(fēng)險(xiǎn)偏好目標(biāo),優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)流程體系,建立金融科技驅(qū)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理工具體系。

    四是高效推動(dòng)協(xié)同戰(zhàn)略。打造“財(cái)富管理-資產(chǎn) 管理-投資銀行”業(yè)務(wù)拓展協(xié)同體系,建立B2B2C的客戶聯(lián)動(dòng)經(jīng)營(yíng)協(xié)同體系,構(gòu)建行內(nèi)外、跨條線的數(shù) 據(jù)共享協(xié)同體系。

    招行行長(zhǎng)田惠宇曾在一次內(nèi)部講話中表示,一個(gè)雞蛋,從外部打破是滅亡,從內(nèi)部打破就是新生,所以我們才叫它“蛋殼”。

    田惠宇不回避問題,正視問題,解決問題的態(tài)度,更是為進(jìn)入下半場(chǎng)的招行,想要在打造金融科技銀行方面取得領(lǐng)先,再增底氣。

    極客網(wǎng)企業(yè)會(huì)員

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    2020-03-21
    招行下半場(chǎng):打造金融科技銀行,底氣何來?丨億歐讀財(cái)報(bào)
    科技是唯一可能顛覆商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式的力量。

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